4 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Страхование сделки купли продажи квартиры

Особенности страхования сделки купли-продажи квартиры

Страховка приносит немалые преимущества и требует особого подхода. Далеко не все компании готовы предоставлять услуги при покупке квартиры.

Нужно придерживаться определенного алгоритма действий, произвести примерный расчет и узнать о последствиях в случае расторжения договора. Далее расскажем, какие есть виды имущественного страхования и какие компании предоставляют эту услугу.

Виды страховки

Сегодня законодательно прописаны два вида страховки, применяемые во время сделок купли-продажи недвижимости:

Имущественное страхование возместит потери в случае определенных ситуаций. Размер оговаривается в договоре. Имущество в квартире может пострадать от разбоя и потопа, взрыва газа и стихийных бедствий. Нередко это вид используют при ипотеке, поскольку оплата производится на протяжении многих лет.

Непосредственно при продаже выгоднее подумать о титульной страховке, умеющей защитить от притязаний третьего лица. При этом страхуется титул собственника, кредитора и других заинтересованных лиц заранее, пока не осуществлен переход прав и не сделана запись в реестре.

От чего спасает?

Перечень рисков можно значительно сузить, если грамотно выбрать предлагаемый страховой продукт. Обращение к страховщикам поможет:

  1. выявить ошибки и нарушения законодательных норм, допущенные при оформлении договора;
  2. исключить участие недееспособных и несовершеннолетних собственников, не получивших согласие от органов опеки;
  3. выяснить наличие письменного согласия супругов или других родственников, имеющих право преимущественного выкупа;
  4. не допустить порядок приватизации и кабальные условия, а также использование поддельных документов.

Даже отказ страховщиков заключить соглашение говорит о мошеннических схемах или недостаточных полномочиях юридического лица распоряжаться недвижимостью.

Обычные сроки титульного страхования не превышают 3 лет. Это взаимосвязано с установленным сроком исковой давности, если возникнут претензии и сделка будет признана недействительной.

Какие компании осуществляют?

При выборе страховщика, обращают внимание на репутацию компании и предлагаемый спектр услуг, включающий имущественное и титульное страхование.

  • Крупнейшей компанией считается Росгосстрах, имеющая свыше 3000 филиалов и 65 тысяч агентов в регионах. О том, каковы особенности страхования квартиры, сколько стоит и какие документы нужны для заключения договора в компании Росгосстрах, можно узнать здесь.
  • За 70 лет из небольшого подразделения в известную фирму вырос Ингосстрах, обладающий не менее обширной региональной сетью и страхующий сделки купли-продажи. Разнообразный список программ представлен в 83 филиалах по всей стране.
  • Динамично развивается СОГАЗ с активами в 78 миллиардов и страховыми резервами в 50 миллиардов рублей.
  • Высокий рейтинг надежности демонстрирует Альфастрахование с универсальным портфелем услуг и приемлемыми тарифами. Больше об особенностях страхования квартиры через «Альфастрахование» читайте тут.

Узнайте о нюансах страхования квартиры через ВТБ 24, Сбербанк и РЕСО-Гарантия.

Примерный расчет стоимости

На стоимость полиса, при сделке купли-продажи квартиры, повлияет сразу несколько факторов и расчет производится индивидуально. Обязательно учитывается:

  1. рыночная стоимость, которую можно узнать из отчета независимой экспертизы или в бюро инвентаризации;
  2. срок заключения полиса (в первый год действуют самые высокие ставки);
  3. время эксплуатации и изношенности жилья;
  4. оценка юридической экспертизы (постоянные перепродажи и смена собственников повышает вероятность страхового случая).

Специалисты советуют установить трехлетний срок для полиса, чтобы после оспаривания в суде возместить ущерб. Временные рамки укладываются от одного года до 10 лет. Единовременная оплата помогает снизить коэффициенты.

  • Минимальный тариф составляет 0.3 процента от рыночной стоимости.
  • Максимум достигает 3 процентов.
  • За жилье в городе в среднем берут от 0.5 процента.
  • Загородная недвижимость обойдется от 0.3 до 1.4 процента от стоимости.

Страхование облицовки, к примеру, стоит от 0.4 до 1.4 процента. При расчетах берут во внимание рыночную или оценочную стоимость, если экспертизу проводит независимый специалист, имеющий соответствующую лицензию.

ПРИМЕР. Рыночная стоимость квартиры составляет 2.000.000 рублей, сумма кредита с учетом процентов 4.000.000 рублей. Ставка страхования на 3 года равна 2% от стоимости приобретенного жилья, следовательно взнос составит: 2.000.000*00,2%=40.000 рублей.

Пошаговая инструкция, как застраховать сделку купли-продажи

Подтолкнуть к приобретению полиса должна предстоящая продажа или покупка квартиры, чтобы снизить риски до минимума.

  1. Необходимо найти компанию, предлагающую наибольший перечень страховых продуктов.
  2. Можно предварительно проконсультироваться по телефону и выбрать время для приема или отправить заявку в режиме онлайн.
  3. В офисе будет рассмотрен пакет документов и заключен договор, соответствующий нормативным положениям.
  4. Проводится проверка и высчитывается стоимость полиса исходя из установленных требований.
  5. Отказ происходит из-за слишком высоких рисков или когда имеются несколько претендентов на собственность.
  6. Если условия полиса устраивают стороны, то страховщики берут на себя защиту интересов клиента в судебных инстанциях и выплаты при наступлении страхового случая.

Заявителю потребуется собрать довольно полный пакет документов, без которых невозможно подготовить полис, и провести сделку по продаже. Список предоставляемых документов:

  1. заявление;
  2. справка о регистрации права собственности;
  3. паспорт собственников;
  4. данные тех.паспорта (ксерокопия или выписка);
  5. выписка из домовой книги;
  6. банковский счет;
  7. информация о заключение сделок с квартирой за последние несколько лет;
  8. подтверждение о праве на наследство; 9. справка о смерти бывшего хозяина;
  9. заявление на приватизацию;
  10. справка от ЖКХ о том, что нет долгов;
  11. согласие опеки на совершение сделки (если в квартире есть прописанные собственники младше 18 лет);
  12. разрешение остальных владельцев, на продажу;
  13. справка, о психическом здоровье гражданина.

ПРИМЕР ЗАПОЛНЕНИЯ ЗАЯВЛЕНИЯ:

Страхователь: Мельников Сергей Сергеевич.

Дата рождения: 02.11.1991 г.

Резидент/ Неризедент: Резидент.

Адрес регистрации: г. Санкт-Петербург, ул. Боткинская, д. 2,кв.152

Телефон/e-mail: 8 (904) 555-51-51, Fox@mail.ru

Паспортные данные: 4500 №785785, выдан 25 ОМ Выборгского р-на, г. Спб.

Период страхования: с 15.02.2010 по 14.02.2019 г.

Порядок оплаты: ежегодно.

Представитель физического или юридического лица: Буриков Иван Федорович, паспорт 4501 №745748, выдан 6 ОМ Калининского р-на, г.СПб.

Адрес регистрации: г. Санкт-петербург, Верности ул, д. 12, кв.15.

Доверенность № 1 от 14.02.2010г.

Описание недвижимого имущества: Квартира: г. Санкт-Петербург, ул. Лени Голикова, д. 1, к. 2, кв. 145.

Стоимость имущества: 6 500 000 руб.

Страховая сумма: 130 000 руб.

Проведение перепланировки: не проводилась.

Собственник недвижимого имущества:

Объект страхования будет приобретен: Страхователем.

Продавец: Семенов Василий Иванович, 15.06.1974 г.р., паспорт 4705 № 356215, выдан 15 ОМ Московского района, г. Спб.

Адрес Регистрации: г. Санкт-Петербург, ул. Веденеева, д. 2, кв. 12.

Информация о праве собственности на недвижимое имущество и сделках с ним:

Дата совершения сделки: 05.02.2010г.

Наименование сделки: договор купли-продажи.

Прилагаемые документы: здесь отмечаются документы, которые предоставлены в страховую компанию. Не исключено затребование других справок и подготовленного акта передачи объекта вместе с договором покупки и продажи.

Тонкости процесса для вторичного рынка

Покупка жилья на вторичном рынке квартир значительно повышает риски. За долгие годы квартиры не раз меняет хозяев и даже последний владелец не может дать стопроцентные гарантии соблюдения всех норм.

При спорных вопросах истинный собственник сможет обратиться в суд после окончания трехлетнего срока, так как не был поставлен в известность.

Во время приватизации не учитываются интересы всех прописанных жильцов, имеющих свою долю.

Преимущественный выкуп говорит о том, что цена за квартиру не может быть меньше той, что была предложена другим собственникам.

Нюансы для новостройки

Дольщикам не удастся получить полис страховки, новостройки еще не подлежат титульному страхованию.

Пока осуществляется строительство, отсутствуют права собственности. После введения в строй первой очереди новоселы далеко не всегда предпочитают сразу въезжать в квартиру и оплачивать коммуналку.

В строящемся доме производится отделка и ремонт, вырастает долг по коммунальным платежам. Определенное время уходит на передачу права собственности от застройщика к дольщикам.

Когда произойдет постановка на учет и будет выдано свидетельство, необходимость в полисе фактически отпадает. Владелец известен, жилье еще не эксплуатировалось и находится в отличном состоянии.

Полис оформляется как до проведения сделки покупки новостройки, так и после выдачи свидетельства. Однако он вступит в действие лишь с момента регистрации.

Расторжение договора

Задача страхования состоит в возмещении материального ущерба, когда сделка будет признана недействительной. Это происходит в случае:

  • нарушения норм законодательства (происходит захват или отчуждение имущества);
  • одна из сторон не может считаться дееспособной и принимать адекватные решения;
  • супруг, особенно после развода, не дал своего письменного нотариально заверенного согласия;
  • продажа произошла в результате обмана или угроз, выставлены невыгодные условия и занижена стоимость.

Страховщики смогут высказать свое мнение в ходе судебного разбирательства. Если вердикт признает сделку незаконной, удастся возместить издержки и получить назад свои деньги.

Выплаты произведут не позднее 10 дней с момента судебного постановления. Страховые компании имеют право отказать в выплате суммы, когда не соблюдаются требования полиса, грубо нарушен порядок и срок, отведенный для уведомления после совершения страхового случая.

Расторжение сделки в судебном порядке позволит вернуть основные средства в кратчайшие сроки. Вполне достаточно этого аргумента, чтобы обратиться в страховую компанию и не бояться за последствия после заключения договора.

Зачем нужно страхование сделки купли-продажи квартиры, что это гарантирует и как заключить договор?

Бурное развитие рынка недвижимости и ипотечного кредитования привело к тому, что все большую популярность стало приобретать титульное страхование сделок купли-продажи. Однако нюансы этой процедуры требуют внимания.

Что это такое?

Титульное страхование, т. е. страховка сделки купли-продажи недвижимости, призвана обеспечивать дополнительную защиту в том случае, если новый сособственник утратит право собственности или другие имущественные права в отношении приобретённого жилья вследствие судебного решения, согласно которому совершенная сделка будет признана незаконной и аннулирована.

Главной особенностью титульного страхования является то, что оно предполагает защиту владельца от тех событий, которые уже произошли и не были известны на момент заключения договора купли-продажи. Предвидеть эти обстоятельства чаще всего не представляется возможным.

Когда страховать титул?

Действеннее всего производить страхование титула еще до вступления нового владельца в свои права, т. е. до государственной регистрации сделки. Полис при этом начнет действовать только после внесения данных в базу ЕГРН, однако, шансы на получение наиболее выгодных предложений от страховых компаний увеличатся.

Как правило, титульную страховку оформляют при заключении сделки, касающейся купли-продажи жилья. В таких случаях всегда имеется риск, что бывший владелец попытается оспорить договор и в судебном порядке потребует возврата свей собственности.

Практика показывает, что в случае признания его требований законными, добросовестный покупатель лишается и квартиры и денег. Именно в таких случаях страховые компании и компенсируют покупателю сумму, потраченную на приобретение жилья.

Стоит также учесть, что страховка титула не предполагает продажу объекта недвижимости банком из-за долгов заемщика.

Что гарантирует страховка?

В случае аннулирования сделки по независящим от покупателя причинам ему будет выплачено страховое возмещение в размере понесенного им ущерба (стоимости жилья согласно ДКП), но не более той суммы, которая указана в страховом договоре. Основание для выплаты – постановление суда, имеющее законную силу.

Договор титульного страхования может быть заключен на срок от 12 месяцев до 10 лет. Если застрахованное лицо единовременно выплачивает всю страховую премию за весь оговорённый срок действия договора (за исключением 12 месяцев), то к нему может быть применён понижающий коэффициент.

Сумма

На итоговую сумму страховки могут повлиять следующие факторы:

  • Срок, на который заключается страховка.
  • Рыночная стоимость объекта недвижимости.
  • Возможные риски. Специалисты страховой компании поводят проверку, по итогам которой оценивают риски наступления страхового случая. Если история квартиры не идеальна – стоимость страховки возрастёт.

Средняя стоимость

В среднем, страховые компании оформляют договора титульного страхования, взимая за это плату в размере 3–5% от стоимости недвижимости.

Оформление

Для того чтобы оформить полис необходимо:

  1. Определиться со страховой компанией.
  2. Изучить предоставленный договор, узнать строки и возможные условия возмещения ущерба в случае наступления страхового случая.
  3. Предоставить требующийся пакет документов.
  4. Составить заявление и подписать его.
  5. Оплатить страховую премию.

На начальном этапе покупатель составляет заявление установленной формы, бланк которого предоставляет специалист компании. В нем в обязательном порядке указываются персональные данные клиента и цель его обращения.

Аналитики страховой компании в течении суток обрабатывают поступившую заявку и передают данные страховому агенту, который будет работать с клиентом.

На втором этапе покупатель предоставляет документы для проведения экспертизы для минимизации возможных рисков.

После получения итогов предстраховой экспертизы наступает черед оформления договора титульного страхования. Он содержит:

  1. Название страховой компании.
  2. Персональные данные покупателя.
  3. Сведения об объекте недвижимости.
  4. Тип оформляемого страхового полиса.
  5. Номер кредитного договора и график платежей, утверждённый банковской организацией (если он уже был подписан).

Завершающий этап предполагает передачу в страховую компанию документов, свидетельствующих о непосредственном завершении сделки купли-продажи. Они могут быть предоставлены лично застрахованным лицом, переданы риелтором или банковской организацией.

Перечень документов

Какие документы нужны для страховки жилья по ипотеке? Потребуется:

  • Гражданский паспорт РФ и его копия.
  • Правоустанавливающие документы на объект недвижимости. Если эти бумаги не могут быть предоставлен по каким-либо причинам от сделки следует отказаться.
  • Свидетельство о гос. регистрации или выписка из ЕГРН.
  • Справка по форме №9 (выписка из домовой книги). Этот документ содержит сведения обо всех гражданах, состоящих на регистрационном учете в отчуждаемой квартире.
  • Согласие супруга владельца недвижимости на осуществление сделки. Это документ требуется лишь в том случае, если квартира является совместной собственностью супругов.
  • Согласие органов опеки и попечительства, в том случае, если среди прописанных в отчуждаемой квартире граждан есть несовершеннолетние или недееспособные лица.
  • Справка от управляющей компании об отсутствии долгов за предоставленные коммунальные услуги.
  • Оценка объекта недвижимости. Акт должен быть составлен независимой организацией.

Условия

Индивидуальны для каждой организации, но можно выделить общие моменты:

  • В роли страхователя может выступить только совершеннолетний гражданин, являющийся дееспособным на момент заключения соглашения и является залогодателем по договору ипотечного кредитования.
  • Оформить полис может также юридическое лицо, выступающее заемщиком по договору ипотечного кредитования.
  • Страховой договор заключается только после подписания письменного заявления страхователем.
  • Действует на протяжении всего срока действия ипотечного договора.
  • Договор со страховой компанией подписывается в день подписания договора ипотечного кредитования или днем ранее.
  • Фактический срок страхования имуществ начинает отсчитываться с наступления 00:00 даты, следующей за днем уплаты страхового взноса.

Когда нужно продлять при ипотеке?

Как правило, заняться продлением полиса титульного страхования необходимо за несколько дней до завершения его срока действия.

Как выплачивается возмещение?

В случае наступления страхового случая, выплата страховой компанией производится в размере ущерба, который был понесен страхователем, но не более той суммы, которая фактически прописана в страховом полисе. Основанием для начисления компенсации является вступившее в законную силу решение суда о признании сделки недействительной.

В каких случаях компания не обязана платить?

Страховщик не выплатит покупателю возмещение в случае:

  1. Если квартира была передана третьему лицу.
  2. Если объект недвижимости был физически уничтожен (в этом случае работает имущественное страхование).
  3. Если объект недвижимости использовался не по прямому назначению.
  4. Если имело место неправомерное изменение характеристик объекта.
  5. Если квартира изъята надзорными органами за долги.

Неприятные сюрпризы для страхователя могут возникнуть также в том случае, если претензии предъявляются бывшими собственниками. В некоторых случаях страховщик может заявить, что событие, которое привело к аннулированию регистрации прав собственности на квартиру по ипотеке, страховым случаем не является.

Например, один из поводов не выплачивать возмещение – пункт о «ретроспективном покрытии». Это фактически означает, что-то событие, которое привело к наступлению страхового сличая, произошло за некоторое время до того, как был заключен страховой договор.

Причины отказа

  1. Объект недвижимости неоднократно передавался в течении короткого времени.
  2. Одна из долей квартиры отчуждается на основании доверенности.
  3. Если собственниками являются лица, состоящие на учете в наркодиспансере или страдающие психическими заболеваниями. Правило касается и лиц, имеющих статус пропавших без вести.
  4. Если право собственности передано продавцу менее трех лет назад.
  5. Если основанием для перехода прав собственности является договор ренты.

Можно ли защититься от мошенников?

Против тех мошенников, которые профессионально подходят к сделке, покупателя не сможет полноценно защитить ни нотариальное заверение сделки, ни оформление полиса титульного страхования. Нотариус может подстраховать покупателя только в случае возникновения некоторых сомнений в личности продавца. Во всех остальных случаях покупка через нотариуса не является гарантией безопасности.

Титульное страхование хоть и обеспечивает дополнительные финансовые гарантии продавцу (в формате выплаты компенсации), но в реальности получить выплату удается далеко не всегда. Поэтому, несмотря на возможность оформления страхового полиса при заключении договора, нужно самостоятельно изучить все аспекты сделки и проводить всесторонние проверки документов и истории самого объекта недвижимости.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Титульное страхование недвижимости

Особенностью титульного страхования сделок с недвижимостью является то, что оно защищает от возможных последствий происшедших событий. На момент заключения сделки они не известны страхователю либо не проявляются. Другие виды страхования обеспечивают защиту от событий, которые могут наступить в будущем.

Страхование титула собственности – это страхование финансового риска, который связан с потерей права собственности либо его ограничением в области распоряжения, пользования либо владения объектом. Под титулом понимается зарегистрированное в Росреестре право собственности.

Зачем нужно титульное страхование недвижимости

Договор добровольного страхования титула обеспечивает страховую защиту в случае потери права собственности либо иных вещных прав на недвижимое имущества вследствие признания сделки купли-продажи недействительной. Важное условие: новый собственник недвижимости на момент подписания соглашения не должен знать о событиях, которые повлекли отмену сделки.

По статистике от 2% до 4% сделок в будущем признаются судами недействительными. Причины, по которым суд может признать покупку недвижимого имущества недействительной, могут быть разными. Предвидеть возможные обстоятельства нереально. Хорошим решением станет страхование права собственности на квартиру или другое имущество.

Если сделка будет признана недействительной, покупатель теряет не только недвижимость, но и уплаченные деньги. Страхование купли продажи квартиры позволяет компенсировать потери.

Преимущества и недостатки титульного страхования

Главными достоинствами продукта выступают:

  • Финансовая защита прав собственности.
  • Юридическое представительство страховщика в судебном разбирательстве, поскольку он особенно заинтересован в сохранении прав владения на недвижимость.
  • Возможность снижения банковского процента по ипотеке. Иногда финансовые организации предоставляют клиентам дополнительные стимулы для получения страховой защиты.

Если говорить о недостатках страховой защиты титула, то он только один – значительные дополнительные расходы.

Является ли страховка титула обязательной

Законодательство РФ регулирует сферу предоставления страховых услуг:

  • ФЗ №102 «Об ипотеке» от 16.07.98 в статье 31 определяет: при покупке жилья в ипотеку заёмщик обязан застраховать недвижимость от рисков повреждения либо потери, если она выступает залогом по кредиту. Покупка полиса защиты финансового риска или ответственности за невыплату задолженности не является обязательной.
  • ФЗ №353 «О потребительском кредитовании» не обязует приобретать страховку от потери титула собственности.

Легко видеть, что страхование права собственности на приобретаемые объекты недвижимости не является обязательным с позиции российского законодательства.

Какие объекты можно застраховать

Страхование потери титула может производиться по отношению к таким объектам:

  • Земельные участки. Могут принадлежать физическим лицам и организациям.
  • Жилая недвижимость (квартиры, частные дома).
  • Нежилая недвижимость (складские помещения, здания и сооружения, производственные предприятия и т.д.).

Застраховать сделку по недвижимости можно только для тех объектов, которые приобретаются на вторичном рынке. Они могут находиться в собственности частных лиц или организаций.

От чего защищает страховка титула квартиры

Гражданский кодекс РФ в статье 942 пункте 1 части 1 устанавливает, что в договоре должны быть указаны имущественные интересы сторон. Это значит, что при страховании сделок с недвижимостью необходимо перечислить риски.

Внимание! Правила страхования обязательные к исполнению лишь при ссылке на них в соглашении либо при их приложении к тексту договора.

Конкретные риски, на которые распространяется титульное страхование при покупке квартиры, российским законодательством не установлены. Это значит, что стороны должны самостоятельно их определить. На практике страховое соглашение часто обеспечивает защиту от потери права собственности на недвижимости, если суд признаёт сделку недействительной по таким причинам:

  • состояние продавца не позволяло ему понимать значение своих действий и выполнять их;
  • продавец, который участвовал в сделке купли-продажи, был обманут, подвергся давлению либо другая сторона злоупотребила его доверием (ГК РФ статья 179);
  • продавец недвижимости признан полностью либо частично недееспособным (ГК РФ статьи 171 и 176);
  • наличие в Росреестре записи в ЕГРН об ограничении сделок с квартирой, частным домом и другой недвижимостью (ГК РФ статья 174.1);
  • другие обстоятельства, при которых Гражданский кодекс признаёт всю либо часть сделки недействительной.

Какие случаи не являются страховыми

По стандартному договору страхование титула квартиры не распространяется на случаи потери или прекращения права собственности, наступившие в результате:

  • войн и военных действий, манёвров, забастовок и народных волнений;
  • обращения взыскания на недвижимость по обязательствам страхователя;
  • прекращения права собственности на землю;
  • изъятия земли в виду её эксплуатации с нарушением норм действующего законодательства;
  • прямого либо косвенного воздействия радиации, ядерного взрыва либо радиоактивного заражения;
  • конфискации, реквизиции, уничтожения, изъятия или ареста по размещению госорганов застрахованной недвижимости;
  • отчуждения недвижимости, которая из-за действующего законодательства не может находиться в собственности страхователя;
  • выкупа земли для муниципальных либо государственных потребностей;
  • прекращения права владения на бесхозяйственно содержимое жильё.

Что нужно, чтобы застраховать титул квартиры

Чтобы застраховать титул собственности в страховой компании, необходимо заполнить заявление и анкету. Обычно каждый страховщик имеет свой образец этих документов. Анкета должна иметь такую информацию:

  • персональные данные страхуемого лица;
  • срок действия и начало вступления в силу страхового соглашения;
  • страховая стоимость недвижимого имущества;
  • документы, использовавшиеся для установления страховой стоимости;
  • регистрация по месту проживания;
  • количество и характер предыдущих сделок по недвижимости;
  • имущество, которое указано в заявлении при страховании титула недвижимости;
  • страховые риски;
  • информация о факторах, которые снижают либо повышают уровень риска возникновения страхового случая.

Важный этап – составление договора страхования при покупке квартиры. Он может быть заключён на любой согласованный сторонами срок (обычно 1 год и больше). В документе обязательно должны быть указаны:

  • Дата заключения и номер соглашения;
  • покрываемые риски;
  • обозначение сторон договора;
  • страховая сумма;
  • случаи, которые являются страховыми и нестраховыми;
  • порядок установления ущерба и величины страховой компенсации;
  • страховая премия;
  • порядок действий при возникновении страхового случая;
  • права и обязанности сторон;
  • описание приложений к договору;
  • порядок установления ущерба и величины страховой выплаты;
  • описание случаев, при которых соглашение прекращает своё действие.

Нюансы и вопросы людей, которых интересует страхование сделки купли-продажи квартиры

На каком этапе лучше купить полис титульного страхования недвижимости?

Максимальная защита предоставляется, когда лицо обратилось в страховую до подписания договора об оформлении недвижимости. Компании тщательно проверяют объекты по своим базам. Обычно это делается от первого до последнего владельца. Если в страховании отказано с указанием причины, это сообщает о высоких рисках. В таком случае сделку лучше не совершать. При повышении тарифа можно сделать вывод, что риски высокие, но приемлемые для страховщика. Идеальное решение – когда стоимость услуг умеренная. Это значит, что компания не ожидает проблем в будущем.

В страховании титула без ипотеки после заключения договора купли-продажи страховщик может отказать. В этом случае получить финансовую защиту не получится.

Можно ли получить полную страховую защиту, если в договоре покупки указана заниженная стоимость сделки?

Важно понимать суть страхования. Его цель – не получить прибыль, а обеспечить защиту в случае наступления форс-мажорных обстоятельств. Поэтому если в договоре указана сниженная сумма покупки жилья, тогда титульная страховка квартиры может действовать только в её пределах.

Может ли титульное страхование без ипотеки гарантировать владение объектом?

Нет, не может. Практически всегда есть риск, что заключённая сделка в будущем будет отменена. Однако страхование титула при покупке квартиры без ипотеки обеспечит финансовую защиту – покупатель не останется без своих денег. Обычно стоимость услуги на 1 год составляет всего 1% от цены объекта.

Работает ли этот вид страхования на самом деле?

Иногда услуги не работают. Чаще всего такое происходит из-за невнимательного прочтения договора и неглубокого анализа представленной информации.

Например, в соглашении должны быть указаны условия компенсации при предъявлении застрахованному виндикационного иска. Также важно внимательно прочесть случаи, которые не являются страховыми. Иногда в договоре устанавливается возможность страховой компании удержать из компенсации денежную сумму, которая присуждена к выплате от продавца к покупателю.

Что влияет на стоимость титульного страхования квартиры

Цена страхования титула при ипотеке зависит от множества параметров. Для разных объектов она может отличаться в разы. Стоимость титульного страхования недвижимости зависит от таких факторов:

  • Страховая сумма (может браться из договора или быть рыночной);
  • срок действия соглашения;
  • страховой тариф (устанавливается как фиксированный процент от стоимости объекта недвижимости);
  • схема страхования (зависит от страховых рисков);
  • прочие факторы.

Стоимость страховки в страховых компаниях

Онлайн калькулятор титульного страхования недвижимости позволит быстро найти самую выгодную стоимость услуг на российском рынке. Мы изучили программы лучших страховщиков. Прочитайте, сколько стоит титульное страхование квартиры в следующих компаниях:

  • АльфаСтрахование». Базовый тариф составляет 0.3%. Компания использует повышающие коэффициенты, они зависят от обстоятельств и рисков.
  • «РЕСО-Гарантия». Титульное страхование квартиры осуществляется в рамках комплексного страхования при ипотеке. Стоимость услуг зависит от величины кредита, возраста заёмщика, ставки по займу и параметров страхуемого объекта.
  • «Ренессанс». Не сообщает сколько стоит страховка титула в явном виде. Клиенту нужно позвонить по телефону 8 (800) 333-8-800 и сообщить информацию о своём объекте. После этого он узнает о стоимости услуг.
  • «Ингосстрах». Отдельно страховая защита титула не осуществляется. Продукт предоставляется исключительно в рамках комплексного ипотечного страхования. На стоимость влияет остаток задолженности по ипотеке, населённый пункт регистрации и т.д.
  • ВТБ «Страхование». Компания не предоставляет информацию о стоимости страхования титула на своём сайте. Для получения сведений нужно позвонить или посетить её офис.
  • «Дельта-Кредит». Величина тарифа страхования определяется в офисе перед подписанием договора.

Нюансы страхования покупки квартиры — сделка купли-продажи и стоимость страховки

Приобретение квартиры несет в себе определенные риски. Это касается как жилья в новостройках, так и жилья на вторичном рынке.

С учетом увеличивающегося количества мошенничества с недвижимостью становится все более актуальным страхование покупки жилья.

Страхование при покупке квартиры

Данный вид страхования позволяет гарантировать возмещение возможных убытков в результате непредвиденных обстоятельств.

Обязательно оформляется при приобретении жилья посредством предоставления ипотечного кредита.

Это условие требуют банки перед подписанием кредитного договора.

Не менее важным является страхование приобретения недвижимости на вторичном рынке жилья. Право собственности обычно наступает при подписании договора купли-продажи. Но если таких переходов было большое количество у покупаемого жилья может возникнуть ситуация с нарушением закона: из-за ограничения прав третьих лиц.

Без судебного разбирательства не обойдется. Собственником недвижимости может быть объявлен другой владелец. Сделка покупки будет признана недействительной. В такой ситуации страховая компания должна покрыть весь убыток.

Случаи, когда сделка недействительна

Причинами признания недействительности сделки могут быть прямые действия мошенничества или простые заблуждения. Договор покупки недвижимости будет считаться недействительным при следующих обстоятельствах согласно статьям 168, 169, 170, 171, 172, 173, 174, 175, 176, 177, 178, 179 ГК РФ:

  • документ был подписан недееспособным лицом с психическим расстройством.
  • Заключение договора с несовершеннолетним гражданином. По требованию его родителей или опекунов сделку можно расторгнуть в судебном порядке.
  • Продажа квартиры под угрозой жизни, а также при обманных обстоятельствах. Обманом считается сокрытие фактов, при которых договор не был бы заключен.
  • Заключение договора только с одним из собственников жилья. Например, когда супруги имеют равные доли собственности, а подписание договора состоялось только с одним из них без уведомления другого.
  • Ошибки, описки при составлении документа купли-продажи.
  • Продажа недвижимости без согласования с органами опеки, в случае если в квартире был прописан ребенок.
  • Совершение кабальной сделки, т.е. сделка, заключенная на крайне невыгодных условиях для одной стороны под воздействием внешних условий.
  • Совершение мнимой или притворной сделки, которая была организована для прикрытия другой сделки.
  • Нарушение порядка приватизации недвижимости.
  • Ограничение прав наследников.

Что гарантирует страховка при покупке квартиры?

Страховые компании при оформлении полиса обещают полностью возместить:

  1. потери покупателя в размере стоимости квартиры;
  2. дополнительные расходы, которые будут произведены в качестве судебных издержек.

В страховом договоре должно быть указано, что страховщик должен возместить сумму, исходя из рыночной стоимости квартиры. В этом случае клиент получит полную компенсацию.

Средняя стоимость страхования сделки

На размер стоимости полиса влияют следующие факторы:

  • стоимость жилья;
  • срок, на который заключается страховка. Первый год страхование производится по наивысшим ставкам, так как риск обнаружения недействительности сделки является наиболее высоким.
  • срок эксплуатации жилого помещения;
  • вероятность признания страхового случая. Оценка производится при помощи юридической экспертизы на основании предоставленной документации на покупаемую квартиру. Учитывается количество переходов квартиры в собственность от одних лиц к другим.

Стоимость страхование сделки купли-продажи полностью зависит от стоимости квартиры. Стоимость можно взять из договора покупки недвижимости или узнать оценочную стоимость, указанную в БТИ.

Застраховать недвижимость при оформлении сделки купли-продажи страховщики рекомендуют минимум на три года, так как по ГК РФ оспаривание совершенной сделки можно произвести не позднее трехлетнего срока. Хотя в некоторых ситуациях возможно применение срока исковой давности равное 10 годам.

Это связано с тем, что этот срок определяется не с момента покупки квартиры, а с момента, когда заявителю о правах собственности на данную квартиру стало известно о продаже.

При оформлении страховки страховые компании проверяют чистоту заключенной сделки. Если у них есть сомнения, то страховку компания предоставлять откажется из-за высокого риска объявления сделки недействительной. При выявлении значительных рисков компания повысит коэффициент страхования. Максимальный тариф, который используют страховщики – 3%.

Как выплачивается страховое возмещение?

Выплата производится в размере понесенного клиентом ущерба, но не более суммы, прописанной в страховом полисе.

Основанием для компенсации является судебное постановление о признании сделки недействительной. Выплаты производятся в течение 10 дней с начала установления недействительности сделки.

Страховщик может отказать от оплаты страховой суммы при несоблюдении определенных требований, прописанных в страховом договоре, если был нарушен порядок или срок об уведомлении страховщика о совершении страхового случая.

Также если в документе перечислены определенные юристы, с кем сотрудничает страховая компания, а клиент обратился в другую юридическую контору, то это будет поводом к отказу оплаты страховки.

Это является единственной гарантией финансовой защиты. При установлении страхового случая покупателю будет полностью возмещена сумма покупки.

Читать еще:  Продажа квартиры передача денег
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector