2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Лада госпрограмма кредитования 2020

Льготное автокредитование в 2020 году

Государственные программы льготного автокредитования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» впервые начали действовать в июле 2017 года. Несмотря на определенны минусы, о которых мы расскажем ниже, программы оказались достаточно популярны и эффективны. Благодаря им отечественная промышленность даже в условиях снижающихся темпов роста экономики остается на плаву, а россияне имеют возможность купить новые автомобили со скидкой.

В связи с эффективностью программы ее несколько раз продлевали. Так, в 2019 году она впервые была перезапущена в марте. Тогда на ее реализацию было выделено 10,4 миллиарда рублей. Но эти средства были достаточно быстро освоены и уже в июне на реализацию программы было выделено еще 10 миллиардов рублей.

А накануне публикации этой статьи стало известно, что программа будет продлена в 2020 году. Соответствующее заявление сделал глава Минпромторга Д. Мантуров. Он заявил, что необходимые средства уже зарезервированы в проекте государственного бюджета на 2020 год.

Итак, давайте выясним, что собой представляет государственная программа льготного автокредитования 2020 года, на каких условиях можно получить кредит, на какие машины распространяется ее действие.

Суть программы льготного автокредита 2020 года

Государственный автокредит — это льготный кредит на покупку автомобиля российского производства. Цель предоставления льгот состоит в повышении спроса на российские автомобили для стимуляции отечественной автомобильной промышленности и повышения общего уровня благосостояния граждан. Таким образом льготное автокредитование в 2020 году позволяет приобрести российский автомобиль на выгодных условиях.

Впервые подобная программа была реализована еще до масштабного экономического кризиса — в далеком 2012 году. Тогда программа субсидирования автокредитов помогла обеспечить стремительный рост продаж автомобилей российского производства.

Затем в разных вариантах и под разным названием правительство запускало новые программы льготного автокредитования. В 2019 году действуют программы «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Они предлагают одинаковые скидки, но распространяются на разный круг граждан РФ. Эти программы продолжат свое действие в 2020 году.

Базовые условия программ льготного автокредитования 2020 года

В 2020 году действует две программы льготного автокредитования:

· «Семейный автомобиль» — в ней могут принять участие люди, имеющие двух и более несовершеннолетних детей.
· «Первый автомобиль» — распространяется на россиян, ранее не имевших в собственности автомобиля.

Обе программы имеют следующие условия участия и предлагают следующие возможности:

На льготных условиях можно купить автомобиль стоимостью до 1 450 000 рублей. Изначально действовало ограничение в 1 000 000 рублей, но правительство приняло решение поднять планку, чтобы увеличить модельный ряд автомобилей, доступных на льготных условиях.

· Автомобиль должен быть только российского производства.
· Максимальная масса автомобиля — 3 500 кг.
· Машина должна быть куплена в салоне официального представителя торговой марки.
· Первоначальный взнос платить в 2020 году не нужно. Программы, действовавшие в 2017 году, предполагали его уплату.
· Покупатель должен быть первым владельцем автомобиля.
· Возможный срок кредитования составляет от 1 до 3 лет.

Если вас устраивают эти условия и интересующая вас модель автомобиля удовлетворяет этим условиям, вы можете купить его в кредит в рамках программы «Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль» со следующей скидкой:

· 25% от стоимости автомобиля для жителей Дальневосточного федерального округа.
· 10% от стоимости автомобиля для жителей всех других регионов РФ.

Возможные условия банков

Кредит на покупку автомобиля по программе льготного кредитования может быть оформлен в любом российском банке, принимающем участие в этой программе. При этом банки предъявляют собственные требования к заемщику и в разных кредитных учреждениях они могут отличаться. Но в целом набор банковских требований к потенциальному покупателю автомобиля в кредит выглядит примерно следующим образом:

· Гражданство РФ.
· Возраст 21-65 лет.
· Положительная кредитная история.
· Наличие постоянного источника дохода, способного покрыть расходы на оплату кредита.
· Государственная регистрация в том муниципальном образовании, где выдается кредит.
· Требования к стажу работы на нынешнем месте (могут существенно отличаться в разных банках).

Каждый банк самостоятельно определяет процентную ставку по кредиту. При этом в 2020 году государство больше не субсидирует процентную ставку.

Иными словами процентная ставка, как в прошлых программах государственного субсидирования не будет ниже для участников программы 2020 года. Дело в том, что сейчас действует низкая ключевая ставка Центробанка, и ставки по автокредитам не высокие по сравнению со ставками, действовавшими в прошлые годы. Государство снижало ставку за счет бюджета, когда автокредиты выдавались по 17-18% годовых. А в данный момент ставки ниже.

Как сказано выше, в рамках программы льготного автокредитования 2020 года можно купить только автомобиль российского производства. Но это не значит, что перечень машин ограничивается линейкой ВАЗ, ГАЗ и УАЗ. На автомобильных заводах РФ за последние годы налажено производство большого количества автомобилей иностранных торговых марок. Таким образом, среди автомобилей, доступных на льготных условиях можно купить следующие машины, выпущенные в РФ:

· Большая часть моделей LADA и UAZ.
· Chevrolet Niva, Aveo, Cobalt.
· Ford Focus.
· Hyundai Solaris.
· KIA Rio.
· Mazda 3.
· Toyota Corolla.
· Mitsubishi Lancer.

Полный перечень автомобилей, доступный в вашем регионе, можно узнать у официальных дилеров, а также в региональных банковских отделениях.

Порядок покупки автомобиля по программе льготного автокредитования

Чтобы облегчить процесс покупки мы подготовили для своих читателей короткую пошаговую инструкцию, которая состоит из следующих этапов:

1. Выбор автомобиля из числа доступных по программе льготного кредитования в 2020 году.

2. Выбор банка с выгодными условиями автокредитования. Напомним, условия могут отличаться, и государство больше не субсидирует процент по кредиту, а позволяет получить скидку только на цену автомобиля.

3. Выбор автосалона, являющегося официальным дилером интересующей модели и сотрудничающего с тем банком, где вы планируете взять кредит.

4. Написать заявление на получение кредита в банк, предоставить запрашиваемые банком документы. В том числе, необходимо подтвердить, что вы вправе купить автомобиль в рамках одной из программ — «Семейный автомобиль» (свидетельство о рождении двух детей, являющихся на момент покупки автомобиля несовершеннолетними) или «Первый автомобиль» (нужна справка из ГИБДД о том, что ранее на вас не было зарегистрировано автомобиля).

5. В случае положительного решения банка, может переходить к оформлению договора купли-продажи автомобиля.

6. Вносится первоначальный взнос. Обратите внимание, что государство больше не предъявляет никаких требований к размеру первоначального взноса. Каждый банк-участник программы вправе определять его, как и процентную ставку, на свое усмотрение.

7. Автомобиль ставится на учет в ГИБДД.

8. Поскольку по общему правилу автомобиль, купленный в кредит, до полного погашения кредитных обязательств является собственностью банка, банк потребует застраховать его по системе КАСКО. Помимо этого потребуется заключить с банком договор залога, по которому залогом будет выступить данный автомобиль.

9. После этого подписывается договор автокредита. Средства по договору перечисляются на счет автосалона, а он передает автомобиль в пользование покупателя.

Список банков для покупки автомобиля в кредит

В настоящий момент к государственной программе льготного автокредитования присоединились следующие банки:

· Сбербанк
· Райффайзенбанк
· ВТБ 24
· Татфондбанк
· Россельхозбанк
· Собинбанк
· Газпромбанк
· Уралсиб
· Русфинанс Банк
· Тойота банк
· ЮниКредит Банк
· Восточный экспресс банк
· Меткомбанк
· Банк Москва

Итак, государство предлагает скидку в размере 10% (и 25% для жителей Дальнего Востока) на покупку автомобиля в кредит стоимостью до 1 450 000 рублей. Т.е. максимальный размер скидки может составлять 362 000 рублей для жителей Дальнего Востока и 145 000 рублей для жителей всех других регионов РФ. Не самый плохой вариант для людей, рассматривающих покупку автомобиля данной ценовой категории в кредит.

Но не забудьте учесть необходимость дополнительных расходов. Если вы покупаете автомобиль впервые, то помните о необходимости регулярного техосмотра, ремонта, регулярной замены расходных материалов — масла и других жидкостей, шин, всевозможных резинок. Помимо этого покупка автомобиля в кредит также предполагает обязательное оформление достаточно дорогостоящего полиса КАСКО.

Программу льготных автокредитов продлили до 2020 года на новых условиях

Правительство продлило программу льготных автокредитов. Раньше она действовала только до конца 2017 года, а теперь будет работать до 2020. Но условия программы изменились. Скидок для процентной ставки больше не будет. Зато бюджет даст больше денег на первоначальный взнос. В 2018 году по этой программе можно будет купить 45 тысяч машин.

Источник: Постановление правительства № 870 от 26.07.18PDF, 115 КБ

Вот как теперь можно купить машину с господдержкой.

Основные условия

  1. В программе участвуют те, кто покупает первую в жизни машину, и семьи с детьми (нужно двое несовершеннолетних).
  2. Иметь водительские права обязательно.
  3. Государство прибавит 10% стоимости автомобиля к первоначальному взносу.
  4. Льготной ставки больше нет.
  5. Кредит можно взять максимум на три года. Автомобиль будет в залоге.
  6. Машина должна быть российской сборки и массой до 3,5 тонн.
  7. Год выпуска — декабрь 2017 или 2018. ПТС должен быть не раньше 1 декабря 2017 года.
  8. Цена — до 1,45 млн рублей.
Читать еще:  Гувм мвд рф официальный сайт заявление на гражданство

Что это за программа?

С 2015 года в России работает программа льготного автокредитования. По этой программе государство компенсирует часть расходов на покупку машины, но только если ее берут в кредит. Когда-то возмещали только часть процентов по кредиту, потом стали давать денег еще и на первоначальный взнос. Теперь снова все изменилось.

Кто может купить машину на льготных условиях?

Есть общие требования к участникам программы:

  1. Машину берут в кредит. Это должен быть именно автокредит, а не потребительский. При автокредите машина находится в залоге у банка до погашения кредита, благодаря чему ставка может быть немного ниже.
  2. У заемщика по автокредиту должно быть водительское удостоверение и гражданство РФ .
  3. В 2017 году у участника не было автокредитов, а в 2018 году их больше не будет. То есть можно взять только один автокредит на льготных условиях.

А еще два требования на выбор. Хотя бы одному из них придется соответствовать:

  1. Семейный автомобиль. В семье есть хотя бы двое несовершеннолетних детей.
  2. Первый автомобиль. У заемщика раньше никогда не было автомобиля.

То есть семья с двумя детьми-школьниками может взять автокредит и купить машину с господдержкой. И выпускник вуза без детей и жены может взять на льготных условиях первую в своей жизни машину. Даже если у него уже есть семья и ребенок, но машина первая, господдержка положена.

На какую машину дают господдержку?

Автомобиль должен одновременно отвечать таким требованиям:

  1. Он новый и был собран в России. Покупать нужно в автосалоне, он должен быть с конвейера, а не по трейд-ину. Необязательно покупать Ладу Гранту (хотя можно и ее), можно и иномарку российской сборки. Например, Форд, Киа, Рено и Хендай тоже подходят.
  2. Масса автомобиля — не больше 3,5 тонны.
  3. Цена — до 1,45 млн рублей. С прошлого года сумма не изменилась, хотя в некоторых СМИ можно увидеть сообщения о повышении лимита по стоимости до 1,5 млн — это не так. Собирались, но не повысили.
  4. Год выпуска — 2017 или 2018. Если машина 2017 года, то ПТС должен быть выдан после 1 декабря. Раньше этого условия не было, дата ПТС была не важна.
  5. Машина в залоге. Оригинал ПТС будет у банка, продать машину до погашения кредита нельзя.

Первоначальный взнос

Для автокредитов с 2017 года нет требований по первоначальному взносу. Это решает банк с учетом своих программ и требований к конкретному заемщику.

Срок кредита

Автокредит можно взять только в рублях. В 2017 году было ограничение по сроку — три года. Сейчас это решает банк, но в его правилах тоже может быть такое условие.

Господдержка — плюс 10% от цены к первоначальному взносу

Государство дает каждому заемщику 10% от стоимости автомобиля. Их прибавляют к первоначальному взносу. Например, если машина стоит 800 тысяч рублей, то государство прибавит к первоначальному взносу 80 тысяч рублей. А если взять машину за 1,4 млн рублей, то господдержка составит 140 тысяч.

Возвращать эти деньги государству не нужно.

Для Дальнего Востока — особые условия

Если покупать машину на территории Дальневосточного федерального округа, то государство даст на первоначальный взнос не 10% от стоимости машины, а 25%. Остальные условия такие же. Это значит, что максимальная сумма господдержки для Дальнего Востока составит 362 тысячи рублей.

В программе написано, что машину нужно именно купить в ДФО , а не иметь там прописку, недвижимость или работу. Теоретически можно купить машину в Благовещенске, Хабаровске или Биробиджане и получить от государства на 200 тысяч рублей больше. Но тут будут вопросы у банка: согласится ли он выдать автокредит заемщику с регистрацией в другом регионе.

Что со льготной ставкой?

Льготной ставки по этим двум программам больше нет. Если вы берете автокредит с господдержкой в 2018 году, то получаете только 10% от стоимости машины к первоначальному взносу.

Раньше государство субсидировало еще и ставку — ее можно было снизить на 6,7 процентного пункта. Но ставка ЦБ снизилась, автокредиты подешевели — смысла в этих субсидиях правительство больше не видит.

Ставку по автокредиту устанавливает банк. По этой программе в 2018 году государство на нее не влияет.

Для льготного автокредита обязательно быть в браке?

Нет, официальный брак иметь необязательно. Нужно купить первую в жизни машину или иметь хотя бы двоих детей. То есть заемщик должен будет предоставить их свидетельства о рождении, в которых он указан родителем.

Если в семье двое детей, обязательно покупать именно первую машину?

Нет, условие о первой машине — это альтернатива наличию детей. Программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» заменяют друг друга. Если есть двое детей до 18 лет, в кредит с господдержкой можно купить хоть пятую по счету машину в жизни. Главное, чтобы в течение двух лет у этого же заемщика не было других автокредитов.

Как банк узнает, что был другой автокредит?

Любой банк об этом узнает из кредитной истории. Проверять наличие других автокредитов с 2017 года — это обязанность банка в рамках программы.

Еще заемщик должен написать заявление, что другого автокредита у него не будет до конца 2018 года. Если это обязательство нарушить, субсидию придется вернуть. Тут все строго.

Господдержку можно получить наличными?

Нет, деньги дают не заемщику, а банку. Получить их нельзя ни наличными, ни на карту.

Как оформить автокредит с господдержкой?

Обратитесь к дилеру, который продает новые автомобили подходящей марки. Узнайте, с какими банками он работает по программе льготных автокредитов.

Или наоборот — узнайте, с какими дилерами работает тот банк, который точно даст вам кредит на выгодных условиях.

В программе господдержки участвуют не все банки, поэтому от выбора автосалона может зависеть, какую машину вы купите и купите ли вообще. Но программа уже точно продлена и на днях заработает. Деньги на нее выделены, условия утверждены.

А что с налогами? Господдержка — это же выгода, с нее надо платить 13%?

Господдержка для покупки автомобиля — это выгода, но налог с нее платить не нужно. В прошлом году в налоговый кодекс внесли поправки на этот счет. С суммы субсидии по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» ничего платить в бюджет не придется. Подавать декларацию тоже не нужно.

Госпрограмма Семейный автомобиль в 2020 году

На сегодняшний день многих жителей России интересует вопрос, продлят ли программу Семейный автомобиль в 2020 году. Этот государственный проект был запущен в 2015 году. Программа представляет собой субсидирование кредитов на автомобили с целью повышения спроса на машины отечественного производителя. За четыре года многие россияне уже воспользовались этой возможностью, и ее популярность продолжает расти. В статье рассмотрены главные условия участия в госпроекте, а также представлены основные документы, необходимые для получения кредита.

Продлят ли проект

В 2018 году премьер-министром РФ был подписан законопроект о продлении госпрограммы по предоставлению субсидий на приобретение автомобилей. Таким образом, граждане страны получили положительный ответ на вопрос «будет ли программа Семейный автомобиль в 2020 году?». На реализацию проекта из бюджета было выделено 15 миллиардов рублей. Особо выгодные условия предложены жителям Дальнего Востока, которые могут получить скидку до 25% от первоначальной стоимости приобретаемой машины. Для всех остальных регионов размер помощи составляет 10% от общей цены авто.

Следует помнить, что госпрограмма проводится только в крупных городах Российской Федерации и условия предоставления кредита в каждом отдельном регионе могут отличаться.

Кто имеет право участвовать в программе

Для принятия участия в госпрограмме заемщик, прежде всего, должен подходить по следующим основным критериям:

  • быть родителем или опекуном двоих и более детей, не достигших 18-летнего возраста;
  • иметь водительские права категории В;
  • иметь запись в паспорте о наличии детей или предоставить оригиналы свидетельств о рождении;
  • не иметь других автомобилей, которые были приобретены в кредит в 2017 и 2018 годах.

Также к гражданам предъявляются следующие стандартные требования, необходимые для оформления кредита:

  • возрастная категория от 18 до 65 лет;
  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • обязательное официальное трудоустройство, при этом срок работы на текущем месте должен быть не менее четырех месяцев;
  • наличие прописки в одном из городов России;
  • соответствие клиренс-списку.

При несоблюдении хотя бы одного из требований участие в программе становится невозможным. Также участники госпроекта должны помнить о том, что воспользоваться субсидией можно только один раз. При этом ограничения на количество автомобилей в семье не устанавливаются. Благодаря этому каждый из родителей может воспользоваться таким видом кредита.

Читать еще:  Подоходний налог с женщин имеющих детей до 14 лет

На какие автомобили распространяется льготное кредитование

Существует список моделей авто, которые могут быть приобретены на льготных условиях в рамках госпрограммы Семейный автомобиль в 2020 году. Все реализуемые машины должны соответствовать следующим требованиям:

  1. Паспорт на транспортное средство выпущен не ранее 1 декабря 2017 года. Более старые авто не могут участвовать в госпроекте.
  2. Каждое транспортное средство обладает УВЕОС-номером. Однако, это требование предъявляется не во всех регионах России.
  3. Фактическая масса приобретенной машины не больше 3,5 т, таким образом, в рамках господдержки могут быть реализованы только легковые транспортные средства.
  4. Стоимость авто не более 1,45 миллионов рублей.
  5. В проекте не могут участвовать транспортные средства, которые ранее уже были поставлены на учет в службу ГАИ.
  6. Все автомобили должны быть собраны в Российской Федерации. Таким образом, государство стимулирует приобретение и поддерживает отечественный автопром, а также создает благоприятную инвестиционную среду.

Наиболее выгодные банковские ставки

Более десяти банков имеют право предоставлять кредиты участникам госпрограммы. Сложно сказать однозначно, в каком из них будут предложены наиболее выгодные условия. Значительную роль при оформлении кредита играет размер первоначального платежа. Согласно статистике, в зависимости от него, банки предлагают следующие процентные ставки:

  • при внесении первого платежа в размере от 20 до 30% от общей суммы, ставка будет составлять 13,5% годовых;
  • от 30 до 50% – 12,5% годовых;
  • более 50% – 11,5% годовых.

Также стоит обратить внимание, что каждый конкретный автосалон подбирает себе банковских партнеров в индивидуальном порядке. При наличии справки 2-НДФЛ ставка по кредиту может быть снижена на 1% по усмотрению банка. Также на отдельный список машин годовая ставка может быть понижена на 0,5-1%.

Что нужно для оформления сделки

Для того, чтобы правильно оформить кредит и получить субсидирование от государства, гражданин должен пройти следующие этапы:

  1. Выбрать транспортное средство, которое подходит по всем параметрам программы. При этом лучше воспользоваться услугами менеджера автосалона.
  2. Просчитать кредит. Перед заключением сделки следует осуществить предварительный расчет. Для этого участник проекта может обратиться к представителям банков-партнеров или самостоятельно проанализировать все предложения с помощью онлайн калькулятора кредитов.
  3. Сбор необходимой документации и оформление заявки на участие.
  4. Дождаться оглашения решения по заявлению.
  5. Если участие было одобрено, можно приступать к заключению договора.
  6. Страхование приобретенного авто в КАСКО.
  7. Выплата первого взноса и оформление кредита.
  8. Оформление авто в ГАИ.

Для оформления всех процедур гражданин обязан иметь при себе следующие документы:

  • паспорт России;
  • права категории В;
  • трудовую книжку;
  • паспорт супруга в случае оформления договора по поручительству.

Полный список документов также можно просмотреть на сайте банка, в котором оформляется сделка.

Программа Семейный автомобиль является выгодным предложением, которое дает возможность купить транспортное средство, получив при этом субсидию от государства в размере 10%. На сегодняшний день госпроект практикуется уже в течение 4 лет и с каждым годом становится все более и более популярным.

Для того чтобы стать участником программы и получить льготы, гражданину необходимо собрать перечень требуемых документов и оформить кредит. Государство также получает выгоду от реализации этого проекта за счет продажи авто отечественного производства.

Смотрите видео , как происходит льготное кредитование в рамках программы:

Когда вернутся льготные автокредиты

Госпрограммы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» в этом году были запущены не сразу, а лишь с марта, как только российский авторынок начал падать. Причем изначально выделенный на них бюджет был исчерпан всего за пару месяцев, но с июля автомобили со скидкой от государства вновь стали доступны для начинающих водителей и многодетных семей.

В целом на льготные автокредиты в 2019 году было направлено 9,4 млрд рублей, и, как рассчитывали в Минпромторге, их должно было хватить до конца года. Чтобы растянуть действие госпрограмм, ведомство даже снизило ценовой барьер для участвующих в них моделей с прошлогодних 1,45 миллиона до 1 млн рублей, несмотря на то что из-за повышения НДС в начале года стоимость автомобилей заметно подскочила.

Тем не менее, уже к середине октября дополнительный бюджет программ был исчерпан, и выдача льготных автокредитов вновь завершилась досрочно. Всего в этом году по ним было реализовано более 100 тысяч новых машин.

«Мы видим, что реализация госпрограмм в 2019 году не позволила придать рынку положительную динамику. Конечно, часть покупателей ускорилась, чтобы успеть оформить льготную сделку, но в октябре спрос на автокредиты замедлился. Надеемся, что это продлится не более 3-4 недель. Завершение господдержки подтолкнет часть заемщиков отложить сделку на неопределенное время», — рассказал «РГ» директор департамента автокредитования Русфинанс Банка Алексей Бородавин.

Очевидно, что в отсутствие комплексных мер симулирования спроса рынок ждет серьезное снижение, поскольку даже во время действия программ с лимитом цены для автомобилей-участников на уровне 1 млн рублей медленно сокращался, добавляет директор по развитию компании «Рольф» Владимир Мирошников.

Тем не менее, участники рынка уверены, что до конца текущего года господдержка авторынка продлена уже не будет. Тем более что в ноябре-декабре новую машину и без того можно купить со скидкой от дилера в рамках распродаж автомобилей уходящего года выпуска. Между тем, Минпромторг уже разработал проект постановления о запуске программ «Первый. » и «Семейный автомобиль» в 2020 году, причем, как стало известно «РГ», их условия должны измениться.

По словам начальника управления развития розничных продуктов Абсолют Банка Виталия Костюкевича, в 2020 году Минпромторг планирует ввести конкурсные условия участия в госпрограммах, которые пока до конца не определены. Банки направили соответствующие комментарии к проекту постановления, но пока информации о финальной версии документа нет.

«Полагаем, что наиболее эффективной мерой был бы запуск программы с субсидированием процентной ставки, учитывая, что ставки по автокредитованию новых автомобилей в этом году не показали снижения. Кроме того, позитивно на объемах продаж отразилось бы увеличение максимальной стоимости автомобиля, отмена ограничения по программам «Первый. » и «Семейный автомобиль» по наличию автокредитов или автомобиля», — рассуждает Виталий Костюкевич.

По оценкам компании «Рольф», мощную поддержку авторынку может оказать возобновление программы льготного кредитования с верхним ценовым порогом для участников не менее 1,8 млн рублей.

Между тем, наиболее востребованной у льготных заемщиков оказалась программа «Семейный автомобиль» — на нее, по данным Минпромторга, пришлось около 55% автокредитов со скидкой от государства. Причем в некоторых банках эта доля оказалась еще выше: к примеру, в ВТБ она составила порядка 60%, в Балтинвестбанке (входит в Группу Абсолют Банка) — примерно 70%. Как отмечают в кредитных организациях, это соответствует общему профилю потребителей автокредитов.

Как говорит директор по развитию розничного бизнеса Росгосстрах Банка Марина Дембицкая, клиенты, которые приобретают автомобиль как многодетная семья, — это клиенты более взрослые, состоявшиеся люди, которые уже хорошо умеют планировать бюджет и четко понимают свои потребности. Поэтому программа для многодетных семей сработала гораздо лучше, чем для покупателей первого автомобиля.

«По статистике, только 30% начинающих водителей берут свой первый автомобиль в кредит, остальные стараются использовать другие возможности, в том числе подержанные машины на случай ущерба. К тому же по программе «Первый автомобиль» действуют ограничения по требованиям к заемщикам, хотя для молодых людей данное предложение является хорошей возможностью приобрести автомобиль по более низкой цене», — отмечает Марина Дембицкая.

Что касается предпочтений льготных заемщиков, главным выгодополучателем госпрограмм стал АвтоВАЗ, что подтверждают данные, полученные «РГ» в кредитных организациях. К примеру, в ВТБ на марку Lada приходится около 70% реализации по программе «Семейный автомобиль» и 60% — по программе «Первый автомобиль».

Среди иномарок же лидируют корейские Hyundai и Kia. Автомобили этих трех брендов чаще всего приобретают по льготным кредитам и в Росгосстрах Банке. В Балтинвестбанке наиболее востребованными у автомобилистов-«чайников» и заемщиков с детьми стали марки, у которых действуют совместные программы кредитования, — Lada, Hyundai, Kia, Datsun, Renault и Volkswagen. Клиенты Русфинанс Банка также предпочитают покупать по госпрограммам автомобили Lada, Kia, Hyundai, Volkswagen и Skoda, при этом наибольшим спросом у них пользовались Kia Rio, Lada Vesta, Hyundai Creta, Hyundai Solaris и Lada Granta.

Как отмечает Владимир Мирошников, список моделей, на которые распространялось действие программ «Первый. » и «Семейный автомобиль» в 2019 году, достаточно узок из-за верхнего ограничения по цене в 1 млн рублей, поэтому выбор у покупателей был невелик. Тем не менее, программы эффективно работали в своем ценовом сегменте, и их сворачивание приведет к заметному снижению спроса на авторынке.

Читать еще:  Долг по алиментам более 500 тысяч как взыскать

Условия госпрограммы «Семейный автомобиль»

Программа Семейный автомобиль — господдержка, направленная на субсидирование автокредита с целью улучшения спроса и помощи будущим заемщикам. Программа была запущена в 2015 году для повышения показателя на отечественные авто. С годами она была переориентирована и на иностранные марки, но с некими отступлениями.

Автокредит с гос. помощью – это возможность приобрести автомобиль по установленной процентной ставке, но с субсидией от государства.

В канун Нового Года подошла к концу государственная программа, предполагающая низкие процентные ставки для всех заемщиков. Именно поэтому государство решило ввести новое поощрение с целью стимулирования авторынка.

Каждый заемщик, удовлетворяющий условиям, получает единовременную скидку в размере 10% от стоимости автомобиля. Субсидия прибавляется к первоначальному взносу, при этом снижая процентную ставку по кредиту.

Выделяемый бюджет на госпрограммы «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» составил 15 миллиардов рублей! До конца 2019 года, по оценкам экспертов, предполагается реализация более чем 45 000 автомобилей. Серьезный бонус получили жители Дальнего Востока, их скидка при оформлении госпрограммы может составлять до 25% от стоимости приобретаемого авто. Таким образом правительство рассчитывает продать жителям ДФО более 5 000 автомобилей.

Нововведения 2019 года

Возобновление программы – это очевидный шаг от государства, поскольку не каждый заемщик согласен выплачивать банку 14-17,5 годовых в течение 36-60 месяцев. При этом, в 2018 году гос. программа претерпевает некоторые изменения. Все корректировки отражены в Постановлении Правительства РФ №808 от 7 июля 2017 года и №870 от 26.07.2018.

Условия программы

Программа проводится в крупных городах России, поэтому условия и требования могут незначительно различаться, как и у банков требования к заемщикам и автомобилям. Разве что для жителей Дальнего Востока определены особые условия и компенсация может составить до 25% от стоимости авто, когда для жителей других регионов РФ компенсируют только 10%.

Ключевые положения

Согласно выявленной статистике Минпромторга за 2018 год, темпы экономического роста в области автокредитования возросли на 20% по сравнению с предыдущим годом. Данный показатель говорит о том, что подобная акция существенно стимулирует экономику и способствует значительным вливаниям средств.

Интересен тот факт, что государство позволяет получить множество бонусов от автодиллеров:

  • скидка в случае предоставления своего автомобиля в «trade-in»;
  • прямая скидка от партнера, дополнительные подарки (зимняя резина, коврики);
  • скидка по действующим программам в автосалоне (к примеру, KIA Finance).

Кто может воспользоваться

Госпрограмма «Семейный автомобиль» продолжается в 2019 году по уже установленным требованиям к заемщику:

  1. Двое и более детей до 18 лет.
  2. Наличие водительского удостоверения.
  3. Запись в паспорте в графе «Дети» либо свидетельства о рождении детей.
  4. Подтвердить отсутствие других автомобилей, купленных в кредит в 2017-2018 годах.

Помимо этих требований, необходимо соблюдать также и стандартные:

  1. Возраст заемщика (различается по банкам) – от 18 до 65 лет.
  2. Наличие паспорта гражданина РФ.
  3. Официальное трудоустройство.
  4. Стаж работы на текущем месте от 4-х месяцев.
  5. Постоянная регистрация (прописка).
  6. Соответствие клиренс-листу (перечень кредитуемых и некредитуемых областей).

Скидкой можно воспользоваться единожды. На одного человека приходится одна единовременно выплаченная субсидия, однако каждый родитель может воспользоваться правом на льготный кредит и приобрести себе личный автомобиль.

На что распространяется скидка

Государство не оглашает выделенный на данную программу бюджет, однако, если сравнивать с минувшим годом, средств хватило на один квартал, было куплено 48 из 58 тыс. машин, отведенных к продаже.

В постановлении от правительства прописываются следующие требования к авто, попадающим под программу «Семейный автомобиль»:

  1. ПТС на автомобиль должно быть выдано не ранее 1 декабря 2017 года.
  2. Наличие номера УВЕОС (устройство вызова экстренных оперативных служб) ЭРА-ГЛОНАСС. В некоторых банках данное требование было отменено в середине января 2018 года.
  3. Масса автомобиля не должна превышать 3,5 т.
  4. Стоимость – до 1,45 млн. рублей.
  5. Программа распространяется только на новые автомобили, которые не состояла на учете в ГАИ.
  6. Собранные на территории РФ. Госпрограмма стремится поддержать и простимулировать отечественный автопром. Создавая такое ограничение, правительство улучшает инвестиционный климат в отрасли.

Именно по этим причинам, самые ходовые Киа Спортейдж или Киа Соренто не подходят под гос. программу, хотя многие источники говорят обратное.

Список марок и моделей, участвующих в программе

Банки-участники

  1. ООО «Русфинанс банк» — дочернее предприятие ПАО Росбанк, входит в группу Societe Generale.
  2. ООО «Сетелем Банк» — дочерняя компания Сбербанка.
  3. ПАО «ВТБ 24» — имеет более 100 кредитных программ.
  4. АО «ЮниКредит Банк» — является приоритетным банком на вторичные автомобили.
  5. ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК» — банк Нижнего Новгорода.
  6. АО «ТатСоцБанк» — действует в Республике Казахстан.
  7. ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК» — лучший банк Приволжского федерального округа по критериям 2017 года.
  8. ПАО «Совкомбанк» — банк Ростова-на-Дону, занимающий приоритетные позиции у отечественных автодилеров.
  9. АО МС Банк РУС – банк от компании Mitsubishi.
  10. ООО «Фольксваген Банк РУС» — от компании Volkswagen.

Самая выгодная ставка

Сложно сказать, в каком банке будут самые выгодные ставки по кредиту. Огромную роль играет первоначальный взнос заемщика.

В среднем, можно привести небольшую статистику:

  • ПВ 20-30% — ставка 13,5%;
  • ПВ 30-50% — ставка 12,5%;
  • ПВ от 50% — ставка 11,5%.

Также, следует учитывать, что участвующие автосалоны самостоятельно подбирают для себя банковских партнеров, именно у них должны быть самые выгодные условия, по сравнению с иными банками.

При предъявлении справки 2-НДФЛ или налоговой декларации, процентная ставка может быть снижена на 1% (данное поощрение действует не у всех банков).

На некоторый перечень автомобилей имеется индивидуальный банковский тариф, позволяющий снизить ставку на 0,5-1%.

Порядок оформления автокредита на льготных условиях

Оформить кредит, при этом получить скидку от государства может каждый, но при соблюдении оговоренных требований.

  1. Выбор автомобиля, подходящего под государственную программу. Данный этап осуществляется с менеджером салона.
  2. Просчет кредита. Банк партнер создает предварительный расчет, рассказывает обо всех условиях. Многие банковские организаторы публикуют на своих сайтах онлайн-калькуляторы, с помощью которых можно заранее просчитать платеж по кредиту. Это позволяет только ознакомиться с множеством банковских продуктов, но и провести сравнительный анализ.
  3. Передача всех необходимых документов, сведений и оформление заявки.
  4. После проверки банка свидетельств о рождении и кредитной истории клиента – вынесение решения.
  5. В случае одобрения, подписание договора купли-продажи. Если клиент сдает свой автомобиль в trade-in – договор цессии.
  6. Оформление страхования КАСКО.
  7. Внесение первоначального взноса.
  8. Подписание кредитного договора.
  9. Как только средства поступают на счет автосалона, менеджер может отдать авто в распоряжение заявителя. Средства по договору кредитования поступают на следующий день после финансирования, субсидия перечисляется на второй день.

Список документации для участия в госпрограмме

Перечень бумаг для оформления:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Водительское удостоверение.
  3. Справка по форме банка или 2-НДФЛ. Предоставляется при желании снизить ставку или в случае кредита, превышающего 1 млн. рублей (условие некоторых банков).
  4. Трудовая книжка или трудовой договор (по требованию банка).
  5. Документы супруга. Предоставляются только в случае поручительства.

Полный список документов, по конкретному банку ищите на официальном сайте, выбранного вами банка.

А что с НДФЛ?

По закону, полученная субсидия считается доходом гражданина, следовательно, она должна облагаться НДФЛ. Однако, в ноябре 2017 года, была внесена небольшая корректировка, согласно которой заемщик больше не обязан совершать отчисления в размере 13% за полученную помощь.

Возможно ли получить скидку 10% без оформления кредита?

Получить субсидию можно только при покупке автомобиля в кредит, государство не финансирует покупки автомобилей за наличные. Однако, есть один вариант. При наличии средств на покупку автомобиля, можно приобрести его в кредит, только первоначальный взнос внести в размере 85% от стоимости авто. В этом случае, к первоначальному взносу добавится 10% субсидии. Поскольку досрочное погашение кредита возможно на любом этапе, через 3 дня можно полностью внести оставшуюся сумму. Переплата, в данном случае, буде минимальна.

Следует помнить о страховании жизни от банка, которое снижает процентную ставку. На маленькую сумму финансовая защита будет минимальной и при досрочном погашении она будет пересчитана.

Налоги, предусмотренные при использовании льготных условий

Никаких налогов за пользование льготным кредитом заемщиком не должно быть уплачено. В ином случае – это факт мошенничества.

Альтернатива государственной программе

Окончание поддержки от государства придется на конец апреля начало мая. На сегодняшний день, правительство не презентовало иные варианты финансирования автопрома, однако, среди предложений банков, можно найти выгодные варианты:

    1. Дополнительная скидка в 30-50 тыс. при оформлении кредита по программе с остаточным платежом. Предоставляется она банком для развития данной программы.
    2. Получение прямой скидки от дилера, размер ее зависит от приобретаемой модели авто.
    3. Скидка при сдаче автомобиля в trade-in. В зависимости от модели можно получить от 20 тыс. до 90 тыс. рублей.
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector