2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Аижк рефинансирование ипотеки 2020 официальный сайт

АИЖК – рефинансирование ипотеки

Со 2 марта текущего года всеми известное наименование АО «АИЖК» было переименовано на АО «ДОМ.РФ».

Главная страница официального сайта

«Дом РФ» представляет собой организацию, которая занимается рефинансированием ипотечного кредитования. Главной задачей, которой является — создание благоприятных условий для приобретения собственного жилья для всех граждан Российской Федерации.

Условия предоставления услуги рефинансирования

  • заёмщику предоставляется право перекредитования в следующих случаях:
  • оформление ипотечного кредитования произошло не менее 6 месяцев назад;
  • у заёмщика нет задолженностей по кредиту;
  • имеющиеся просрочки выплат не превышают тридцати календарных дней.

Для рефинансирования ипотечного кредитования, заёмщику необходимо обратиться в АО «Дом РФ». Данное Агентство частично либо в полном объёме оплатит ипотеку, взятую клиентом у другого банковского учреждения.

Заёмщик имеет право переоформления ипотеки с выгодными условиями.

Банками предлагаются несколько программ:

Данные услуги могут предоставляться клиентам в разных валютах.

Для того чтобы получить право рефинансирования в АИЖК, заёмщик обязан выплатить не менее 20% первоначального взноса, а сумма кредита не должна быть выше 80% от стоимости жилья, оформленного через ипотечное кредитование.

Оформить перекредитование в АИЖК имеют возможность социально защищённые слои населения – это многодетная семья, семья, которая воспитывает ребёнка — инвалида и граждане проживающие в квартире, подлежащей сносу.

Максимальный размер кредита устанавливается согласно региону, в котором оформляется данная услуга. Минимальная сумма кредита составляет 300.000руб.

Для погашения ипотечного кредитования могут использоваться денежные средства с материнского капитала. Функционирующая программа в АИЖК, под названием «Жильё для российской семьи» осуществляет рефинансирование займа, оформленного в каком-либо другом кредитном учреждении.

Заёмщиком кредита в АИЖК может быть дееспособный гражданин в возрасте от 21до 65лет. При этом у него должны быть официальный доход и залоговое имущество.

Присутствие поручителя станет преимуществом в решении одобрения кредита.

Процентная ставка

В ходе перекредитования ипотеки, «Дом РФ» назначает меньший процент за кредит, что является весьма выгодным предложением для заёмщика.

Именно по причине изменения процентной ставки, должником принимается решение перекредитовать ипотеку в другой банк.

Согласно данным с официального сайта Агентства (рис.2), «Дом РФ» предоставляет своим клиентам самые выгодные процентные ставки. Так, ипотечное кредитование жилья первичного рынка составит 9,25%, а вторичного 9,50%.

Процентные ставки

Размер процентной ставки индивидуален и напрямую зависит от погашенной доли кредита.Если погашена половина суммы, то процентная ставка составит 9%, от 51% до 70% — 9,25%, если от 71до 80% стоимости жилья, то ставка составит 9,50%.

Важно знать, что процентная ставка может увеличиться на 0,7%. В случае оформления заёмщиком страховки на свою жизнь и здоровье.

Главным отличием Агентства «Дом РФ» от других банковских организаций является переменная процентная ставка. Она изменяется один раз в три месяца, в зависимости от показателя потребительских цен в государстве.

Процентные ставки увеличиваются либо уменьшается, поэтому для заёмщика перекредитование может быть выгодно либо убыточно. Изменение размера ставки напрямую зависит от финансовой ситуации в стране.

Порядок оформления кредита в АИЖК

Для рефинансирования ипотечного кредитования необходим следующий пакет документов:

  • договор, который был заключён с банковским учреждением при получении ипотеки;
  • график погашения кредита;
  • справка об оставшейся сумме кредита, выданная банком;
  • договор о страховке;
  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • свидетельство о рождении ребёнка;
  • справка с места работы;
  • налоговая декларация;
  • закладная на жильё, приобретённая на ипотечные денежные средства;
  • заявление на получение кредита.

Процедура рефинансирования ипотечного кредитования осуществляется в том случае, если у клиента нет просрочки платежей, выплаты происходили согласно установленному графику погашения займа.

Если заёмщиком были допущены нарушения в процессе погашения кредита, то в перекредитовании будет отказано.

Стоит отметить, что те заёмщики, у которых ипотечный кредит оформлен на приобретение жилья в строящемся доме, то в рефинансировании будет отказано, до тех пор, пока строительство не будет завершено.

Оформление рефинансирования ипотеки

Перед тем, как преступить к оформлению рефинансирования, заёмщику необходимо выбрать подходящую программу.

  1. «Стандартная». Представляет собой программу, предоставляющая возможность приобретения первичного и вторичного жилья. При оформлении ипотеки, учитывается доход привлекаемых созаёмщиков (до 3-х человек).
  2. «Новостройка». Данную программу обычно используют заёмщики, которые приобретают жилплощадь на первичного рынка. 7,9% — минимальная процентная ставка.
  3. «Военная ипотека». Этой программой могут пользоваться только военнослужащие, которые участвуют в ипотечной накопительной системе. Программа предусматривает получение кредита до 2‑х млн.руб.
  4. «Материнский капитал». Семьи, которые обладают материнским капиталом, имеют возможность приобретения квартиры. «Дом РФ» предоставляет возможность таким клиентам повысить размер займа на сумму имеющегося материнского капитала. Что позволяет купить наиболее благоустроенную квартиру.
  5. «Переменная ставка». Жильё приобретается на первичном либо вторичном рынке. Процентная ставка напрямую зависит от размера процента рефинансирования Центрально банка. При оформлении документов на кредит, ставка в договоре не фиксируется. Раз в 3 месяца она изменяется.
  6. «Залоговое жильё». Применяя данную программу заёмщик имеет право приобрести только то жилищную площадь, которая принадлежит АИЖК. Ставка снижается на 3⁄4 от размера процентной ставки Центробанка России.

Важно, что перед тем, как приступить к выбору подходящей программы, клиенту необходимо уточнить у своего банка, в котором была оформлена ипотека, сотрудничает ли он с «ДОМ.РФ». Заёмщик может воспользоваться услугой «Где получить кредит» (рис.3), которая расположена на официальном сайте. Будет необходимо ввести наименование своего города и программой автоматически будет выведен список потенциальных кредиторов, которые работают с клиентами на условиях «Дом.РФ».

Где получить кредит

Процесс оформления рефинансирования осуществляется в несколько этапов:

  • собирается полный пакет необходимых документов;
  • если заёмщику было одобрено рефинансирование, то ему необходимо обратиться в банковское учреждение, в котором была получена ипотека и запросить выписку об оставшейся сумме долга;
  • «Дом РФ» предоставляется копия кредитного договора;
  • досрочно погашается ипотека, взятая в другом банке;
  • приобретённая квартира переводится под залог в АИЖК.

Срок проведения рефинансирования составляет около трёх рабочих дней.

Важно отметить, что такого рода услуга, как рефинансирование ипотечного займа набирает всё большую популярность среди населения. Но не стоит торопиться с перекредитованием, для начала рекомендуется просчитать все минусы и плюсы данной процедуры.

Так, если процентная ставка будет ниже настоящей на 1%, то рефинансирование станет выгодным решением. Для более точных и быстрых подсчётов, можно воспользоваться калькулятором на официальном сайте, который в онлайн режиме проведёт все подсчёты.

Ипотечный калькулятор

Перед заёмщиком имеются некоторые обязательства:

  • Осуществлять оплату кредита согласно графику погашения, без просрочек;
  • В случае заключенного договора об имущественном страховании, необходимо периодически вносить взносы;
  • Об изменении места жительства, смене номера телефона рекомендуется сообщать кредитору, чтобы оставаться на связи.

В целом, воспользоваться услугой перекредитования в «Дом РФ» будет верным решением.

Немногие банковские учреждения могут предложить такие низкие процентные ставки, а значит, заёмщику выгодно рефинансировать свою ипотеку.

Кроме того, использование материнского капитала является привлекательной возможностью для многих семей.

Внимание! На данном сайте вся информация представлена только с целью ознакомления. Сбором и обработкой персональных данных сайт не занимается. Федеральный закон от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных» не нарушается.

Дом.рф в Инстаграм

Дом.рф Вконтакте

АИЖК рефинансирование ипотеки

АО «ДОМ.РФ» ранее был известен россиянам под другим названием – АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования). Новое наименование организация получила в марте 2018 года. Эта структура полностью принадлежит государству и находится под его управлением. Основной задачей акционерного общества является поддержка строительного сектора экономики и предоставление доступного жилья по ипотечным программам.

Кроме стандартных жилищных займов (на покупку квартиры, на долевое участие и пр.) доступно АИЖК рефинансирование. Кредит дается на закрытие имеющегося ипотечного долга, полученного у другого кредитора.

Условия предоставления услуги рефинансирования

Рефинансирование представляет собой вид кредита, который дается на закрытие долга перед сторонним банком. Ввиду того, что ипотека предполагает обязательное оформление залога на покупаемую квартиру, в АИЖК тоже придется заложить свою недвижимость.

В залог ДОМ.РФ берет квартиру в готовом или строящемся доме. Во втором случае объектом залога служит право требования на квартиру, а после получения собственности будет оформлено полноценное обременение. Это значит, что собственник не может совершать с квартирой никакие сделки, пока не выплатит кредит.

Переоформить ипотеку разрешено на срок от 3 до 30 лет. Таким образом, заемщик сможет растянуть длительность выплаты долга на более длительное время, чем при первичном кредите.

Основные условия ДОМ.РФ рефинансирование ипотеки можно посмотреть на сайте агентства. Для этого пройдите в раздел «Программы» с главной страницы и выберите «Перекредитование».

  • Выберите на основной странице Программы
  • Выберите Перекредитование
  • Основные условия АИЖК рефинансирование

Сумма ипотечного кредита при перекредитовании

Максимальная сумма АИЖК рефинансирования различается в зависимости от региона проживания заемщика. Традиционно жители Москвы, Санкт-Петербурга и их областей могут получить сумму больше (до 30 млн. рублей), ведь и жилье стоит здесь значительно дороже.

Жителям всех остальных регионов минимально доступно 500 тысяч рублей, максимально – 15 млн. рублей.

Сумма АИЖК рефинансирование

Состав заемщиков

В состав созаемщиков при получении ипотеки обязательно включается супруг заемщика. При перекредитовании он также будет участвовать в сделке. Если есть желание исключить из кредита созаемщиков, этот вопрос следует решить с ДОМ.РФ в индивидуальном порядке.

Читать еще:  Отпуск без согласования с работодателем для матерей одиночек

Состав залогодателей

Состав залогодателей по новому кредиту меняется только в том случае, если изменились собственники залогового имущества. Как правило, по таким квартирам сделки не разрешаются, поэтому состав залогодателей остается прежним. Но вопрос перераспределения долей можно попробовать согласовать при получении кредита на рефинансирование.

Состав созаемщиков и залогодателей

Страхование

Предусмотрено два вида страхования:

  • Залогового имущества. Эта страховка обязательна, она предусматривает риск разрушения конструктивных элементов недвижимости. Залог является гарантией возврата долга кредитору, поэтому заемщик обязан обеспечить его сохранность и застраховать.
  • Личное страхование заемщика. Страховыми рисками считаются смерть и инвалидность клиента. Очевидно, что при несчастном случае вернуть кредитные средства будет крайне сложно. При наличии данного полиса деньги банку выплатит страховая компания, в противном случае будет взыскание с наследников заемщика.

Важно! Обязательным является только страхование залога, финансовая защита заемщика оформляется по желанию.

Страхование АИЖК рефинансирование

Процентная ставка

Процентная ставка рефинансирования ипотеки в АИЖК зависит от суммы кредита:

  • До 50% от стоимости залогового жилья (по оценочному отчету) – 9,9%.
  • От 50% до 80% — 10,25%.
  • От 80% до 85% — 11%.

Процентная ставка АИЖК рефинансирование

Базовые тарифы могут меняться в зависимости от выбранных заемщиком условий. Так, если клиент не подтверждает свой доход документами, его ставка может быть повышена (+0,5%). То же касается и отказа от финансовой защиты жизни и здоровья (+0,7%).

Семьи, в которых с 2018 по 2022 год рождается второй и последующие дети, могут получить кредит под 6% годовых согласно условиям ипотеки с государственной поддержкой. Это временная акция, после ее окончания процентная ставка придет в базовое значение.

Переменная ставка

В АИЖК ставка рефинансирования может быть переменной, это уникальное предложение на рынке ипотечного кредитования. В данном случае процент меняется каждый квартал и зависит от индекса цен на товары и услуги.

По программе перекредитования переменная процентная ставка на конец 2018 года составляет 8,99%. Она может меняться в зависимости от других условий кредита, ее актуальное значение лучше уточнить в офисе ДОМ.РФ или на сайте в разделе «Переменная ставка».

Переменная ставка

Требования к заемщику

Любая кредитная организация предъявляет к своим заемщикам строгие требования. Если клиент им не соответствует, по заявке сразу же последует отказ. Основным условием является гражданство РФ и прописка на территории страны.

Возраст заемщика

Возраст будущего заемщика должен быть не менее 21 года и не более 65 лет. Пенсионеры тоже могут претендовать на рефинансирование ипотеки, им придется подтвердить размер своей пенсии.

Требования к заемщику

Стаж работы заемщика

На текущем месте работы потенциальный заемщик должен проработать более 3 месяцев. Если он является предпринимателем или собственником юридического лица, обязательно подтвердить деятельность на протяжении последних 2 лет.

Созаемщики

В созаемщики обязательно включается супруг титульного заемщика. Для увеличения суммы займа можно взять в состав кредитной сделки и других платежеспособных родственников. Для этого нужно подтвердить их заработок и официальное трудоустройство.

Условия по созаемщикам

Требования к предшествующему кредиту

Основное внимание кредитор уделяет займу, который ему предлагается рефинансировать. Обязательные требования к ипотеке:

  • Получена более 6 месяцев назад.
  • По ней не было реструктуризации (отсрочки выплаты основного долга).
  • Отсутствует текущая просрочка.
  • Не было длительных задержек ежемесячного платежа.

Требования к рефинансируемому кредиту

Плохая кредитная история является главной причиной отказа по новому займу. Ни один банк не пожелает перевести в свой портфель проблемную ипотеку с повышенным риском невозврата.

Как оформить рефинансирование в АИЖК?

Получить кредит на рефинансирование имеющейся ипотеки можно в офисах ДОМ.РФ или в банках-партнерах. Их список представлен на сайте ипотечного агентства. Для этого выберите меню «Где получить» и введите название своего города.

  • Меню Где получить
  • Список банков по выбранному городу

Ниже появится список банков, которые сотрудничают с ДОМ.РФ на данный момент, и их адреса. Вы можете обратиться с заявкой в любой из них, предоставив полный пакет документов.

Предварительное решение можно получить, оставив электронную заявку на сайте АИЖК:

  1. Перейдите в раздел «Перекредитование».
  2. Нажмите на «Отправить заявку».
  3. Заполните небольшую анкету и отправьте ее в АИЖК.
  • Отправить заявку
  • Заполнить и Отправить заявку

После этого с вами свяжется кредитный менеджер, чтобы пригласить с банк для подачи полноценной заявки. Электронное решение носит предварительный характер, при повторном рассмотрении банк может вам отказать.

Как происходит оформление займа на рефинансирование:

  1. Если АИЖК принял решение одобрить вам кредит, подойдите в назначенную дату в банк.
  2. Подпишите кредитную документацию, в том числе договор ипотеки на квартиру.
  3. В тот же день вам перечислят кредитные средства на расчетный счет. Необходимо сразу отправить перевод на погашение первичной ипотеки.
  4. Получите от первого кредитора документы на снятие залога и сдайте в Росреестр. Одновременно следует подать в госорган новый договор ипотеки с АИЖК. Обычно на оформление данных бумаг уходит не больше месяца.

Важно! Ссуда является целевой – подтверждение расходования кредитных средств обязательно.

  1. После обременения квартиры в пользу АИЖК следует получить новую выписку из реестра прав с отметкой о залоге и предоставить ее в банк. В противном случае процентная ставка будет повышена, а кредитор будет вправе потребовать досрочного возврата займа.

Список документов, необходимых для рефинансирования в АИЖК

Для рефинансирования кредитов в АИЖК потребуются следующие документы:

  • Паспорт.
  • Военный билет для военнообязанных граждан.
  • Если клиент выбрал программу «Легкая ипотека» (по двум документам), ему потребуется еще один документ на выбор – СНИЛС, права на управление автомобилем, заграничный паспорт и пр.
  • Справка о размере заработной платы по форме 2-НДФЛ или по образцу кредитора за последние полгода.
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  • Документы по рефинансируемому займу (кредитный договор, справка от банка о размере задолженности, отсутствии просроченных платежей, качестве погашения долга и реквизитах для перечисления).
  • Пакет бумаг на закладываемую квартиру (выписка из реестра прав на недвижимость, договор купли-продажи или долевого участия, оценочный отчет, технические документы, согласие супруга на залог и пр.).

Требуемые документы

При необходимости АИЖК может запросить от потенциального заемщика и другие документы. Список требуемых бумаг следует уточнить у специалиста ДОМ.РФ.

Заключение

Отзывы о рефинансировании ипотеки в АИЖК противоречивы. Почти половина клиентов ипотечного агентства довольны обслуживанием и новой процентной ставкой. Другая часть заемщиков жалуются на долгое рассмотрение заявки и множество «подводных камней». В целом же, следует ориентироваться на выгодность перекредитования. Даже небольшое изменение ставки на 2-3% в пересчете на длительный срок ипотеки будет очень выгодно для заемщика, позволит ему сэкономить немалую сумму на процентах.

Сайт был Вам полезен!
Поблагодарить просто, поделитесь сайтом нажав на удобную Вам кнопку. Спасибо!

АИЖК рефинансирование: особенности, преимущества

АИЖК рефинансирование: особенности, преимущества

АИЖК рефинансирование. Кредит на строительство, покупку квартиры, дома, коттеджа подразумевает целый ряд рисков для заемщика. Есть много опасностей, что кредитуемый не сможет выполнить взятые на себя обязательства и полностью отдать взятые деньги с процентами. Несмотря на то, что все моменты эффективно рассчитываются квалифицированными специалистами, современная нестабильная экономическая обстановка не может дать 100% гарантии даже в отношении очень стабильных и положительных граждан. Государственная организация Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, которая готова предоставить свою помощь в изменение условий.

Особенности

АИЖК предлагает оформление нового займа на основе старого. С банком заключается совершенно другой договор. На его основании компания производит гашение предыдущего неоплаченного кредита и выдает новый на других, более удобных и выгодных условиях. Такая заявка отличается большой популярностью и этой услугой смогли воспользоваться многие люди, которые оказались в затруднительной ситуации. Агентство по ипотечному, жилищному кредитованию положительно отличается от других предложений тем, что компания выкупает право требования у финансовых организаций за счет распространения облигаций на Фондовом рынке. Это позволяет сделать выгодным займ для заемщика и принести прибыль банкам, которые несут убытки из-за невыплат ипотечного кредита, обеспечивая им ликвидность. Именно по этому принципу работает АИЖК.

Преимущества

Агентство ипотечного жилищного кредитования на протяжении длительного времени выпускает собственные ценные бумаги, что позволяет вызывать интерес у крупных предпринимателей и привлекать новые инвестиции.
Каждому банку выгодно такое сотрудничеств, поскольку каждый участник программы получает свою часть прибыли. Это могут быть комиссионные проценты за обслуживание в государственной организации, включая то, что агентство полностью выкупает права на кредит.

Рефинансирование от государственной компании отличается следующими достоинствами:

  • обеспечение прибыльности финансовых организаций;
  • снижение рисков для обеих сторон: кредитора и заемщика;
  • низкая ставка по ипотечному кредиту;
  • исключение страхования жизни кредитуемого;
  • бонусные программы и гибкие скидки.

Программа работает не со всеми банками, поэтому предварительно необходимо узнать какие финансовые компании участвуют в программе, чтобы не отказали в рефинансировании.

Подводные камни

Многие люди, которые выбирают для себя выгодную программу, хотят знать все о возможных «подводных камнях», которые возможны при перекредитовании АИЖК. Для тех, кто хочет оценить все риски стоит знать, что государственное агентство изначально было создано для того, чтобы обеспечить на российском рынке благоприятных условий для получения займа на приобретение квартиры, дома и т. д.
В 2007 году проект появился по программе «Свой дом». То есть государство сделало все, чтобы улучшить состояния рынка недвижимости в стране и повысило доступность жилья для большинства граждан. Но, несмотря на множество преимуществ, как у любой структуры у этой системы есть свои недостатки, большинство, из которых, грубо говоря, условные.
Соглашаясь на рефинансирование ипотеки, нельзя быть уверенным на 100% насколько процентная ставка по кредиту станет ниже так, как она рассчитана на каждого обратившегося индивидуально. Также стоит учесть, что есть небольшая ежемесячная комиссия на обязательные платежи.

Читать еще:  Устройство на работу по договору без трудовой книжки

Условия

Чтобы стать участником программы, которую предлагает организация необходимо соответствовать некоторым требованиям, которые четко прописаны на дом РФ. Чаще всего они соответствуют элементарным стандартам, которые выдвигают другие банки.
Коммерческая финансовая компания, соглашаясь на сотрудничество с агентством должна принять все требования и правила, которые предъявляются всем партнерам при решении данной задачи.

Основные стандарты

Участниками программы считаются как кредиторы, так и заемщики.

Для кредитуемых предъявляются следующие требования и условия:

  • срок займа может варьироваться до 30 лет;
  • заемщик должен иметь российское гражданство;
  • на момент подписания договора, обратившийся должен быть прописан на территории России;
  • возраст заемщика должен быть не меньше 18 лет и не больше 65 лет;
  • обязательная дееспособность человека, который обратился в агентство;
  • в качестве залога и обеспечения безопасности сделки выступает недвижимость, которая приобретается в ипотеку;
  • проводится обязательная процедура страхования объекта кредита от детального исхода или травм, повреждения.

Государственная система, предлагаемая агентством комфортна тем, что она сотрудничает с самыми популярными предложениями по жилищной ипотеке.

Процентные ставки

Организация применяет очень гибкий подход к каждому заемщику в отношении процентных ставок. Окончательный размер ставки находится в рамках соотношения цены залога к сумме кредита, также обязательно учитываются сроки и наличие страхового полиса. Для каждого региона существуют свои условия по минимальной/максимальной ставке, которые напрямую зависят от социально-экономического развития области.
Точная процентная ставка зависит от того, сколько денег уже внес заемщик на погашение кредита. Рефинансирование ипотеки через АИЖК работает также по новой разработанной совсем недавно программе, которая заключается в предоставление приоритетного права следующим категориям граждан:

  • проживающих в жилье, площадь которого на одного человека не превышает 18 м²;
  • проживающих в аварийной недвижимости, которая идет под снос;
  • которые стоят в очереди на квартиру;
  • многодетные семьи;
  • участники боевых действий;
  • те, кто получил материнский капитал.

Организация поможет получить более подробную информацию и ответы на все возникшие вопросы.

Необходимые документы

При обращении в документы должны составлять определенный пакет, который станет гарантом некоторой безопасности финансовой компании. Этот пункт требований поможет просчитать все возможные риски.

В список необходимых бумаг входят:

  • анкета, которая заполняется заемщиком в соответствии установленному образцу;
  • паспорт россиянина, в котором должна быть отмечена регистрация места прописки на территории РФ, если отметки нет, предоставляется отдельное подтверждение о российской прописке;
  • военный билет и его заменяющий документ, всем мужчинам, не достигшим 27 лет;
  • СНИЛС;
  • справка, подтверждающая ежемесячный доход и отражающая его сумму за последние 6 месяцев;
  • для ИП и бизнесменов — декларация о доходах;
  • копия трудового договора/трудовой книжки;
  • образец заявления в финансовую компанию;
  • образец справки о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ;
  • справка о доходах по банковской форме;
  • форма налоговой декларации 3-НДФЛ.

Все документы должны быть предоставлены, как в оригинале, так и в ксерокопиях, поэтому желательно этот фактор предварительно предусмотреть и подготовить несколько копий.
После предоставления бумаг, агентство должно рассмотреть их в течение 7 дней и предоставить положительный или отрицательный ответ, который будет зависеть от принятого решения специальной комиссии.

Особенности оформления

Предложение госструктуры предусматривает некоторые особенности, как любые другие кредитные организации. Точные условия выделяет эксперт, основываясь на индивидуальных факторах:

  • возраст заемщика;
  • семейный статус;
  • количество иждивенцев;
  • ежемесячный доход;
  • использование при покупке недвижимости материнского капитала;
  • наличие дополнительного имущества;
  • стоимость залога и его статус.

Условия перекредитования и другие подробности можно узнать на официальном сайте, который поможет принять правильное решение. Несмотря на сложную экономическую обстановку в стране, агентство твердо стоит на ногах и является надежным, проверенным временем партнером, который предлагает выгодные условия сотрудничества.

Программы

Государственная организация предлагает различные комфортные программы:

Новостройка

Это предложение на приобретение в ипотеку недвижимости в новом, построенном или еще строящемся доме. Взять ипотеку в этом случае можно только на жилье эконом-класса. Чем меньше срок кредита и больше первый взнос, тем лучше условия.

Малоэтажное жилье

Это предложение отличается большим ассортиментом вариантов. Есть возможность под эти условия оформить даже земельный участок при условии, что на нем в ближайшем времени появиться жилой дом. АИЖК рефинансирование в этом случае может продлить срок выплат до 30 лет, но только, если этот срок закончится, когда заемщику исполниться 65 лет.
Ставка АИЖК условия рефинансирования ипотеки по этим двум системам может быть снижена при соблюдении некоторых условиях, которые каждому заемщику предлагаются индивидуально.

Простая, стандартная

Это предложение поможет приобрести недвижимость на первичном/вторичном рынке, а также на рефинансирование ипотеки, взятой в других банках.

Военная ипотека

Эта система создана специально для военнослужащих, которые вступают в специальную накопительную программу. Правда в этом случае есть некоторые лимиты, о которых можно узнать у специалистов агентства или на сайте компании.

Отзывы

Как утверждают отзывы заемщиков, которые воспользовались программой рефинансирования, программа очень выгодная и удобная. Для многих обращение в агентство стало спасением и возможностью сохранить приобретенную недвижимость на максимально доступных и комфортных условиях.
Популярность организации возросла именно сейчас, когда взять ипотеку стало намного сложнее, а отдавать еще проблемнее, чем в более ранний период. Агентство является прямым посредником между государством и гражданами, которые по большому счету, получается, берут деньги на жилье у государства. Как показало время и опыт — это выгоднее и безопасней, чем обращаться в коммерческие финансовые структуры.

АИЖК программа помощи ипотечным заемщикам 2020

Затянувшийся в Российской Федерации кризис в экономической и финансовых сферах стал значительным ударом для представителей самых разных социальных прослоек. Особенно тяжело стало российским заёмщикам, которые оформили в докризисный период ипотечный кредит. Актуальным стал вопрос, как быть с образовавшимся жилищным долгом. Государственная власть приняла решение помочь таким гражданам, заключив ряд немаловажных соглашений с ведущими банковскими организациями. К программе реструктуризации банковских кредитов с господдержкой на данный момент присоединилось несколько банков, среди них Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк и так далее. В общей сумме приблизительно восемь десятков банков работает с агентством ипотечного жилищного кредитования по программе АИЖК реструктуризация ипотечных кредитов 2020 году.

Ипотечный калькулятор 2020:

Ипотечные программы АИЖК

Регулировочным документом выступает специальное правительственное постановление двухлетней давности. В соответствии с этим правительственным документом помощь по кредитам российским гражданам от имени государства предоставляет АИЖК. Также для россиян, которые оказались в сложной ситуации по выплате кредита на покупку жилья, учреждена горячая телефонная линия, позвонив по которой можно уточнить все нюансы предоставления государственной поддержки заемщикам. На официальном интернет-представительстве данного агентства также работает специальное поле для связи, позволяющее получить необходимую информацию касательно механизма реструктуризации.

На сегодняшний день максимальная сумма госпомощи россиянам по ипотеке составляет десять процентов от оставшегося кредитного долга, но не более 600 000 рублей. Расчет суммы осуществляется на дату, когда была оформлена процедура реструктуризации.

Как получить реструктуризацию ипотеки с помощью АИЖК 2020

Нужно понимать, что не у каждого российского заёмщика будет возможность получить оговоренную выше государственную помощь. Чтобы воспользоваться специальной господдержкой, необходимо соответствовать определенным критериям.

На получение господдержки в направлении реструктуризации ипотечных кредитов в нынешнем году смогут рассчитывать лишь граждане Российской Федерации, у которых есть несовершеннолетние дети либо дети с инвалидностью, а также ветераны ВОВ и инвалиды.

Имеются и конкретные условия по доходам гражданина, который хочет оформить реструктуризацию ипотеки. Средний общий семейный месячный доход должен понизиться за последние девяносто дней на тридцать процентов, либо размер ипотечных платежей должен вырасти на тридцать процентов (применимо для ипотек, которые были заключены в иностранной валюте). Семейный бюджет, после проведения ежемесячного кредитного платежа должен составлять до двух прожиточных минимума.

Важным критерием также выступает местонахождение жилого объекта на территории Российской Федерации и его оформление в залог.

Площадь квартирного жилья должна составлять не больше чем 45 м² для однокомнатной, 65 — для двухкомнатной и 85 — для жилищ с большим количеством комнат. Цена одного м² может быть выше рыночной стоимости м² типового квартирного жилья в этом федеративном субъекте не более чем на шестьдесят процентов. (Этот пункт не может применяться для многодетных семейств).

Жилище должно быть одним. Допустимым является наличие доли в другом жилище у того или иного члена семьи со стороны заёмщика, однако не более 50 %.

Оформление ипотеки проведено за более чем один год до оформления.

Прочие детали можно разузнать посредством тщательного изучения специальных правительственных постановлений или по телефону горячей линии АИЖК.

Банки по АИЖК 2020

С государственной помощью такие коммерческие организации как Сбербанк, Россельхозбанк и прочие, получают возможность оказания услуг по реструктуризации ипотечных кредитов граждан нашей страны. Программа делает возможным для банков получение упущенной выгоды с ипотек. В свою очередь заёмщики получают шанс избавиться от определенной доли долга, что очень важно для займов в иностранной валюте. Проводимая государством реструктуризация кредитов на приобретения жилья препятствует последующему росту долга человека перед кредитными организациями.

Читать еще:  Задержка выдачи трудовой книжки при увольнении без обходного листа

Помните о том, что АИЖК реструктуризация ипотечных кредитов 2020 представляет собой действительно ответственное решение для заёмщиков по ипотеке. Это так или иначе неблагоприятно отразится на кредитной истории, однако граждане Российской Федерации, которые оформили ипотечную реструктуризацию, таки останутся с собственной недвижимостью.

Следует обязательно проанализировать все преимущества и недостатки такого решения, ознакомиться с отзывами по работе АИЖК 2020. Большое количество заёмщиков осознанно просрочивают платежи для последующего оформления по удобной госпрограмме. Некоторые же граждане нашей страны не придают должное значение тому, что после этого оформление кредита в ближайшем будущем, вероятнее всего, будет очень проблематичным или даже невозможным. Однако всё же такой пусть является гораздо более удобным и рациональным для заемщика по сравнению с малоприятными судебными разбирательствами с тем или иным российским коммерческим банком.

Рефинансирование ипотеки в АИЖК

Агентство ипотечного жилищного кредитования РФ выдает не только займы на покупку жилья через своих партнеров, но и проводит рефинансирование существующей ипотеки. В организации предусмотрено два варианта программ перекредитования. Бробанк выяснил, как проходит в АИЖК рефинансирование, какие требования выдвигают к заемщикам, и на что еще обратить внимание при подаче заявки.

Перекредитование ипотеки через АИЖК

Основной законодательный акт, который регулирует права и обязанности сторон при оформлении ипотеки ФЗ №102. Им же руководствуются при проведении рефинансирования, то есть перекредитовании заемщика. Суть процесса такая — клиент берет деньги в том же или другом учреждении и закрывает договор по первичному займу.

Наиболее привлекательные условия по процентным ставкам предлагает Агентство ипотечного жилищного кредитования, которое с марта 2019 года переименовано в Дом.рф. Это государственная структура, она учреждена Правительством России в 1997 году. Все акции агентства принадлежат Росимуществу. Главная цель создания организации — помочь россиянам в решении жилищного вопроса.

АИЖК проводит рефинансирование ипотечных кредитов по двум направлениям:

  • гражданам, которые подходят под действие специальных государственных программ;
  • всем остальным заемщикам по общим правилам перекредитования.

ДОМ.рф проведет рефинансирование, если будут соблюдены такие условия:

  1. Сумма остатка по ипотеке не превышает 85 % от стоимости залогового жилья.
  2. Имущество в залоге застраховано в обязательном порядке. Страхование жизни и здоровья заемщика оформлено по желанию.
  3. У заемщика не возникало просрочек при исполнении обязательств по ипотеке у предыдущего кредитора. Либо просрочки были минимальны. Второй вариант будет рассматриваться АИЖК в индивидуальном порядке.
  4. Отсутствует текущая задолженность по платежам.
  5. Заемщик оформил ипотеку минимум за полгода до обращения за перекредитованием в Дом.рф.

Если условия выполнены, то гражданину вероятнее всего одобрят рефинансирование в АИЖК. Агентство рассматривает каждое обращение в индивидуальном порядке, поэтому даже если какой-то пункт нарушен, можно сделать попытку. Бывает, что таким клиентам в Дом.рф проводят перекредитование на стандартных условиях.

Рефинансирование существующей ипотеки

Для проведения рефинансирования через АИЖК понадобится подать заявку на официальном сайте Дом.рф или через личный кабинет Банка Дом.рф. Ответ заемщику придет в электронном виде или с ним свяжутся по телефону, который был указан в заявке. После одобрения можно перейти к этапу сбора документов.

В Дом.рф разработаны две программы по проведению перекредитования клиентов:

  • перекредитование;
  • рефинансирование ипотеки на объекты ГП «Урбан Груп».

При этом заемщик может выбрать дополнительные опции, которые доступны в каждой из программ.

Перекредитование

Заявку на «Перекредитование» можно сформировать на сайте или запросить предварительный расчет, который придет на указанный в форме e-mail. Но при этом понадобится заполнить все рекомендованные поля актуальными данными, чтобы цифры были объективными.

Для заемщиков, которые получают зарплату в Банке Дом.рф минимальная ставка по программе «Перекредитование» составляет 8,7 %.

Заемщики могут использовать две дополнительные опции:

  1. Без подтверждения дохода. В этом случае начальная ставка составит от 9,2%. Для оформления понадобится паспорт и еще один документ на выбор из перечня.
  2. Переменная ставка. Подходит тем, кто просчитывает собственные расходы, исходя из экономического положения в стране. В этом случае ставка 8,99 %, а сумма, на которую может претендовать заемщик может начинаться от 70 % стоимости залоговой жилплощади.

Для точного расчета по рефинансированию существующего займа можно использовать калькулятор ипотеки на сайте АИЖК или Банка Дом.рф.

Рефинансирование ипотеки на объекты Урбан Груп

Эта программа по рефинансированию ипотеки была запущена в июле 2018 года для дольщиков разорившейся компании Urban Group.

При получении заработной платы в Банке Дом.рф клиенты получают скидку по процентной ставке в -0,2 % от базовой. При использовании программы «Семейная ипотека», когда в семье появился второй или последующие дети после 01.01.2018 года, ставка будет снижена до 4,9 %.

Из опций доступен вариант «без подтверждения дохода». В этом случае ставка пропорционально увеличивается, стартуя от 9,2%.

Требования к заемщикам

По обеим программам перекредитования в АИЖК требования к заемщикам одинаковые:

  1. Возраст от 21 до 65 лет на момент полного погашения ипотеки.
  2. Стаж работы больше 3 месяцев на последнем месте, без учета испытательного срока или стажировки.
  3. Для предпринимателей или собственников бизнеса безубыточность за период не меньше 2-х лет.
  4. Дееспособность, гражданство РФ, постоянная или временная регистрация.
  5. В предшествующие 5 лет заемщик не был признан банкротом, и в отношении него не были запущены процедуры банкротства.

Такие условия выдвигают ко всем заемщикам, которые берут или рефинансируют ипотеку через АИЖК. Требования прописаны в утвержденных стандартах.

Перечень документов

Список документов при рефинансировании в АИЖК:

  • паспорт;
  • военный билет или документ, подтверждающий отсрочку для лиц до 27 лет;
  • договор на ипотеку, выданную в другом кредитном учреждении со всем изменениями, пролонгациями или другими дополнительными соглашениями;
  • документ об остатке задолженности по ранее оформленной ипотеке или банковская выписка;
  • справки или квитанции, которые свидетельствуют о своевременном внесении платежей по существующей ипотеке;
  • трудовая книжка или трудовой договор;
  • 2-НДФЛ или справка по форме банка-кредитора за предшествующие 6 календарных месяцев;
  • для пенсионеров — пенсионное удостоверение и справка о размере пенсии;
  • документы о проведении оценки недвижимости.

Перечень документов может быть изменен или расширен в каждом конкретном случае. В АИЖК достаточно часто запрашивают дополнительные сведения у заемщиков.

К программе по рефинансированию ипотеки можно подключить до 4-х созаемщиков. В их числе могут быть официальные, гражданские супруги или близкие родственники. Созаемщики предоставляют личные паспорта и справки о доходах.

Скрытые нюансы

Перед началом процедуры рефинансирования через Агентство ипотечного кредитования важно учесть такие нюансы:

  1. Срок рассмотрения заявки.
  2. Разницу в процентной ставке по сравнению с первоначальным договором или условиями в других банках.
  3. Банковские комиссии.
  4. Условия по страхованию залоговой недвижимости и здоровья заемщика.

В АИЖК нет четко установленного срока рассмотрения поданных клиентских заявок. Как отмечают пользователи программ агентства на форумах и в отзывах, этот период может растягиваться от двух-трех недель до несколько месяцев. Это очень неудобно для большинства заемщиков, которые стремятся как можно быстрее пройти процедуру перекредитования и начать экономить.

Дополнительный минус длительного ожидания — приходится обновлять данные. Часть справок, которые предоставляют в агенство, с ограниченным периодом действия. За время рассмотрения пакета документов они могут утрать свою силу. Но чаще всего специалисты АИЖК просят обновить сведения только после одобрения заявки на перекредитование.

Процентные ставки должны существенно отличаться, чтобы они оставались ощутимыми даже при дополнительных расходах. Например, при комиссионном сборе за перевод средств из банка кредитора на счет в АИЖК.

Заемщик обязательно страхует недвижимость, переданную залог, а вот жизнь и здоровье по желанию. Часть банков при отказе от личного страхования повышает ставки по процентам или вовсе отказывает в выдаче ипотеки. Конечно, при этом никто не говорит, что заем не одобрили из-за отказа от полиса. При отказе в выдаче кредита банки не обязаны озвучивать причину, это прописано в законодательстве.

Особенности рефинансирования через АИЖК

При перекредитовании через АИЖК следует учесть один момент, который может привести к финансовым потерям со стороны заемщика. Если ипотека рефинансируется банком-кредитором по агентскому соглашению с Дом.рф. по схеме напрямую со счета АИЖК, а не счета банка, то заемщик может утратить право на возврат налогового вычета.

Для сохранения вычета, клиент обязан проводить рефинансирование в банке, а не другой организации, которая не является банком. При максимальной сумме в 3 млн. рублей налог, который возвращает государство заемщику, составляет 390 тысяч. Именно такую сумму может потерять клиент, если проведет рефинансирование в компании, которая не работает по лицензии банка.

Избежать этого можно, если оформить рефинансирование в любом другом банке. Можно также уточнить, с какого счета банковского или небанковского будет выдана сумма для перекредтования.

На сайте Бробанк размещены несколько программ рефинансирования, которые предлагают крупнейшие банки РФ. Их программы способны помочь клиентам сэкономить время и сумму переплат, по сравнению с первоначальным договором.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector