0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Сбербанк документы для ипотеки на квартиру

Пакет документов для ипотеки в Сбербанке в 2020 году

Мечтой каждой российской семьи является собственное отдельное жилье. Но не всегда имеется достаточно средств, чтобы сразу приобрести его. В этом случае отличным решением будет ипотечное кредитование. Такой целевой кредит берется на много лет, поэтому очень важно, чтобы кредитующий банк был стабильным, надежным. Одним из банков, несомненно, является Сбербанк РФ (СБ РФ), занимающий ведущие позиции на российском финансовом рынке. Клиенты, обращающиеся за ипотекой, должны знать, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке, и каким критериям должны соответствовать потенциальные ее получатели.

Требования к потенциальным клиентам

К физическим лицам, подающим заявку, предъявляются определенные требования:

  • обязательное трудоустройство и полугодовой стаж на последнем рабочем месте на момент обращения в финансовое учреждение;
  • возраст в диапазоне 21 – 75 лет, максимально возможный возраст учитывается на момент окончания действия ипотеки;
  • обязательное наличие гражданства РФ.

Объекты кредитования

Под ипотечное кредитование, кроме квартир, попадают:

  • коттеджи, таунхаусы;
  • жилые дома;
  • части квартиры/дома (одна либо несколько комнат);
  • садовые/дачные постройки;
  • участки земли;
  • гаражи.

Однако ипотечный заем на квартиру является наиболее востребованным, и граждане РФ обращаются за ним наиболее часто.

Сложный процесс оформления этого вида банковских услуг состоит из нескольких этапов. Каждый этап требует свой пакет документов для ипотеки и определенное время на его прохождение. Многие справки действуют только в течение определенного, довольно короткого временного промежутка. Хотите взять ипотеку в Сбербанке, тогда очень важно разобраться, что нужно получать раньше, чтобы не пришлось что-то оформлять заново.

Получение одобрения на осуществление ипотечного кредитования

Данный этап наиболее важен во всем процессе получения кредита на ипотеку. Ведь именно в этот момент банк, рассматривая платежеспособность и другие данные потенциального заемщика, решает одобрить его заявку или отклонить.

Для этого этапа понадобится такой список документов:

  • анкета-заявление;
  • паспорт;
  • сведения о трудоустройстве;
  • документы про официальный доход заемщика.

Заполнение заявления

Первым делом для оформления ипотеки в Сбербанке следует заполнить анкету, бланк которой можно скачать с официального сайта СБ РФ, а можно получить непосредственно у менеджера при личном посещении этого финансового учреждения. Второй вариант более предпочтительный, так как у заявителя есть возможность сразу задать все интересующие вопросы по ее заполнению и выяснить все, связанные с этим нюансы.

Желательно записать контактные данные менеджера банка, который оказывал консультации о том, какие документы требуются для получения ипотеки на жилые объекты в Сбербанке. Это поможет быстро найти ответы на возникшие вопросы во время заполнения анкеты. В этот момент важно определить сумму желаемого кредитного займа, сроки и условия его погашения.

Подтверждение трудовой деятельности

Подтвердить ее заемщик может:

  • заверенной копией трудовой книжки либо выпиской из нее;
  • справкой с места работы;
  • копией трудового договора;
  • адвокатским удостоверением;
  • индивидуальные предприниматели (ИП) – свидетельством о госрегистрации.

Для ИП длительность трудовой деятельности – не менее 2 лет.

Предоставление сведений о доходах

Наиболее часто подтверждает платежеспособность клиента справка 2-НДФЛ о доходах заявителя за последний год. Если получить ее не представляется возможным, подтвердить платежеспособность помогут:

  • справки о пенсиях, компенсациях, пожизненных выплатах;
  • для ИП и представителей крупного бизнеса – налоговая декларация, принятая налоговой (такая отметка должна обязательно присутствовать).

Учитываются только официальные доходы. Если размер их невелик, следует найти поручителя, наличие которого не только будет способствовать увеличению вероятности выдачи положительного решения, но и в отдельных случаях позволит примерно на полпроцента снизить кредитную ставку. Перечисленные в этом разделе документы также позволяют подтвердить и трудовую деятельность клиента. Все перечисленные справки/выписки действительны на протяжении 30 дней, так что получать их надо непосредственно перед заполнением анкеты-заявки.

Получение ипотеки по двум документам

Предоставлять данные о доходах в этом случае не нужно. Иногда ипотека может предоставляться по двум документам и лицам, не являющимся зарплатными клиентами СБ РФ. Но чтобы минимизировать свои риски, банк ужесточает условия кредитования. Процент по кредиту в этом случае начинается от 13%, а первичный взнос – от 50%. Ограничена также и сумма максимального займа.

Заполненную анкету вместе с пакетом первичной документации необходимо лично отнести в отделение банка и отдать менеджеру, который оказывал предварительную консультацию. В течение пяти дней заявка будет рассмотрена банком, а решение сообщено посредством СМС на контактный телефонный номер. При получении положительного решения следует переходить ко второму этапу.

Подбор квартиры и формирование связанного с ней пакета документов

Ипотека, которую одобрил Сбербанк, требует, чтобы заемщик представил новые документы. Однако перед этим он должен найти квартиру либо другой жилой объект недвижимости, на который будет оформлен кредитный заем. На поиск выделяется 4-месячный период.

Поскольку при выдаче данного займа объект недвижимости становится залогом, первым документом на ипотеку в Сбербанке оформляется договор купли-продажи. В нем указывается:

  • что недвижимость частично оплачивается за счет кредита СБ РФ;
  • сумма, выделяемая банком на покупку;
  • объект будет находиться в залоге у финансового учреждения до полного погашения кредита.

После этого соискатель собирает другие документы для ипотеки в Сбербанке:

  • Оценочную стоимость приобретаемого объекта, представленную независимым оценщиком, аккредитованным банком. Оформление отчета может растянуться на месяц, поэтому его стоит заказать сразу после нахождения подходящего варианта.
  • Документ о наличии денег на первичный взнос. Это может быть нотариально заверенная копия счета или расписка продавца о получении денег.
  • Заверенное нотариусом согласие супруга на залог приобретаемого жилья либо свидетельство, что заявитель при покупке не состоит в браке. Подойдет также брачный договор о раздельном владении имуществом.
  • Для несовершеннолетних участников – разрешение на проведение сделки от органов попечительства.

Перечень документов продавца

Участвующий в сделке продавец недвижимости со своей стороны предоставляет:

  • свидетельство о госрегистрации права собственности;
  • документ, подтверждающий право собственности;
  • выписка из Единого госреестра прав на недвижимость. Такая документация имеется в МФЦ и Росреестре. Выписка действительна в течение месяца, поэтому торопиться с ее заказом не стоит;
  • заверенное нотариусом согласие второго супруга на продажу жилого объекта (требуется при совместном владении имуществом);
  • если сделку проводит постороннее лицо, нужна заверенная доверенность на ее проведение;
  • если доля принадлежит лицу, не достигшему совершеннолетия, требуется разрешение органов опеки.
Читать еще:  Расписка под залог недвижимости

Документы для оформления ипотеки в рамках спецпрограмм

Для ипотеки, получаемой по специальным банковским программам, кроме вышеперечисленных стандартных, требуются также специальные документы:

  • «Молодая семья» – свидетельство о браке, о рождении/усыновлении каждого ребенка. При необходимости учитывать доходы родителей – справка, подтверждающая родство;
  • «Ипотека плюс маткапитал» – сертификат о праве получения + справка из Пенсионного фонда об остатке средств. Справка действительна в течение месячного периода;
  • «Военная ипотека» – свидетельство о праве ее получения для военнослужащих.

СБ РФ имеет право при необходимости затребовать дополнительные документы. После этого заемщику остается ждать окончательного решения банка, а затем приступать непосредственно к оформлению сделки и передаче денег покупателю.

Документы для ипотеки в Сбербанке

Рассмотрим список документов для получения ипотеки в Сбербанке. Есть три варианта подачи документов:

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

  • Заявление-анкета заемщика (необходимо очень точно заполнить все поля анкеты, указав достоверные данные, так как анкету будут проверять сотрудники банка и при наличии ошибок или не соответствия, вам могут отказать в выдаче кредита)
  • Паспорт заемщика с отметкой о регистрации
  • Второй документ, подтверждающий личность (на выбор):
    • водительское удостоверение
    • удостоверение личности военнослужащего
    • удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти
    • военный билет
    • загранпаспорт
    • страховое свидетельство ПФ

При подтверждении доходов и трудовой занятости:

Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:

Для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:

  • Свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);
  • Свидетельство о рождении ребенка;
  • В случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика — документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.)

Срок рассмотрения заявки

Как правило на сбор всех документов уходит до 10 дней. После подачи документов в банк, в течении недели вам обязательно придет ответ. Обычно это происходит за 2-3 дня. После это вам необходимо явиться в банк с оригиналами документов для заключения ипотечного договора.

Мы подготовили для вас видео, в котором раскрыты все нюансы и подробности — какие документы нужны для ипотеки.

Документы для получения ипотеки в Сбербанке

Редко какая молодая семья в современных реалиях не сталкивается с такой проблемой как отсутствие собственного жилья. Если раньше единственным вариантом было длительное накопление, причем часто не без помощи родственников, то сегодня на первый план выходит ипотечное кредитование. Обратившись за помощью к банку, вы быстро получите недостающую сумму и сможете приобрести квартиры или дом, в котором можно жить уже сейчас. Рассчитываться же нужно будет намного позже. Однако следует отметить, что такой кредит как ипотека имеет ряд серьезных особенностей. В первую очередь имеются в виду его крупный размер и длительность. Неслучайно большинство граждан предпочитают сотрудничать с крупными банками, в надежности которых они уверены. В связи с этими факторами вопрос о том, какие документы для ипотеки в Сбербанке потребуются, не теряет своей актуальности.

Какие документы для ипотеки в Сбербанке потребуются — общий перечень

Ипотечное кредитование предлагает сегодня множество банков. Каждый из них предлагает свои условия, которые могут быть более и менее выгодные. При этом требования к потенциальному клиенту также существенно различаются. Мы будем вести речь именно о том, какие документы нужны для ипотеки в Cбербанке, в силу ряда причин. Именно этот банк считается одним из самых крупных и надежных в силу того, что он был учрежден Центральным банком РФ. Это обуславливает и тот факт, что это банковское учреждение поддерживает все государственные программы и предоставляет льготные условия ряду категорий граждан. Кроме этого, государственное участие в управлении банком, крупный размер его активов и широкая сфера деятельности позволяет предлагать более выгодные условия кредитования, в том числе ипотечного, своим клиентам.

Опираясь на то, какие нужны в Сбербанк документы для ипотеки на квартиру, можно подготовиться к подаче заявления на кредит в любой банк, основной перечень будет отличаться минимально.

Условно можно разделить весь список документов на две категории:

  • те, которые касаются потенциального клиента и отражают его платежеспособность;
  • те, которые характеризуют приобретаемый объект недвижимости.

В первую очередь требуется в Сбербанк анкета на ипотеку, а также паспорт, справка о доходах и с места работы.

И если интерес к финансовому положению и персональным сведениям плательщика кредита понята, то исчерпывающая информация о квартире или доме, который планируется купить, вызвана тем, что недвижимость при ипотеке выступает в роли залогового имущества. Если условия ипотечного кредита предполагают, что клиент предоставляет в качестве залога другой объект (есть специальные предложения, в которых кредит выдается под залог уже имеющейся недвижимости), то все документы нужно собирать на него. В первую очередь к ним относятся такие как:

  • свидетельство о государственной регистрации права собственности;
  • выписка из единого государственного реестра (заказывается в МФЦ или в представительстве Росреестра);
  • отчет об оценке объекта, проведенной специализированной компанией.

В том случае, если владелец жилья находится в браке, как при его продаже, так и при оформлении залога необходимо предоставить банку нотариально заверенное согласие супруга или супруги. При наличии несовершеннолетних членов семьи свое одобрение на проведение сделки в документальном виде должны оформить органы опеки. Также вопросы возникают в том случае, если выкупается общая долевая собственность. В этом случае банк потребуется нотариальный отказ от использования своего преимущественного права покупки, подписанный всеми другими участниками собственности

Читать еще:  Прописка в новой квартире

В том случае если совокупный доход супругов недостаточный для одобрения кредита желаемого размера, решением может стать привлечение созаемщиков или поручителей. В этом случае их заработок также учтется, и отвечать по обязательствам перед банком вы будете все вместе. Отметим, что каждый из созаемщиков должен предоставить в банк полные сведения о себе (как минимум потребуется паспорт, справка о доходах, справка с места работы).

Особенности списка предоставляемого пакета документов для специальных ипотечных программ в Сбербанке

Как уже отмечалось выше, особенностью Сбербанка является участие во всех государственных программах. При ответе на вопрос, какие документы для оформления ипотеки в Сбербанке, важно учитывать, на какой кредит планируется подавать заявку: на стандартных или особенных условиях.

Если вести речь о социальной или военной ипотеке, то здесь в каждом случае перечень документов дополняется теми или иными пунктами. Те, кто может претендовать на те или иные льготы при получении ипотечного кредита, могу ориентироваться на следующие правила:

  • требуется документально подтвердить свое отношение к той или иной категории населения (например, справка о многодетности семьи, свидетельство о рождении ребенка, свидетельство о заключении брака, справка о малообеспеченности семьи и так далее);
  • запрашивается справка о нуждаемости в улучшении жилищных условий;
  • если речь идет о предоставлении льгот работникам определенной сферы, то потребуется не только справка с места работы, но и документ со специального учреждения, регулирующего выдачу дотаций из бюджета.

Срок рассмотрения документов на ипотеку в Сбербанке

Клиентов всегда волнует вопрос, сколько рассматривает Сбербанк документы по ипотеке. По правилам, срок рассмотрения заявки составляет месяц, однако банк имеет право увеличить его.

Отметим, что независимо от того, в какой банк вы в итоге обратитесь, нужно быть готовым к тому, что потребуется дополнительная информация, которая будет запрошена специалистом банка. Это увеличит срок рассмотрения заявления.

Заранее ознакомьтесь с перечнем требований, который банк выставляет к своим потенциальным клиентам. Как правило, они касаются возраста, кредитной истории, наличия официального места работы, определенного размера стажа. Невыполнение хотя бы одного из них ведет к получению отказа в выдаче кредита.

Какие документы нужны для ипотеки на квартиру в Сбербанке в 2019 году

Программы ипотеки в Сбербанке предусматривают выдачу средств на приобретение различных объектов недвижимости, а также на строительные работы на земельном участке при возведении дома по собственному проекту. Вы можете получить кредит на различных условиях, выбрав лучшее предложение – 2019 (вторичное или первичное жилье).

Среди главных преимуществ ипотеки в Сбербанке 2019 года – надежность организации-кредитора, возможность использовать поддержку от государства.

Рассмотрим, что нужно сделать для получения ипотеки в Сбербанке на вторичное жилье и на объект в новостройке, какие требования предъявляются к заемщику. Перечислим объекты недвижимости, доступные для получения кредита. Отдельно перечислим документы для ипотеки в Сбербанке по госпрограмме.

Кому доступна ипотека в Сбербанке

Взять жилищный кредит могут далеко не все граждане. Получить ипотеку в Сбербанке – 2019 могут клиенты, отвечающие следующим требованиям:

  • возраст от 21 года (на момент подачи документов для ипотеки в Сбербанке – 2019) до 75 лет (на момент внесения завершающего платежа);
  • гражданство Российской Федерации;
  • стабильный ежемесячный доход, который необходимо подтвердить соответствующими документами (подробный их перечень будет приведен ниже);
  • регистрация в том регионе, где клиент планирует подать документы для ипотеки в Сбербанке – 2019;
  • приобретаемый объект недвижимости должен располагаться на территории РФ.

Если клиент – индивидуальный предприниматель, желательно, чтобы срок действия его регистрации был не менее двух лет.

Порядок сбора документов и их перечень

Рассмотрим, что нужно сделать для оформления жилищного кредита, какие необходимо предоставить в Сбербанк документы для ипотеки на квартиру. Для получения жилищного займа нужно пройти несколько этапов:

  1. Анкетирование. Следует заполнить бланк по форме банка. Подать заявку вы можете как в отделении банка, так и онлайн, перейдя во вкладку интересующей вас программы. Для отправки запроса через интернет, нажмите «Подать заявку» и заполните анкету на странице Сбербанка. Потребуется указать свои персональные данные, контактный телефон и имейл, сведения о месте работы и трудовом стаже, сообщить об уровне своего дохода, дать согласие на обработку информации. Если у вас возникли трудности на этом этапе, вы можете проконсультироваться с менеджером Сбербанка в офисе или по телефону 8 (495) 455-10-73 (звонок по Москве бесплатный);
  2. Оценка заемщика. Банк проверит достоверность указанной в анкете информации, подлинность документов, составит заключение о платежеспособности и ответственности клиента. Также будет проверена кредитная история заемщика;
  3. Сбор документов. Ответ по своей заявки вы получите в СМС или по электронной почте. Если принято положительное решение, следует приступить к сбору документов. Вы можете подготовить пакет самостоятельно или обратиться к посреднику. На этом этапе вам потребуется передать в Сбербанк документы для ипотеки на квартиру. Их перечень выглядит так:
    1. заявление-анкета;
    2. паспорт гражданина России;
    3. документ, подтверждающий доход. Для этого может использоваться 2-НДФЛ или справка, заполненная по форме банка;
    4. справка о трудоустройстве. В качестве такого документа могут выступать заверенная работодателем копия трудовой книжки, выписка из нее, копия трудового договора или коллективного (если он используется). Если клиент получает социальные выплаты, необходима справка об их начислении, для ИП и физлиц требуется подтвержденная налоговая декларация, а также лицензия о праве на осуществление предпринимательской деятельности;
    5. документы, подтверждающие дополнительный доход. К примеру, клиент может сдавать жилье в аренду. В этом случае необходимо предоставить в Сбербанк декларацию 3-НДФЛ, которая подтверждена в налоговой службе или копия документов о сдаче недвижимости в аренду.

    Если клиент получает зарплату или социальные пособия, в том числе и пенсию по старости или выслуге лет, на этом этапе ему нужно предоставить значительно меньший пакет документов, а именно – паспорт гражданина РФ и заявление-анкету.

  4. Поиск жилья. На этом этапе необходимо определиться с объектом, который вы будете приобретать в ипотеку. Вы можете найти недвижимость самостоятельно или выбрать жилье из перечня предложений от застройщиков, с которыми сотрудничает Сбербанк, на вторичный жилье, в строящемся объекте или в новостройке. После этого следует перейти к процедуре оценки жилья, чтобы определить его рыночную стоимость;
  5. Оценка недвижимости. Определить стоимость жилья может как сам банк, так и специальная компания, которая аккредитована Сбербанком. Менеджер банка может сориентировать вас, в какие оценочные компании вы можете обратиться;
  6. Подтверждение наличия средств для выплаты первого взноса. Для этого потребуется расписка от продавца недвижимости или выписка по банковскому счету с подтверждением того, что на нем есть достаточная сумма;
  7. Заключение сделки. На этом этапе потребуется следующий пакет документов:
    1. договор купли-продажи, который оформляют заемщик вместе с продавцом недвижимости;
    2. договоры займа и залога между клиентом и банком. После заключения его необходимо зарегистрировать в государственных органах;
    3. договор страхования, который заключается между заемщиком и страховой компанией;
  8. Получение ипотеки в Сбербанке. Средства могут быть выданы наличными в депозитной ячейке или переведены на счет. Если клиенту удобнее, чтобы средства сразу поступили продавцу недвижимости, Сбербанк может осуществить эту процедуру.

Особенности госпрограммы ипотеки в Сбербанке

Сбербанк выполняет госпрограмму по обеспечению жильем граждан в рамках ФЦП «Жилище».

По государственной программе ипотеки в Сбербанке вы можете приобрести следующие объекты недвижимости, в том числе квартиру в многоквартирном доме, ее часть (одну или несколько комнат), частный дом, дачу, коттедж, а также землю под индивидуальное жилищное строительство. При этом участок с домом будет считаться единым объектом.

Перевод средств федерального бюджета осуществляется в безналичной форме на счет клиента, открытый в Сбербанке. Право получения средств федерального бюджета подтверждается государственным жилищным сертификатом.

Для клиентов, которые могут получить поддержку от государства, в Сбербанк ипотека (документы на заявку будут перечислены ниже) может быть предоставлена на выгодных условиях. Перечислим основные особенности таких кредитов:

  • в рамках госпрограммы вы можете взять ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье или квартиру в новостройке только в том регионе, который указан в сертификате;
  • процентная ставка составляет 12,5 и более процентов годовых;
  • жилищный займ выдается в рублях;
  • необходимо оплатить не менее 10% от суммы в качестве первоначально взноса;
  • минимальная сумма займа составляет 45 тысяч рублей;
  • максимальная сумма определяется в индивидуальном порядке и зависит от уровня дохода заемщика (необходимо, чтобы размер ежемесячных платежей был не более 50% финансовых поступлений заемщика);
  • кредит можно погасить досрочно без комиссии;
  • жилье обеспечивается залогом приобретаемой недвижимости;
  • клиент может привлечь созаемщиков для погашения ипотеки;
  • льготные условия распространяются на молодые семьи и граждан – клиентов Сбербанка (получают зарплату или социальные выплаты на пластик или счет этой организации).

Когда вы определились с условиями кредита, необходимо подать в Сбербанк документы для ипотеки:

  • договор купли-продажи недвижимости – на его основании будет зарегистрировано право собственности на жилье;
  • выписку из ЕГРН;
  • договор займа, в котором указано, что средства поступают на приобретение указанного жилого помещения;
  • удостоверение личности владельца недвижимости и доверенного лица (доверенность должна быть заверена у нотариуса);
  • договор банковского счета.

Важно! Недвижимость оформляется в общую собственность членов семьи, которые указаны в государственном жилищном сертификате. При этом в выписке из ЕГРН должны быть сведения о каждом лице, у которого есть право получить жилье.

Документы от продавца

Рассмотрим, какие бумаги должен предоставить продавец недвижимого имущества. Для продажи жилья клиент, оформляющему ипотеку, потребуются следующие документы:

  • договор купли-продаж, дарственная или мена;
  • документ о вступлении в наследство и приватизации;
  • выписка из ЕГРН, где должна быть пометка о праве заключения любых сделок с недвижимостью (в том числе о ее продаже). В связи с тем, что справка действует всего один месяц, ее лучше оформить на завершающем этапе ипотеки;
  • нотариально заверенная письменная доверенность от родственников и других собственников, если речь идет о доли в квартире или частном доме;
  • согласие супруга/супруги продавца недвижимости, которое также должен заверить нотариус. Документ требуется в тех случаях, когда собственность приобретена во время брака. Если соответствующий пункт включен в брачный договор, следует предоставить его;
  • нотариально заверенная доверенность на имя лица, сопровождающего сделку, если собственник не хочет заниматься продажей самостоятельно;
  • разрешение из центра опеки в том случае, если часть недвижимости находится в собственности у несовершеннолетнего лица.

Документы для имущественного залога

Перечислим, какие бумаги потребуются, если используется имущественный залог. Их перечень зависит от вида собственности. В любом случае нужно предоставить следующие документы:

  • письменное также согласие супруга/супруги на переоформление прав;
  • документы, подтверждающие право собственности на имущество.

Если обременяется транспортное средство, необходимо предоставить СТС, ПТС, страховой полис. Если авто еще не оформлено в ГИБДД, необходимо будет предоставить документ купли-продажи.

Если используется залог недвижимого имущества, понадобится полный перечень документов, необходимых для оформления ипотеки.

Заключение

Мы рассмотрели какие документы Сбербанк требует от заемщика и продавца. Если вы имеете право на государственный жилищный сертификат, вы можете выбрать программу с использованием средств федерального бюджета. Список документов будет зависеть от этапа оформления кредита, особенностей недвижимости, имущественного залога.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×