6 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Порядок оформления ипотеки в сбербанке на новостройку

Ипотека на новостройку в Сбербанке

Калькулятор ипотеки на новостройку в Сбербанке — процентные ставки от 1.70%, предложений на сегодня — 9.

Ипотека на новостройку

Ставка, %СуммаСрок
Ипотека по двум документам
от 8.4 до 9.4%от 300 тыс.от 12 до 360 мес.
Дальневосточная ипотека
от 1.7 до 2.7%от 300 тыс. до 6 млнот 12 до 240 мес.
Нецелевой под залог недвижимости
от 11.3 до 12.8%от 500 тыс. до 10 млнот 3 до 240 мес.
—>
Господдержка 2020от 6.1 до 7.1%от 300 тыс. до 8 млнот 12 до 240 мес.Приобретение строящегося жильяот 8.1 до 9.1%от 300 тыс.от 12 до 360 мес.Военная ипотека8.4%от 300 тыс. до 2.8 млнот 12 до 240 мес.Ипотека плюс материнский капитал5.9%от 300 тыс.от 12 до 360 мес.Господдержка для семей с детьмиот 4.7 до 5.7%от 300 тыс. до 12 млнот 12 до 360 мес.Приобретение строящегося жилья (программа субсидирования)от 5.9 до 7.7%от 300 тыс.от 12 до 360 мес.

Живите дома. У себя дома!

Переверни представление об ипотеке

Взять ипотеку на новостройку Сбербанка

С каждым годом покупка недвижимости в ипотеку становится популярна среди населения, поскольку не нужно копить средства на квартиру в течение ряда лет, чтобы купить ее. Ипотечный кредит на новостройку кажется более сложным для получения, чем стандартная ипотека в силу ряда регистрационных нюансов, поэтому в 2020 году Сбербанк предлагает получить квартиру в новостройке без лишних хлопот.

Условия ипотеки

Сегодня имеется 9 актуальных предложений для приобретения новостройки под ипотеку Сбербанка на данных условиях:

  • Минимальная ставка по кредитам составляет 1.70%, а максимум не превышает 12.80% годовых.
  • Объем кредитования, который вы можете выбрать, начинается с 300 тыс. и достигает лимита в 30 млн.

Порядок оформления

Поиск подходящего варианта ипотеки на покупку новой квартиры в Сбербанке вы можете осуществить на сайте банка, не выходя из дома. В режиме онлайн вам доступен также калькулятор ипотеки, который рассчитает вам по введенным параметрам (сумма кредита и предполагаемый срок погашения) размеры и сроки ежемесячных платежей. На сайте действует опция «Подать заявку»: после ввода контактных данных вам перезвонит представитель банка и окажет консультацию по получению ипотеки.

Оформление ипотеки в Сбербанке – этапы

Процедура оформления ипотеки в сбербанке представляет собой сложный и длительный процесс. Многие его пугаются не только по тому, что сумма займа может оказаться очень большой и затем потребуются годы для того чтобы погасить задолженность, но и того, что понадобится потратить много времени и сил на прохождение всех этапов, которые помогут получить ипотеку.

Для того чтобы клиенты Сбербанка получили полную картину того, как совершаются ипотечные сделки, есть информация по всем стадиям и срокам. Предоставление ипотек производиться в несколько этапов, на которые стоит обратить внимание до процедуры оформления. Это связано с тем, что у каждой стадии есть свои особенности и нюансы.

Особенности оформления ипотеки в Сбербанке

В настоящее время все большее количество российских граждан предпочитает пользоваться ипотекой для того чтобы обзавестись собственным жильем. Такое решение жилищного вопроса является достаточно комфортным, поскольку не приходится занимать денежные средства у друзей и родных. При ипотечном кредитовании граждане сразу получают нужную сумму, оформляют жилую недвижимость в собственность и выплачивают задолженность в соответствии со своим уровнем дохода.

При получении ипотеки в Сбербанке, в отличие от потребительской ссуды, не потребуется думать о том, какой предоставить залог или кто будет поручителем по займу. Здесь на приобретаемую на заемные средства недвижимость налагается обременение. Квартира служит в качестве залога. Таким образом, если жилье было куплено за счет ипотеки в Сбербанке, то клиент имеет право в ней проживать, делать ремонт и проводить другие манипуляции. Однако без согласия кредитного учреждения у него нет прав продать такую недвижимость или подарить другому лицу. Это необходимо принимать во внимание. После уплаты долга человек становится собственником квартиры, с которой будет снято обременение.

Кредиты на покупку жилья Сбербанком предоставляются в размере от 300 тысяч рублей и сроком на не более чем 30 лет.

Общая информация об этапах ипотечного кредитования

Сбербанк предлагает воспользоваться следующими этапами получения ипотеки:

  • Ознакомление с рынком недвижимости своего населенного пункта, чтобы определить с суммой, которую можно взять в качестве займа. Она будет примерной, но позволит узнать размер ссуды и первоначального взноса;
  • Изучение ипотечных предложений финансового учреждения, а также условия их предоставления. Необходимо обратить внимание на условия программ кредитов на жилье;
  • Использование онлайн калькулятора от Сбербанка для самостоятельного расчета суммы ежемесячного платежа, а также шансов на то, что заявка на ссуду будет одобрена банком;
  • Сбор необходимых бумаг для подачи заявки на ипотеку Сбербанка;
  • После одобрения необходимо начинать сбор документов на выбранную недвижимость, которая будет приобретена при помощи ипотеки;
  • Процесс оформления договора купли-продажи квартиры или дома, заключение ипотечного договора, заключение договора на страхование недвижимости и жизни и здоровья гражданина, на которого оформляется займ;
  • регистрация прав собственности на купленное жилье.

Эти этапы являются общими. У каждого из них есть свои особенности и сроки, установленные банковской организацией.

Изучение рынка недвижимости

Если вы решили воспользоваться ипотекой для того чтобы решить квартирный вопрос, то для начал потребуется изучить рынок недвижимости своего населенного пункта, дабы знать, какую сумму понадобится занять у финансового учреждения. Когда оформляется ипотека в Сбербанке, необходимо ознакомиться с вариантами жилья на вторичном рынке и в новостройках. Эта стадия обладает большой важностью, поскольку с ней имеется возможность сэкономить на ипотечном займе.

При оформлении ипотеки для покупки недвижимости в строящихся новых домах имеется возможность воспользоваться услугами застройщиков, которые являются партнерами Сбербанка. Кроме того можно приобрести жилье в многоквартирных домах сторонних строительных фирм.

Если вы решили участвовать в долевом строительстве, то придется позаботиться о сборе следующих видов бумаг:

  • Справка из ЕГРЮЛ;
  • Документ, который является доказательством того, что договор долевого участия подписан уполномоченным представителем строительной компании;
  • Разрешение на возведение многоквартирного жилого объекта;
  • Бумаги, подтверждающие право собственности на земельный надел, где будет стоять новостройка;
  • Разрешение на ввод в эксплуатацию;
  • Справка приема-передачи.

Для сбора всех сведений можно пользоваться собственными силами или же обращаться в специализированные организации, которые прекрасно ориентируются в этом вопросе.

Ипотечные программы в Сбербанке

Порядок действий при получении кредита на покупку квартиры не обходится без ознакомления с действующими ипотечными предложениями финансового учреждения. Во время этой стадии и рекомендуется изучить внимательно программы по ипотеке, чтобы выбрать для себя наиболее выгодное решение. В настоящее время существует несколько видов предложений по ипотечному кредитованию для российских граждан. Они являются следующими:

  • Ипотека для семей с детьми под 6 процентов годовых. Таким предложением могут воспользоваться граждане для выгодного приобретения жилья. Займ субсидируется государством;
  • Военная ипотека. Государство предоставляет военнослужащим сумму для формирования первоначального взноса при оформлении ссуды;
  • Кредит на покупку квартиры в новостройке под выгодные проценты;
  • Займы на строительство дома;
  • Кредит на приобретение недвижимости под материнский капитал.

По каждому из предложений имеются определенные условия и требования к заемщикам, с которыми нужно ознакомиться для оценки своих шансов на одобрение заявки. Необходимо следовать банковским правилам, чтобы банком было рассмотрено обращение клиента.

Подача заявки на ипотеку

После изучения банковских программ ипотечного кредитования, и проверки соответствия требованиям заемщика можно приступать к оформлению ипотеки. Оно начинается с подачи заявки. Для этого сегодня имеется несколько методов. Обратиться есть возможность в ближайшее банковское отделение, или же воспользоваться комфортными онлайн сервисами. Для того чтобы заявление было рассмотрено, потребуется собрать следующие бумаги и передать их Сбербанку:

  • Заверенные копии страниц паспорта гражданина России. Для заявки понадобятся паспортные листы заемщика, созаемщика;
  • Документы, подтверждающие семейное положение;
  • Справки об уровне дохода гражданина;
  • Бумаги, которые могут подтвердить текущие долговые обязательства заемщика.

В случае, если у представителей кредитного учреждения появятся вопросы, то они могут запросить и другие документы для подтверждения платежеспособности гражданина. Стоит отнестись к каждому решению банка с пониманием, поскольку суммы займов ипотеки являются довольно внушительными. И прежде чем одобрить заявку клиента, ему требуется быть уверенным в том, что риски минимальные при сделке.

Заявления граждан рассматриваются на протяжении 8 дней. Такой срок указан на официальном интернет портале учреждения. Он может варьироваться в зависимости от того, сколько праздничных и выходных дней будет между промежутками рабочих банковских дней. Средний срок рассмотрения заявок составляет две недели.

Выбор недвижимости

Процедуру оформления ипотечного кредита сложно представить без выбора жилой недвижимости для покупки. Это важная стадия, поскольку клиенту необходимо внимательно отнестись к подбору жилья, которое будет в его собственности после выплаты кредитных обязательств. На оформление всех документов после одобрения заявки гражданину дается примерно три месяца. Поиск недвижимости может занять месяц или чуть меньше времени. НО не стоит с ним затягивать, потому что потребуется время и на другие этапы ипотечного кредитования.

При приобретении квартиры при помощи Сбербанка клиентам открывается доступ после одобрения заявки к сервису Домклик. На нем есть возможность выбрать подходящее жилье у аккредитованных банком строительных компаний. Также с данным сервисом работают и риэлторы, которые помогут сделать поиск жилого объекта более быстрым и простым. Каталог доступного жилья регулярно пополняется новыми вариантами. Также поиском недвижимости можно заняться собственными силами. Но перед заключением сделки Сбербанком квартира или дом будет тщательным образом проверен.

Сбор документов на приобретаемую жилплощадь

В оформлении ипотечного займа большое значение имеют бумаги, которые будут предоставлены на квартиру на первичном или вторичном рынке. Для приобретения недвижимости в ипотеку на первичном рынке банку нужно передать следующие документы:

  • Предварительный договор купли-продажи с застройщиком;
  • Договор о том, что продавец получил свой первоначальный взнос.

Если квартира приобретается на вторичном рынке, то потребуется собрать следующие бумаги:

  • Документы, подтверждающие права на недвижимость продавцом;
  • Копии документов, удостоверяющих личность лиц, которые осуществляют продажу жилья;
  • Копия лицевого счета;
  • Кадастровый, технический паспорт;
  • Выписка из единого государственного реестра.

Кроме того Сбербанком могут быть запрошены и другие бумаги, среди которых справка о дееспособности лица, продающего квартиру, справки, подтверждающие отсутствие коммунальных задолженностей и прочие выписки им справки для проверки жилья. Оформлением и сбором всех документов на недвижимость необходимо заниматься предельно внимательно, чтобы она в последующем была одобрена кредитором.

Оценка и страхование жилого объекта

Процесс получения ипотечного займа от Сбербанка невозможен без предварительной оценки и страхования жилья. Ипотека предоставляется при получении банком оценочной стоимости жилого объекта и страховки наряду с другими документами. Для проведения оценки необходимо обращаться в компании, которые аккредитованы банковской организацией. Их услуги обойдутся дешевле, а заключением будет соответствовать требованиям кредитного учреждения.

Для страхования также следует обращаться в агентства, которые одобрены Сбербанком. Эта процедура является обязательной. Также по желанию клиент может заняться оформлением страховки на свое здоровье и жизнь. Это не обязательный этап, но с ним есть вероятность получить кредит на покупку жилья под еще более выгодные проценты.

Стоит отметить, что оценка недвижимости, страхование оплачиваются заемщиком. Банк на эти нужды не выделяет средства.

Заключение договора и регистрация недвижимости

Порядок заключения договора на ипотеку является достаточно простым. После одобрения заявки, поиска недвижимости и предоставления документов на нее, наступает волнительный этап, на котором происходит заключение кредитного договора. При его оформлении присутствуют представители банковского учреждения, заемщик, созаемщик, продавец жилого объекта. При оформлении договора нужно быть очень внимательным, чтобы не упустить важные моменты. В этот же день продавцу перечисляется сумма первоначального взноса.

Затем клиенту необходимо оформить квартиру в собственность. На оформление документов может потребоваться от 5 дней. После этого Сбербанком на счет продавца перечисляется оставшаяся сумма. На жилье налагается обременение, поскольку оно будет выступать в качестве залогового обеспечения. На этом процесс получения ипотечного кредита в крупнейшем банке страны будет завершен.

Порядок оформления ипотеки на квартиру в Сбербанке

Если Вы решились на приобретение собственного угла, то вам будет полезно узнать о том, как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру.

И прямо сейчас мы расскажем Вам об ипотеке от Сбербанка.

Преимущества и недостатки оформления ипотечного кредита в Сбербанке

Начнем с хорошего – его в банке гораздо больше:

  1. По всей стране Сбербанк может похвастаться самыми низкими процентными ставками по ипотечным кредитам.
  2. Сеть Сбербанка развита настолько широко, что каждому жителю России без труда удастся найти его отделение.
  3. Удобный онлайн кабинет клиента Сбербанка позволяет с еще большим комфортом пользоваться услугами банка.
  4. Банк не имеет в тарифах наличие дополнительных комиссий по обслуживанию ипотечного кредита.
  5. Для молодых семей Сбербанк предлагает специальную программу, по которой ипотечный кредит выдается на льготных условиях с низкой ставкой и первоначальным взносом.
  6. Семьи, которые недавно пополнились новыми членами, могут выбрать программу «Ипотека материнский капитал», где этот капитал участвует в погашении первоначального взноса на ипотечный кредит.
  7. Квартиры от Сбербанка доступны даже для неработающих людей пенсионного возраста (максимальный возраст до 75 лет) и людей с инвалидностью.
  8. Многим бизнесменам трудно взять ипотеку в силу того, что официально они зарегистрированы как частные предприниматели, но Сбербанк кредитует даже такую категорию клиентов.
  9. Для уменьшения количества времени, затрачиваемого на получение ипотечного кредита на покупку квартиры, в банке внедрили программу по двум документам.
  10. Дополнительный доход не обязательно документально подтверждать.
  11. В Сбербанке у клиентов есть право отказаться от титульной страховки.

Но в Сбербанке существуют и отрицательные стороны при оформлении ипотеки на жилье. Разумеется, по сравнению с названными преимуществами минусов не так много:

  1. Заемщик должен иметь рабочий стаж на последнем месте работы не менее полугода.
  2. Ко всем клиентам применяются одни условия – индивидуальный подход здесь отсутствует.
  3. Процесс проверки документов в Сбербанке протекает очень долго, и детально.
  4. Отсрочка по ипотеке невозможна даже по веским причинам.

Далее мы поговорим об условиях, по которым оформляется ипотека в Сбербанке.

Условия Сбербанка на рынке ипотеки

Основными условиями для любой программы ипотечного кредитования Сбербанка являются:

  • Сумма предоставляемого кредита составляет минимум 300 000 руб. и максимум 8 миллионов для Московского региона, а для остальных 3 млн. руб.
  • Годовая ставка за обслуживание ипотечного кредита – от 7,9 %.
  • 15% необходимо внести первоначального взноса.
  • Ипотека может оформляться на срок до 30 лет.

Также Сбербанк имеет определенные критерии, которым должен соответствовать будущий заемщик:

  • Трудовой стаж на последнем рабочем месте не должен бытьменьше 6 месяцев, а общий — меньше 1 года.
  • Недопустимо наличие любой судимости, даже погашенной.
  • Возраст заемщика хоть и имеет огромный диапазон, но все же имеет четкие границы — от 21 до 75 лет.

к содержанию ↑

Что нужно предоставить, чтобы оформить ипотечный кредит Сбербанка?

Со стороны покупателяСо стороны продавца
Анкета-заявка на оформление ипотекиОригинал свидетельства регистрации прав собственности
Паспорт и ИННОснование возникновения права собственности
2НДФЛ или выписка из банка (при отсутствии зарплатной карты)Выписка из ЕГРП
Квитанцию об оплате первоначального взносаОтказ от долевой собственности от всех лиц, которые связаны с данной недвижимостью
Отчет об оценки приобретаемой недвижимостиВ случае наличия супруга или супруги у продавца, необходимо их согласие на отчуждение их части
Документы, подтверждающие факт бракосочетания или справку об отсутствии отношений в браке, если супруг (супруга) выступает в качестве залогодателя
Копия трудовой книжки
При наличии свидетельство о рождении ребенка

Сроки, в которые оформляется ипотечный кредит Сбербанка

Многих интересует — сколько по времени занимают этапы оформления кредита для покупки квартиры или дома.

Что же касается сроков самого ипотечного кредита, то брать его можно на период от 1 года до 30 лет, в зависимости от желания заемщика.

Онлайн расчет ипотеки

Для того чтобы поскорее определиться с готовностью взять ипотеку на недвижимость в Сбербанке, мы разместили специальный функционал, который может произвести полный расчет по ипотеке за выбранный период.

Благодаря онлайн-калькулятору, можно правильно просчитать на какую сумму следует ориентироваться и во сколько обойдется вся ипотека.

Порядок оформления ипотеки в Сбербанке

А теперь рассмотрим поэтапно последовательность действий каждого участника ипотечного кредита от Сбербанка:

  • Со стороны банка происходит проверка полноты и достоверности информации, указанной в заявке: тщательный анализ платежеспособности заемщика, обзвон всех контактных лиц, изучение кредитной истории клиента.
  • Оглашение решения кредитора происходит в течение недели после подачи заявки на ипотеку – при негативном заемщик может, исправив ситуацию, отправить повторную заявку по прошествии 3 месяцев.
  • Следующий этап – это подписание всех банковских документов на ипотеку в отделении Сбербанка, в котором подавалась заявка.
  • Регистрация в государственном Росреестре имущественных прав участников.
  • Оформление всех необходимых документов по сделке купли-продаже, а также страховке на квартиру и заемщика.
  • Заканчивается оформление ипотечного кредита тем, что формируется счет, на который поступят средства на покупку жилья, а также сберкнижки, необходимой для списания средств на погашение этого кредита.

Информация о дополнительных расходах

В зависимости от типа выбранного объекта недвижимости заемщик, кроме выплаты первоначального взноса и оплаты процентной ставки, должен будет потратиться еще на кое-что. Давайте же узнаем на что именно.

Если оформляется вторичка

  • Услуги по оценке объекта – приблизительно от 2500 руб.
  • Страхование заложенной недвижимости и, по согласию заемщика, его жизни и здоровья – около 1% от общей суммы ипотечного кредита.
  • Госпошлина – 2000 руб.
  • Аренда ячейки в Сбербанке — тариф на 15 дней обслуживания — 1500 руб.

При оформлении ипотечного кредита на новостройку

  • Обязательное страхование заемщика – один процент от суммы ипотеки.
  • Госпошлина – гораздо меньше, чем при приобретении жилья на вторичном рынке, но все же она есть и составляет 175 рублей.
  • По желанию клиента Сбербанк предлагает услуги электронной регистрации, которая составляет 6700 руб., вместе с этим сюда уже включены расходы на составление договора.

Тонкости оформления кредита по программам ипотеки Сбербанка «Материнский капитал» и «Молодая семья»

По ипотечной программе «Молодая семья» Сбербанк кредитует семьи, в которых оба супруга не достигли возраста 35 лет.

Если же ребенок родился в период выплаты ипотеки, то сумма его платежа, при желании заемщиков, может быть уменьшена банком до достижения ребенком 3-хлетнего возраста.

Видео по теме:

Что же касается программы связанной с материнским капиталом, то она предусматривает его использование на оплату первоначального взноса либо погашение кредита в досрочном порядке.

Можно ли продать квартиру, находящуюся в ипотеке Сбербанка?

Так как многих волнует подобный вопрос – мы попытаемся сейчас на него ответить.

Поэтому банк может предложить два варианта решения этого вопроса:

  1. Заемщик может продать недвижимость за наличные средства и погасить остаток по ипотеке в досрочном порядке.
  2. Переоформление ипотечного кредита на покупателя квартиры: Сбербанк выдает кредит на покупателя наряду с этим, если сумма продажи превышает остаток по ипотечному кредиту предыдущего владельца, то разница ему будет возвращена.

к содержанию ↑

Почему стоит выбрать Сбербанк?

Мы уже перечислили все плюсы оформления ипотеки через Сбербанк в начале этой статьи и если они Вас до сих пор не вдохновили, то для сравнительного анализа изучите условия по данной операции в других банках. Воспользуйтесь официальным сайтом банка.

Отзывы клиентов об обслуживании

Сергей: «Изначально обслуживался в этом банке как «зарплатник», а теперь расширил взаимоотношения с ним. После женитьбы и пополнения в семействе задумался об улучшении жилищных условий – провел не один день в поисках лучших условий по ипотеке в разных банках, а оказалось, что ларчик просто открывался – Сбербанк был всегда рядом. После оформления кредита уже прошло около 3-х лет и за это время никаких нареканий с моей стороны. Спасибо за классное обслуживание!»

Светлана: «С мужем я развелась, и нужно было решить вопрос о разъезде, но ни у меня, ни у него средств на новое жилье не хватало, даже при продаже нашей трехкомнатной. Взять ипотеку в Сбербанке было отличным решением – теперь живем в разных концах города в своих собственных отличных квартирах

Елена: «Хотелось бы поблагодарить сотрудников Сбербанка за компетентное отношение к работе. В каких отделениях банков я не обслуживалась – не встречала более профессионального отношения к клиентам. Взяла в банке ипотечный кредит на новостройку и более чем довольна. Спасибо!»

Ипотека » Банки » Оформление ипотеки в Сбербанке на квартиру

Оформление ипотеки в Сбербанке в 2020 году: условия получения ипотечного кредита, сроки одобрения заявки и необходимые документы

Сбербанк предлагает наиболее выгодные программы ипотечного кредитования, несмотря на недавнее повышение % ставок. Финансовое учреждение разработало несколько программ, участники которых получают возможность приобрести жилье в кредит на льготных условиях. Рассмотрим, как оформить ипотеку в Сбербанке в 2020 году: требуемые документы, порядок действий, дополнительные услуги и условия.

Требования со стороны Сбербанка

Общие требования к потенциальным клиентам следующие:

  • минимальный возраст на дату обращения в банк – 21 год;
  • возраст на дату полной выплаты долга – 75 лет;
  • продолжительность трудоустройства на текущем месте работы – 6 месяцев и дольше;
  • наличие документов, которые доказывают платежеспособность заявителя.

Необходимый пакет документации

Для того чтобы направить заявку на оформление кредита, человеку потребуется подготовить такие документы:

  • Паспорт
  • Анкета заемщика;
  • Справка по форме 2-НДФЛ (при отсутствии зарплатной карты – справка по форме банка);
  • Ксерокопия трудовой книжки, которая заверена руководителем заявителя;
  • Документы на залоговое имущество при его наличии;
  • Справка о размере невыплаченных долгов по другим кредитам, если они есть;
  • Письменное разрешение от супруга, заверенное сотрудником нотариального агентства;
  • Отчет об оценке покупаемой недвижимости.

Как только заявка на кредитование одобрена, необходимо направить в банк:

  • справки и бумаги на квартиру, оформляемую в кредит;
  • документ, который устанавливает погашение первого взноса (выписку со счета или расписку от продавца, подтверждающую факт получения им нужной суммы).

Если заявитель намерен воспользоваться программой, включающей в себя материнский капитал, то ему потребуется направить в банк соответствующий сертификат и справку, определяющую размер оставшихся средств на маткапитале.

При участии в программе «Семейная ипотека» или «Молодая семья» к общему пакету документации добавляются свидетельства о регистрации супружеского союза и появлении на свет детей.

Порядок действий

Общий порядок действий состоит из следующих шагов.

  • Составление заявки в банк, предоставление первого пакета документов из рассмотренных выше. Сбербанк одобряет предварительную сумму по кредиту, учитывая платежеспособность человека. Для того чтобы претендовать на более высокий размер кредита, рекомендуется найти созаемщиков – их доходы также будут приняты банком в учет.
  • Поиск квартиры на одобренную банком сумму, проведение ее оценки, предоставление документов в Сбербанк на жилье. Также потребуется подтвердить тот факт, что человек оплатил первый взнос. Сотрудник финансового учреждения сделает ксерокопии предоставленных документов.
  • По истечении 5 рабочих дней проводится заключение с банком ипотечного договора, получение клиентом денежных средств. Сумма направляется в зарезервированную сейфовую ячейку. После того как сделка зарегистрирована в Росреестре, продавец забирает данную сумму.
  • Оплата госпошлины, посещение регистрационной палаты для регистрации соглашения купли-продажи. Человеку потребуется составить соглашение купли-продажи в 4 экземплярах (себе, продавцу, Сбербанку и Росреестру).
  • Получение клиентом выписки из ЕГРН о наличии права собственности на жилье. До погашения задолженности оно будет в залоге у финансового учреждения.

Ипотека на новостройку от застройщика

Если дом уже почти достроен или уже принят государственной комиссией, то Сбербанк без проблем одобрит сделку. В случае если строительство дома еще даже не начато, клиенту потребуется предоставить дополнительный залог, в качестве которого может выступать другая собственность. Также в этом случае банк ужесточит и остальные требования к потенциальному клиенту.

После выбора застройщика человека ожидает следующий порядок действий:

  • Оформить договор долевого участия, отразив в документе особенности квартиры, условия ее покупки, дату завершения строительства, размер первого взноса и процедуру оплаты;
  • Написать в отделении банка заявку на получение ипотеки;
  • Дождаться одобрения по заявке, подписать кредитное соглашение, зарегистрировать его вместе с договором долевого участия;
  • Получить от Сбербанка необходимую сумму денег, перевести ее компании-застройщику.

Застройщику (не клиенту) потребуется предоставить в Сбербанк договор долевого участия, а также договор переуступки, если квартира покупается в новостройке от инвестора, включая соответствующие документы и справки.

Ипотека на вторичное жилье

Нельзя оформлять кредит на жилье, которое находится под арестом или в залоге.

Ипотека на вторичку предлагается клиентам на таких условиях:

  • размер первого взноса – 15% от всей стоимости жилья;
  • размер кредита – от 300 тысяч рублей и до 85% от оценочной стоимости квартиры;
  • проведение страхования залогового имущества;
  • страхование жизни и здоровья человека (при его нежелании годовая % ставка увеличится на 1%).

Есть возможность оформить ипотеку в упрощенном порядке, по двум документам на выбор человека, но в этой ситуации размер первого взноса составит половину от стоимости квартиры, а годовая % ставка будет увеличена.

Сбербанк не имеет ипотечных программ без первоначального взноса, однако можно попросить продавца о том, чтобы в заключаемом соглашении стоимость жилья была увеличена на размер первого взноса.

Другие финансовые расходы

Когда клиент приобретает вторичное жилье, ему придется понести следующие расходы:

  • услуга по оценке квартиры – 2,5 тысячи рублей и выше;
  • страхование залогового имущества, жизни и здоровья – 1% от размера ипотечного кредита;
  • госпошлина – 2 тысячи рублей;
  • аренда сейфовой ячейки на 15 суток – 1,5 тысячи рублей.

Если жилье в новостройке, то дополнительные расходы такие:

  • страхование жизни и здоровья – 1% от общей кредитной суммы;
  • госпошлина – 175 рублей;
  • электронная онлайн-регистрация (проводится по желанию клиента) – 6,7 тысяч рублей.

Это приблизительные расценки – итоговая стоимость дополнительных расходов зависит от региона проживания человека. В среднем потребуется не меньше 1% от суммы ипотеки на эти и другие расходы.

Особенности участия в ипотечных программах от Сбербанка

1. Ипотека плюс маткапитал

Одна из наиболее популярных программ в данном банке – это «Ипотека плюс маткапитал». Она предполагает направление средств маткапитала на покрытие первого взноса (целиком или частично). Купить можно как готовую, так и строящуюся квартиру.

Желающим воспользоваться данной программой необходимо принять в учет ряд требований от Сбербанка.

  • Потребуется оформить жилье в общую долевую собственность супругов и их детей.
  • В течение полугода с даты выдачи ипотеки клиенту нужно обратиться в территориальное отделение ПФР для того, чтобы денежные средства маткапитала были перечислены в счет погашения ипотечной задолженности. Перевести с сертификата можно всю сумму или только ее часть.
  • Передаваемое в залог имущество подлежит страхованию от рисков его гибели или утраты на весь период действия ипотечного договора. Оформить полис можно в отделении Сбербанка.

2. Молодая семья

Программа «Молодая семья» разработана для тех клиентов, которым еще не исполнилось 35 лет. Наличие детей необязательно, но если они есть, то семья вправе претендовать на такие льготы и послабления:

  • первый взнос – от 15%;
  • сниженная годовая % ставка;
  • возможность уменьшить сумму ежемесячного платежа по кредиту до тех пор, пока ребенок не достигнет 3-летнего возраста (если малыш родился уже после оформления ипотеки), с последующим перерасчетом остатка задолженности.

Стандартные условия по программе следующие:

  • минимальная сумма ипотеки – 300 тысяч рублей;
  • минимальная годовая % ставка – 9,6%;
  • максимальный срок действия кредитного соглашения – 30 лет.

Данная программа доступна только в том случае, если семья планирует приобрести уже готовое жилье.

3. Ипотека на льготных условиях по госпрограмме

Дополнительно Сбербанк предлагает ипотеку в 6% с господдержкой для семей с несовершеннолетними детьми. Предложение доступно для семей, в которых второй, третий и т. д. ребенок появились с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. Условия по ипотеке в этом случае следующие:

  • минимальная годовая % ставка – 6%;
  • максимальная сумма кредитования – 12 млн рублей для жителей столицы, Санкт-Петербурга и областей, 6 млн рублей для жителей других областей страны;
  • максимальный период действия ипотечного соглашения – 30 лет;
  • размер первого взноса – 20% и более.

Льготная годовая % ставка действует, если человек застраховал свою жизнь и здоровье. При его нежелании размер % ставки составит 7%.

Особенности электронной регистрации сделки

Сбербанк предлагает клиентам воспользоваться электронной регистрацией сделок, что избавляет людей от необходимости тратить время в очередях в Росреестре. Также онлайн-регистрация стала популярной у тех людей, которые приобретают квартиру в ипотеку в одном регионе, а сами проживают в другом.

Клиент не получит на руки бумажные документы. Готовый договор будет направлен ему на электронную почту в двух вариантах, один из которых – с электронной цифровой подписью.

Регистратору потребуется получить такие документы:

  • договор долевого участия или соглашение купли-продажи;
  • письменное согласие супруга;
  • заявление.

Если человек оформил военную ипотеку, то в электронной регистрации сделки ему будет отказано. Количество продавцов и покупателей не должно превышать 2 человек. Также отказ в предоставлении услуги получат нерезиденты РФ.

Наконец, услуга не предоставляется в том случае, если в ипотеку приобретается только доля квартиры.

Порядок действий для клиента следующий:

  • Информирование сотрудника Сбербанка о желании зарегистрировать сделку онлайн;
  • Подписание договора с банком, оплата услуги;
  • Установление даты проведения сделки, подпись документов.

Представитель Сбербанка направит документацию в Росреестр по защищенному каналу, после чего будет проведена госрегистрация сделки.

Читать еще:  Приемка квартиры в новостройке без отделки нормы
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×