4 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Аккредитив в сбербанке при покупке недвижимости

Аккредитив Сбербанка при покупке недвижимости

Приобретение объекта недвижимости как процесс, имеет ряд особенностей и сопряжен с определенными сложностями, особенно когда речь идет о сделках между физическими лицами. Обе стороны должны доказать чистоту своих намерений, а также определить для себя насколько выгодно рассматриваемое предложение.

Именно эти две причины, вынуждают граждан прибегать к помощи посреднических организаций, обеспечивающих справедливость и законность взаимодействия. Наиболее разумным и экономичным считается оформление аккредитива Сбербанка. Данный банковский продукт Сбербанка способен подтвердить «чистоту» квартиры и убедить покупателя в отсутствии скрытых намерений продавца.

Что такое аккредитив

Данный продукт Сбербанка следует рассматривать в качестве банковской гарантии. Подписывая договор аккредитива, клиент передает банку право и ответственность по контролю соблюдения всех условий сделки. Одним из условий, без которого невозможно получить банковские гарантии, является официальное оформление аккредитива.

Только при наличие договора купли-продажи, банк примет к рассмотрению заявление на оформление аккредитива. Мало того, договор выступает основанием для применения банковской гарантии, то есть аккредитив можно считать официальным подкреплением договора, составленного между взаимодействующими сторонами. Алгоритм получения банковских гарантий в Сбербанке следующий:

  1. Инициатор получения документа предоставляет банку пакет документов.
  2. Компетентные сотрудники финансовой организации производят всестороннее изучение договора, в частности пунктов с указанием прав и обязанностей.
  3. Осуществляется открытие специального банковского (аккредитивного) счета, на который вносятся средства, в объеме, достаточном для оплаты объекта недвижимости.

Данный счет не классифицируется как банковский вклад и не участвует в программе страхования, его открытие доступно как физическим, так и юридическим лицам. Доступ к средствам размещенным на специальном счете, вторая сторона сделки получает после предъявления свидетельств о переходе прав собственности.

Процедура покупки недвижимости


Аккредитив при покупке недвижимости имеет классический алгоритм исполнения, в который включен дополнительный компонент, в виде банковской организации – гаранта. В целом, можно отметить следующую последовательность действий:

  1. покупатель и продавец устно обсуждают возможность участия Сбербанка с целью обеспечения законности и открытости сделки;
  2. при обоюдном согласии сторон, происходит консультационная встреча с менеджером Сбербанка на которой обсуждаются детали, в частности: сроки, требуемые документы, гарантии и т.д.;
  3. составляется договор в котором детально прописываются все условия актуализации при покупке недвижимости;
  4. сторона, выступающая покупателем открывает банковский счет или использует уже существующий;
  5. вносится требуемая сумма, которая временно блокируется Сбербанком;
  6. обе стороны подписывают договор и заявление на предоставление Сбербанку прав аккредитации;
  7. менеджер Сбербанка осуществляет всесторонний анализ договора с целью выявления недопустимых или противозаконных условий при покупке недвижимости;
  8. после одобрения договора Сбербанк и участники сделки оформляют и подписывают договор на получение аккредитива. Если первичный договор купли-продажи недвижимости, не получает одобрение Сбербанка, то он отправляется на доработку;
  9. продавец получает гарантийный договор;
  10. выполняется подписание документов подтверждающих передачу прав собственности на объект недвижимости между покупателем и продавцом;
  11. подписанный договор купли/продажи недвижимости регистрируется в Росреестре;
  12. документы передаются в банк;
  13. продавец получает доступ к счету и право распоряжаться средствами, внесенными на него покупателем недвижимости.

Доказательством завершения сделки может выступать выписка о регистрации из ЕГРН, в которой указывается актуальный собственник объекта недвижимости. При отсутствии возможности у покупателя произвести регистрацию прав владения недвижимости, по причине не указанной продавцом, сделка считается ничтожной, и продавец не получает доступа к счету и средствам. В данном случае аккредитив Сбербанка, позволяет защитить правопреемника от мошеннических действий продавца.

Разновидности аккредитива


Данный банковский продукт доступен в нескольких вариациях, клиент может выбрать наиболее подходящие условия. Среди предлагаемых Сбербанком видов аккредитива можно отметить:

  • безотзывный – продукт предполагающий закрытие счета исключительно при наличии обоюдного согласия сторон;
  • покрытый – средства на банковском счету остаются замороженными до исполнения продавцом договорных обязанностей в полном объеме;
  • непокрытый – аккредитив с гарантийным сроком подразумевающий наличие траншей, то есть частичных переводов: первый в момент подписания документов, завершающих сделку, второй – после окончания оговоренного гарантийного срока покупки недвижимости.

Отдавая предпочтение конкретному виду продукта необходимо согласовать все возможные нюансы с продавцом. Чаще всего договор купли/продажи недвижимости содержит сведения о типе используемого аккредитива.

Что лучше аккредитив или банковская ячейка


Оба банковских продукта предоставляют гарантии сохранности денежных средств и их своевременной передаче одной из сторон при наступлении определенных обстоятельств. Но несмотря на наличие сходств, между ними имеются существенные различия, в их числе:

  • для использования ячейки клиенту банка необходимо подготовить необходимую сумму наличными, которую кассир должен будет пересчитать и проверить покупюрно. Удобство аккредитива в безналичном способе расчета, позволяющем существенно сэкономить время обеих сторон;
  • безналичный расчет является и преимуществом, и недостатком. Покупатель перечисляет на счет ту сумму, которая полностью покроет стоимость покупки, оговоренную изначально. Это исключает возможность документально снизить стоимость объекта недвижимости, для изменения суммы для налогового отчета;
  • аккредитив оптимален для обеспечения долгосрочных гарантий в силу меньшей стоимости обслуживания продукта;
  • размещение денег безналичным способом на банковском счете повышает их защищенность и позволяет использовать в качестве гарантии при совершении сделок различного характера.

Как оформить аккредитив


Для реализации всех возможностей данного банковского продукта и его использования, клиенты должны соответствовать следующим критериям:

  • иметь право на открытие депозита;
  • иметь паспорт и договор купли/продажи;
  • написать заявление без ошибок, по форме банка;
  • каждому участнику сделки должно исполнится 18 лет, они не должны иметь ограничения по дееспособности;
  • договор не должен содержать противозаконных или сомнительных элементов, предоставленных в качестве условий.

Получение аккредитива в Сбербанке платное, стоимость услуги зависит от юридического статуса участников сделки, обязанность оплаты услуги возлагается на сторону инициирующую получение гарантии.

Банк определяет следующие расценки:

  • для сделок между физлицами – 2000 рублей;
  • при использовании гарантии в сделках с движимым имуществом – 0,2%, но не менее 1500 рублей и не более 5000 рублей;
  • при обеспечении сделок между физлицом и организацией – 0,5% от суммы сделки, но не менее 2500 рублей и не более 15000 рублей.

Данные расценки актуальны в текущем году и могут меняться в зависимости от различных обстоятельств в течении времени. Существуют региональные отличия тарификации, для получения актуальных данных следует обратиться к компетентному сотруднику Сбербанка.

Оплата производится из личных средств лица, заинтересованного в предоставлении гарантийного обслуживания, им может быть, как покупатель, так и продавец. При обоюдном желании обеспечить аккредитованное сопровождение сделки, затраты могут быть разделены, в том числе и в неформальной форме с зачислением долей на единый счет. При необходимости, обязанность оплаты можно закрепить в письменной форме указав в качестве одного из условий договора.

Договор, составляемый сторонами сделки при использовании услуги, должен содержать следующие данные:

  • идентификационный номер аккредитива;
  • дата начала ведения счета;
  • объем денежных средств, зачисленных на счет;
  • реквизиты сторон сделки, а также банка, принявшего гарантийные обязательства;
  • тип аккредитива;
  • перечень и требования к документам, выполняющим функции доказательства завершенности сделки, которые должен предъявить продавец для получения доступа к счету;
  • временной промежуток актуальный для осуществления всех этапов сделки;
  • стоимость аккредитива, способ и порядок его оплаты.

Правила банка и закон позволяет корректировать и дополнять пункты договора, вносимые изменения не должны противоречить действующему законодательству.

Коррективы вносятся после утверждения их допустимости со стороны банка. Для рассмотрения возможности изменить аккредитивный договор, в банк предоставляется заявление с подписями обеих сторон, удостоверяющими согласие каждой из них. В большинстве случаев, банк негативно относится к желанию клиентов изменить утвержденную форму договора, считая это нарушением юридических норм. При отказе от проведения сделки, также необходимо наличие заявления с указанием причин отказа от операции и услуг банка.

Положительные стороны банковской гарантии при покупке недвижимости


Аккредитив Сбербанка пользуется популярностью как у продавца, так и у покупателя, но чаще всего инициатором выступает покупатель, получающий большее количество преимуществ, в числе которых:

  • гарантии исполнения обязательств продавца по сделке;
  • исключение мошеннических схем и скрытых рисков;
  • сохранность денег и отсутствие возможности их траты.

Ни при каких условиях, банк не нарушит пункты договора, составленного между ним и заказчиком. Являясь гарантом законности сделки, банк откроет доступ к средствам на счете для продавца, только после предъявления всех необходимых доказательств завершения сделки. По отзывам клиентов Сбербанка, пользовавшихся данным продуктом, можно сделать вывод, что стоимость его оправдана и окупается безопасностью.

Отрицательные стороны аккредитива при покупке недвижимости

Итоги

Являясь платной услугой, аккредитив позволяет без риска совершить сделку при покупке недвижимости. Продукт доступен как частным лицам, так и организациям, в зависимости от юридического статуса заказчика услуги, определяется ее стоимость. Клиент может выбрать среди нескольких вариантов услуги, отличающихся между собой по способу исполнения обязательств, сроку действия и прочим существенным факторам.

Оплата стоимости аккредитива возлагается на инициатора передачи прав гаранта Сбербанку. При обоюдной инициативе сумма, требуемая для оплаты может быть разделена между обеими сторонами сделки, в том числе с отражением данного факта в основном договоре при покупке недвижимости. Аккредитив гарантирует законность и прозрачность сделки при покупке недвижимости, исключая финансовые риски и проблемы с законом, для каждой из сторон.

Проведение сделки покупки/продажи квартиры в Сбербанке

Рассмотрим виды сделок, которые можно проводить в Сбербанке:

1) Ипотечные сделки (если у Покупателя одобрена ипотека в Сбербанке)

2) Сделки с наличными деньгами (в данном случае возможно проведение сделки если речь идет об одном объекте недвижимости, т.к. альтернативные сделки с наличными деньгами Сбербанк пока не проводит)

В данной статье рассмотрим варианты проведения сделок во втором случае, когда есть Покупатель с «мешком» денег и Продавец. В первую очередь, всегда возникает вопрос каким образом будут происходить взаиморасчеты между участниками сделки. В данном случае Сбербанк предлагает три варианта взаиморасчетов:

1. Расчеты через депозитарную ячейку банка (наличная форма расчетов)

2. Безопасная система взаиморасчетов от ЦНС (Центр недвижимости от Сбербанка) (безналичная форма расчетов)

3. Аккредитив (безналичная форма расчетов)

Расчеты через банковскую ячейку – механизм отработанный и всем понятный. Покупатель закладывает денежную сумму за покупаемую квартиру в арендуемую в банке ячейку под условия доступа, при которых Продавец сможет забрать деньги только после регистрации перехода права на продаваемую им квартиру (при этом между Продавцом и Покупателем подписывается договор аренды банковской ячейки). Более того нужно иметь ввиду, что в условия доступа можно теперь включить не только зарегистрированный Договор купли-продажи квартиры и выписку ЕГРН, а также прописать любые другие условия доступа, например, Выписку из домовой книги, где будет указано, что бывший собственник снялся с регистрационного учета по адресу продаваемой квартиры (раньше в сбербанке такой возможности не было, сейчас сотрудники банка оформляют такие условия, подписывая дополнительное соглашение к Договору аренды банковской ячейки).

— после получения документов с регистрации можно в этот же день достать деньги из ячейки, не ждать «раскрытия» и перевода как в случае с ЦНС или Аккредитивом.

Читать еще:  Расчет налога с реализации дома вместе с земельным участком

— если сделка проходит с «заниженной» стоимостью квартиры по договору купли-продажи, то взаиморасчеты через банковскую ячейку более предпочтительны.

— по договору аренды банковской ячейки нельзя заложить денежные средства на «третье» лицо, т.е. на человека не являющегося собственником квартиры. В этом случае нужно будет подготовить нотариальную доверенность, на данные полномочия.

— стоимость аренды банковской ячейки составляет 4 000 рублей

— проверка и пересчет денежных средств составляет 0,3% от суммы. Можно конечно разместить денежные средства в отделении Сбербанка, где будет проходить сделка, за 3 дня и заказать данную сумму к выдаче на день сделки, но на практике возникают некоторые сложности с выдачей, под разными предлогами, а-ля «проверка происхождения денег» и т.д., могут и перенести выдачу на другой день, на мой взгляд, лучше не рисковать.

Для развития деятельности банка в сфере недвижимости в 2015 году был создан ООО «Центр недвижимости от Сбербанка». Данный сервис был разработан в качестве аналога взаиморасчетов через банковскую ячейку, только в безналичной форме. В данном случае Покупатель размещает денежные средства на Номинальный счет, после регистрации перехода права собственности деньги поступают на счет Продавца. Нельзя совершить такую сделку, если:

Покупатель использует доверенность.

По договору более двух получателей денежных средств.

Объектом является земельный участок или дом с землей.

Участники не граждане России.

Недвижимость оформлена в собственность до 1998 года.

-после регистрации перехода права не обязательно самому приезжать в банк для раскрытия Номинального счета, т.к. Сбербанк самостоятельно отправляет запрос в Росреестр, и ожидает подтверждения о регистрации объекта недвижимости на нового собственника. Но если время поджимает, то зарегистрированные документы можно подвести в банк самому или поручить это действие любому лицу, доверенность для этого не потребуется.

— Стоимость услуг ЦНС составляет 2000 рублей. В эту сумму включено открытие номинального счета в Сбербанке, контроль смены собственника в Росреестре, прием и передача денег на счет Продавца.

— Продавец может указать счет для перечисления денежных средств любого другого банка, не только Сбербанка, при этом комиссия за перевод не взымается.

-Продавец экономит на проверке и пересчете денежных средств

— В условия доступа для раскрытия Номинального счета нельзя прописать «Дополнительные условия». Только Договор купли-продажи квартиры с отметкой Росреестра о зарегистрированном переходе права на Покупателя.

— После раскрытия Номинального счета, по регламенту Сбербанка денежные средства должны поступить на счет Продавца от 1 до 5 рабочих дней. Как правило, этот процесс проходит быстро 1-2 дня, но случаи задержек имеют место быть.

— Вызывает настороженность то, что владельцем номинального счета является некое ООО ЦНС, хоть и входящее в группу компаний Сбербанка

Аккредитив Сбербанка – проведение безналичных взаиморасчетов между участниками сделки. Эта схема взаиморасчетов аналогична безопасной системе взаиморасчетов через ЦНС. В день сделки открывается сберегательный банковский счет, на который размещаются денежные средства Покупателя, после регистрации перехода права собственности деньги поступают на счет Продавца. Но есть ряд важных отличий:

— по аналогии с ячейками, аккредитивную сделку можно проводить со всеми видами объектов недвижимости, нет ограничений, как в случае с системой безопасных взаиморасчетов ЦНС

— В договоре об открытии аккредитива можно прописать любые дополнительные условия доступа, не только ДКП

— у Продавца для перевода денежных средств должен быть открыт счет только в Сбербанке

— Для раскрытия аккредитива потребуется личное присутствие Продавца в банке с документами, подтверждающими условия доступа (либо вариант нотариальной доверенности).

— многие пишут, что процесс оформления аккредитива занимает большое количество времени по сравнению с ЦНС, на практике это не так, на мой взгляд, одинаково, все зависит от конкретного отделения Сбербанка и работающих в нем сотрудников, в общем тот самый «человеческий фактор».

— стоимость открытия аккредитива, также как и ЦНС составляет 2000 рублей, если речь идет о физических лицах.

Даная статья является ознакомительной и основывается на моем личном опыте, в ней не отражены многие нюансы о проведении сделок с юридическими лицами, нерезидентами, о переводе денежных средств из одного банка в другой для подготовки к сделке и т.д. Но, в целом, я надеюсь она поможет разобраться простым обывателям как действовать в том или ином случае.

Плюсы и минусы аккредитива «Сбербанка России» при покупке недвижимости

Самой трудоемкой, сложной и ответственной финансовой процедурой является покупка недвижимых объектов. Когда осуществляется соответствующая сделка по приобретению и регистрации в дальнейшем, есть достаточно серьезный риск, попасть на мошенников, то есть быть обманутым. На перечисление финансов отводится примерно неделя, а за этот период бывший владелец имеет возможность отменить регистрацию.

Плачевный итог – будущий собственник может потерять личный капитал и купленную недвижимость.

В ситуации, если человек желает подстраховать себя при сотрудничестве с неизвестными поставщиками (юридическое лицо) или приобретаете недвижимый объект и не допустить рисков по предоплате, то СБ РФ предлагает отличную услугу – «аккредитив».

Это специальный счет, который открывается в финансово-коммерческой компании, предназначенный для гарантированной, безопасной передачи необходимой части денег покупателем продавцу. При этом соблюдаются все определенные заранее условия сделки «купли-продажи».

Условия осуществления аккредитивной сделки «купли-продажи» в СБ РФ

Особенности аккредитивного р/счета в «Сбербанке России»

Аккредитивные расчеты в СБ РФ предназначены для полной защиты сторон, участвующих в сделке и исключения мошеннических действий/обмана.

Процедура оформления «аккредитива» совершается таким образом:

  • «Приобретателем» и «Продавцом» оформляются соответствующее договорное соглашение, прописываются определенные сроки исполнения, необходимые условия, перечисляемая сумма;
  • «Приобретателем» перечисляются указанный капитал в финансово-коммерческую структуру;
  • после того как все установленные условия осуществлены (недвижимый объект перешел в собственнические права, товарная продукция была отгружена, заказы были исполнены, прочее), СБ РФ совершает перечисление на счет второй стороны.

Оформить «аккредитив» в СБ РФ – получить надежные гарантии и защиту от обмана при покупке жилья

При этом предоставляются соответствующие гарантии:

  • для пользователей, которые совершают расчетные процедуры в Российской Федерации;
  • для осуществления финансово-расчетных действий по контрактам, заключаемым на российском рынке;
  • чтобы свести к минимуму различные коммерческие риски (неуплата, непоставка товарной продукции, прочее);
  • чтобы получить необходимое финансирование, предоставляемое на определенных (специальных) условиях.

Каждый день заключается огромное количество договорных соглашений, которые касаются «купли/продажи», в том числе и всевозможных объектов недвижимости. Здесь участниками являются две стороны – «Продавец» и «Покупатель». Ими могут быть как частные лица, так и юрлица.

Наряду с подобной услугой пользователи имеют возможность получить заемный капитал на приобретение объектов недвижимости. Условия получения ипотеки в «Сбербанке» выгодные, привлекательные для всех заинтересованных лиц.

Расчетные действия осуществляются двумя способами – безналичное перечисление, наличным образом (деньги передаются напрямую).

Вариант безналичной оплаты имеет несколько направлений:

  • платежный перевод через финансово-кредитную компанию;
  • с помощью пластиковой карточки (наличная сумма – пластик, карточка – карточка, р/счет – пластик);
  • посредством чеков или векселей;
  • с использованием «аккредитива»

Понятие «аккредитив» и условия использования в СБ РФ

Это специальный финансовый продукт, где гарантом является посредник – финансово-кредитная структура. При этом она несет ответственность, чтобы расчетные действия, совершаемые между сторонами договорного соглашения, были выполнены согласно предварительно установленных условий, то есть оговоренный капитал был передан по назначению.

Аккредитивные расчеты регламентируются на государственном уровне, соответственно определенного законодательно-правового акта (Гражданский Кодекс Российской Федерации, часть 2, параграф 3).

Существует несколько разновидностей «аккредитива», каждый из которых обладает личными особенностями – осуществление установленных условий, порядок осуществления платежей, прочее.

Как выполняется расчет через «аккредитив» в «Сбербанке России»? Плюсы и минусы

Защита и безопасность подобных сделок, особенно если это касается внушительных сумм, обладает приоритетным значением. Безналичное перечисление относится к самому распространенному финансовому инструменту, который помогает безопасно и быстро совершить платеж.

Преимущества аккредитивного р/счета в СБ РФ

Перед принятием решения по оформлению «аккредитива» в СБ РФ, необходимо подробно рассмотреть все его преимущества и недостатки.

  • нет необходимости перевозить, считать деньги (купюры), выполнять проверку подлинности;
  • безопасность сделки значительно повышается, поскольку капитал переводится второму участнику лишь после исполнения установленных условий (прописываются в договорном соглашении);
  • «Продавец» оперативно получает оговоренную сумму;
  • гарантия, что «Покупатель» не попытается обмануть «Продавца»;
  • простота оформления аккредитивного р/счета;
  • доступные тарифы, поскольку отсутствуют расходы за хранение денег;
  • возможность получить услугу на очень привлекательных условиях, если правильно подобрать «аккредитив».
  • высокая стоимость (тарифы) для юрлиц и ИП;
  • продолжительный период оформления, поскольку необходимо предоставить достаточно обширный пакет документов;
  • открытый доступ к сделке «купли/продажи» со стороны налоговых структур (в ситуации, если недвижимость приобретается по стоимости свыше одного миллиона рублей, а права собственности на продаваемое жилье не превышает три года);
  • не берутся в работу небольшие сделки «купли/продажи».

Что такое аккредитивный счет в «Сбербанке России» при покупке/продаже квартиры?

Оформление процедуры «аккредитива» в СБ РФ для частных клиентов при сделке «купли/продажи» – это надежная защита от потенциального обмана, стопроцентная гарантия получения жилья в собственнические права после осуществления всех необходимых действий.

Как объясняется понятие «аккредитива» при покупке жилья

Подобные сервисные услуги осуществляются в нескольких разновидностях:

  • «Безакцептный». Сумма перечисляется лишь после выполнения сделки, участие «Покупателя» не требуется. По договорным обязательствам в СБ РФ приходит «Продавец».
  • «Безотзывной». В этом случае участниками становятся обе стороны. Аннуляция аккредитивного р/счета не предусмотрена, поэтому сделка будет завершена однозначно.
  • «Отзывной». Деньги можно вернуть на РС приобретателя, если наступили какие-либо непредвиденные ситуации, которые обязательно прописываются в договорном соглашении. Получать согласие от «Продавца» не нужно.
  • «Покрытый». Приобретатель жилья переводит на «аккредитив» СБ РФ предварительно оговоренную часть денег. Сумма хранится до завершения сделки и исполнения оговоренных условий.

Важные нюансы «аккредитива» в «Сбербанке России» при продаже недвижимости

Достаточно важным аспектом открытия аккредитивного р/счета считается соблюдение соответствующих условий, которые определены СБ РФ.

Их необходимо знать всем, кто решил воспользоваться подобной услугой:

  • у клиента, который хочет оформить «аккредитив», должен быть в СБ РФ какой-либо открытый ЛС или депозит (обязательно активный);
  • оба участника сделки должны входить в состав клиентуры банка-кредитора;
  • кроме основного документа (общегражданский паспорт), нужно будет передать в финансово-коммерческую структуру договорное соглашение, заключенное по сделке «купли/продажи»;
  • «аккредитив» оформляется лишь для совершеннолетних и дееспособных граждан.

Как происходит оформление «аккредитива» при покупке недвижимости в «Сбербанке России»?

Регламент оформления аккредитив-счета:

  • «Покупатель» и «Продавец» оговаривают определенные условия по сделке «купли-продажи» и стоимость приобретаемой недвижимости.
  • Составляется соответствующее договорное соглашение.
  • Заказчик, которым может выступать любая сторона, обращается в офис СБ РФ и подает заявление менеджеру-консультанту на открытие аккредитивного р/счета. Здесь нужно продублировать те условия, которые прописаны в договорном соглашении по покупке жилья.
  • Далее будет открыт аккредитивный РС, куда перечисляется оговоренный капитал.
  • СБ РФ направляет противной стороне оповещение, что на данный р/счет поступили деньги.
  • По завершении сделки «купли/продажи» сумма перечисляется на р/счет «Продавца».
Читать еще:  Можно ли через мфц прописать новорожденного ребенка

Схема взаимодействия сторон и СБ РФ при предоставлении услуги «аккредитива»

Если одной из сторон договорного соглашения пришлось по каким-либо причинам заблокировать пластик (утеря, кража, размагничивание, повреждения, прочее), с которого будут перечисляться деньги, то есть несколько способов, чтобы осуществить восстановление карты «Сбербанка».

Как открыть «аккредитив» в «Сбербанке России»?

Для оформления посреднического договорного соглашения со СБ РФ по приобретению объектов недвижимости, необходимо:

  • собрать и предоставить в финансово-коммерческую структуру требуемый пакет документов – документ, идентифицирующий обратившегося, нотариально заверенная копия договорного соглашения по сделке «купли/продажи», регистрационный акт на собственнические права на жилье, справки, если приобретаемый объект раньше продавался или покупался;
  • лично посетить офис банка-кредитора, подать соответствующую заявку;
  • подписать с СБ РФ договорное соглашение на открытие аккредитивного р/счета;
  • оплатить предоставляемую услугу по установленным тарифам.

Преимущества оформления «аккредитива» в СБ РФ

Какие в «Сбербанке России» по «аккредитиву» для физических лиц тарифы?

В СБ РФ на оформление аккредитивного р/счета установлены соответствующие цены. При расчете учитываются определенные параметры – стоимость недвижимого объекта (перечисляемая сумма), берется ли в банке-кредиторе заемный капитал, период хранения финансов.

  • Если услуга оказывается в одном региональном филиале СБ РФ – 0,2 процента. Ограничения: нижняя граница – тысяча в рублевой валюте, верхняя – пять тысяч.
  • Если взаимодействуют разные региональные подразделения – 0,3 процента. Минимум – полторы тысячи в национальной валюте, максимум – десять тысяч.
  • Сервисное обслуживание аккредитивного р/счета – две тысячи рублей.

Период, на который открывается РС для хранения/удержания денег, составляет четыре месяца. Если необходимо продлить период сохранения еще на шестьдесят суток, то придется заплатить дополнительно две тысячи рублей.

Какие установлены в «Сбербанке России» на «аккредитив» для юридических лиц тарифы?

Для юрлиц, которые оформляют аккредитивный р/счет, тарифная граница значительно выше и составляет – 0,5 процентов (диапазон от двух с половиной до пятнадцати тысяч в рублевой валюте).

Если юрлицо является участником каких-либо программ (муниципальные, региональные), которые относятся к социально-важным, то стоимость данной услуги рассчитывается индивидуальным образом и может даже предоставляться бесплатно. Максимальная граница в этом случае – всего две с половиной тысячи рублей.

«Аккредитив» от «Сбербанка России» при покупке квартиры, в чем отличие от банковской ячейки?

Россияне, которые планируют воспользоваться услугами СБ РФ при покупке объекта недвижимости, задаются определенным вопросом – есть ли разница между «аккредитивом» и банковской ячейкой.

Различия между «аккредитивом» и сбербанковской ячейкой

Чтобы разобраться, нужно рассмотреть эти понятия более детально:

  • Первый способ – дополнительно гарантирует, что все установленные условия будут стопроцентно соблюдены. Расчет осуществляется в безналичной форме. Капитал размещается на дополнительно открытом аккредитивном р/счете. Когда сделка завершена, финансы перечисляются «Продавцу».
  • Второй способ – оптимально гарантирует безопасность осуществления сделки «купли/продажи», оплата производится наличными деньгами. В период осуществления покупки жилья и выполнения оговоренных в договоре условия, сумма находится на хранении в финансово-коммерческой компании, в специальной ячейке, а затем отдается «Продавцу».

Многочисленные россияне при заключении сделок «купли/продажи» недвижимости зачастую становятся жертвами мошеннических махинаций. Аферистами могут выступать недобросовестные застройщики, «черные» риелторы, жилищные махинаторы. Для того чтобы застраховать и обезопасить в этом направлении, рекомендуется воспользоваться услугой – «аккредитив» в СБ РФ, особенно когда сделки «купли/продажи» заключаются на баснословные суммы.

(Пока оценок нет)

Что такое аккредитив в банке при покупке квартиры?

Аккредитивный счет при покупке квартиры — это счет, на котором хранятся средства покупателя до передачи прав на недвижимость. После передачи прав, деньги отдаются продавцу. Таким образом, в этой схеме банк выступает в роли гаранта, что значительно уменьшает риск срыва операции. К тому же чаще всего заключается т.н. «безотзывный» аккредитивный счет, в рамках которого даже при желании покупатель не сможет досрочно снять деньги без согласия продавца. Существуют также и другие важные нюансы. В настоящей статье мы подробно рассматриваем пользу этого финансового инструмента и его особенности.

Что такое «аккредитив в банке при покупке квартиры»?

Как известно, покупка квартиры за наличные или даже в ипотеку всегда сопряжена с некоторыми рисками. Даже если покупатель прибегает к ипотечному займу, все равно ему необходимо передать продавцу первоначальный взнос. Сумма такого перевода, как правило, немаленькая — в зависимости от характера сделки, покупателю необходимо передать от нескольких сотен тысяч рублей до десятков миллионов. Кроме того, рисковать может и продавец: при условии, что все документы переданы и уже подписан акт приема-передачи, покупатель может отказаться переводить обговоренную сумму.

Поэтому, во избежание риска мошенничества, схема подобных операций обязательно должна предусматривать гарантию полного выполнения обязательств для обеих сторон. Для этого банковскими организациями и были разработаны продукты для обеспечения безопасности. Самые популярные среди этих предложений — банковская ячейка и аккредитив. Мы разберемся, как работает аккредитив и ячейка, а также разберем их минусы и плюсы. Но сначала уточним, что вообще такое аккредитивный счет и зачем он нужен.

Банковский аккредитив при покупке квартиры — это счет, открытый банком для обслуживания участников сделки. Покупатель квартиры перечисляет на аккредитив установленную договором купли-продажи сумму, а продавец получает ее только после предоставления документальных доказательств передачи прав на недвижимость. Таким образом, банк выступает в этой сделке гарантом: в случае, если сделка сорвется, банк попросту вернет участникам то, с чем они изначально пришли (покупателю — деньги, продавцу — права на недвижимость) .

Какие бывают виды аккредитивов и какие у них особенности?

Существует несколько видов аккредитивов; разница между ними выражается, как правило, в процедуре проведения сделки. Некоторые из видов ориентированы на обеспечение максимальной защищенности обоим участникам сделки, другие направлены на безопасность какой-либо определенной стороны — покупателя или продавца. Поэтому еще до открытия аккредитива при покупке квартиры следует внимательно разобраться, какое предложение подойдет вам больше всего.

  • Отзывной аккредитив. Ориентирование на покупателя: он может в любой момент в течение сделки отозвать денежные средства, тем самым аннулировав сделку. Продавец не окажется обманутым, т.к. права на недвижимость, согласно порядку расчета, передаются только после оплаты. Но потерять время продавец точно может, поэтому на такой тип аккредитива крайне редко соглашается контрагент;
  • Безотзывный счет. Наиболее популярное решение: покупатель не имеет права забрать деньги раньше срока, по крайней мере без письменного разрешения продавца. Чаще всего продавец и менеджер банка предлагают оформлять именно этот тип аккредитива;
  • Безакцептный аккредитив. Не требует присутствия покупателя при получении денег. Продавцу достаточно предъявить сотрудникам банка документы, подтверждающие передачу прав на недвижимость;
  • Покрытый счет. Подразумевается, что банк, в котором открыт аккредитивный счет, переводит деньги покупателя банку получателя. Далее эти деньги содержатся в банке-исполнителе до момента завершения сделки. Как правило, используется в сделках между юридическими лицами;
  • Непокрытый счет. В данном случае никаких перечислений не происходит, деньги хранятся на корреспондентском счете банка-отправителя. Вместо этого организация, принимающая платеж за недвижимость, получает право самостоятельно снять наличные после предоставления документальных доказательств завершения сделки. Похоже на безакцептный счет, но отличается тем, что вопрос решается между юридическими, а не физическими лицами.

Чаще всего при сделках с недвижимостью стороны соглашаются исключительно на безотзывный счет. В таком случае покупатель не сможет забрать денежные средства раньше определенного срока. Это заставляет покупателя подходить к сделке ответственнее. Выгодно это, в первую очередь, продавцу, ведь сорванные сделки существенно уменьшают выгоду от продажи недвижимого имущества.

На какой срок оформляется аккредитив?

Нужно понимать, что период действия аккредитива — вопрос исключительно договоренностей между участниками сделки. Он может быть любым, хотя банки нередко вводят ограничения — например, счет может быть открыт на срок не больше двух кварталов (шесть месяцев). Кроме того, в отличие от банковской ячейки, стоимость аккредитива не зависит от срока его действия: плата взимается за сумму хранения, а не длительности действия счета. Единственное, что нужно учитывать — тарифы рассчитываются за квартал пользования, т.е. 3 месяца действия счета.

Срок действия счета заранее согласуется сторонами и отражается в первичном или окончательном договоре купли-продажи. Если выясняется, что установленного договором срока не хватает для проведения сделки, его можно изменить — но за это придется платить. В среднем банки берут за изменение сроков действия 0,2% от суммы, хранящейся на аккредитивном счете.

Учитывая, что на аккредитиве чаще всего лежат суммы от 1 млн. рублей, 0,2% могут стать существенной платой. Поэтому мы рекомендуем тщательно просчитать срок хранения — например, еще до подписания договора следует учесть возможные форс-мажоры, т.к. из-за полного игнорирования их возможности люди и попадают в неловкие ситуации.

Подытоживая, чаще всего срок действия составляет 3 месяца, т.е. ровно один квартал. При желании этот срок может меняться.

Схема проведения покупки квартиры через аккредитив

Итак, мы уже объяснили, что такое аккредитив при покупке квартиры простыми словами. Теперь нужно понять, какую роль занимает этот счет при проведении самой операции. Порядок действий с привлечением аккредитива выглядит следующим образом:

  • Сначала участники сделки тщательно обсуждают условия купли-продажи. Заключается договор купли-продажи;
  • Этот документ предоставляется банку, где планируется открывать аккредитив. Если банк утверждает сделку, подписывается еще один аккредитивный договор с участием трех сторон — покупателя, продавца и представителя банка;
  • Покупатель вносит на открытый счет денежные средства в установленном объеме. Операция пополнения документируется;
  • Договор аккредитива при покупке недвижимости или хранится у представителя банка, или передается в другую организацию (актуально для покрытых и непокрытых счетов);
  • Договор купли-продажи регистрируется в Росреестре. Квартира практически передана покупателю;
  • Продавец предоставляет банку все необходимые бумаги: справку из Росреестра о передаче прав, выписку из ЕГРН и т.д. Банк тщательно проверяет всю юридическую сторону вопроса, а именно: действительно ли были переданы права, не было ли нарушений в процессе передачи и т.д.;
  • Если все правильно, в соответствии с аккредитивным договором, деньги зачисляются на счет продавца. На этом этапе продавец обязан задокументировать получение денег актом приема-передачи. Сделка завершается.

Нюансы договора на открытие аккредитивного счета

Условия заключения договора, его основные разделы и прочее, как правило, унифицированы. Отдельного внимания заслуживают только следующие данные:

  • Внимательно проверьте реквизиты получателя и отправителя. Все ФИО, номера счетов, адрес объекта купли-продажи и прочее должно быть написано без ошибок. Если заметите опечатку, требуйте ее исправить;
  • Тщательно изучите раздел «Порядок расчетов». Там должны быть ясные формулировки без двоякого прочтения (разночтения). Должен присутствовать регламент сроков действия аккредитива, конкретной суммы и валюты операции, требуемый пакет документов для завершения сделки и т.д.;
  • Обязательно исследуйте пункт «Оплата услуг». Обратите внимание, на кого ляжет ответственность в финансовом плане за открытие и закрытие счета (кто будет платить банку);
  • Наконец, внимательно прочтите весь раздел «Ответственность сторон». В разных договорах ответственность сторон по-разному регламентируется, и понимается этот термин тоже не всегда одинаково. Вас этот раздел должен полностью удовлетворить, иначе в будущем возможны ущемления ваших прав.
Читать еще:  Заявление на участие в программе переселения соотечественников бланк 2020

Изучить образец договора аккредитива (на примере Сбербанка) вы можете посмотреть и скачать здесь .

Преимущества такой формы расчетов

  • Главный плюс аккредитива — участники сделки полностью защищены от возможного мошенничества или неисполнения обязательств;
  • Дополнительная юридическая помощь и поддержка от банка. Так, при возникновении каких-либо вопросов, представитель банка сразу обратит на них внимание;
  • Обеспечивается равная безопасность для всех сторон — продавца, покупателя и банка.

Возможные риски такой схемы расчетов

Покупка жилья при помощи аккредитива тоже несет в себе некоторые опасности, хотя и в меньшей степени, чем если бы клиенты обращались к банковской ячейке.

  • Передача денежных средств через аккредитивный счет — длительная процедура, осложненная масштабной проверкой всех предоставленных бумаг. Поэтому клиенты могут потерять много времени и денег;
  • Недостаточно гибкие условия. За изменение сроков в договоре полагается увеличенная стоимость обслуживания. Безотзывный аккредитив к тому же не предполагает досрочное снятие средств;
  • Большая стоимость услуги;
  • Участие банка в сделке выражается, в частности, в полной информированности налоговых органов о статусе вашей сделки, ее сумме и участниках. Поэтому возможны дополнительные проблемы с ФНС.

Что лучше — аккредитив или банковская ячейка?

Это зависит от условий сделки и потребностей ее участников. Если нужно сэкономить — ничего лучше банковской ячейки нет. По соотношению «цена/качество» банковская ячейка значительно опережает аккредитив.

Но если клиенты желают максимально обезопасить себя от форс-мажоров при процедуре передачи средств, самое подходящее — это аккредитив . Он значительно дороже, но и безопасность обеспечивает самую высокую из всех возможных вариантов.

Кроме того, следует учитывать порядок расчетов с банком. За ячейку платят в зависимости от срока действия договора, за аккредитив — в зависимости от размера охраняемой суммы.

Поэтому при передаче больших сумм может быть выгоднее ячейка, а при необходимости иметь большой срок хранения лучше подойдет аккредитив.

Кто должен оплачивать открытие аккредитива — продавец или покупатель?

Все зависит от договоренностей между контрагентами. При желании, оплатить услуги может даже продавец, хотя он по умолчанию считается главным бенефициаром сделки в финансовом плане. Поэтому чаще всего за открытие счета и его обслуживание платит покупатель недвижимости .

Сделки с недвижимостью через аккредитив в Сбербанке

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

В стремлении исключить возможные риски при дорогостоящих покупках, покупатели и продавцы все чаще обращаются в Сберегательный банк с просьбой выступить гарантом сделки и взять на себя юридическую ответственность за чистоту купли-продажи недвижимого имущества. На помощь в этом случае приходит аккредитив.

Что такое аккредитив

Не вдаваясь в сложные финансовые формулировки, дадим простое, понятное объяснение термину «аккредитив». Аккредитив – это финансовый инструмент, дающий 100% гарантию продавцу в получении денег за проданный товар. При открытии аккредитива покупатель переводит в банк всю сумму за имущество, выставленное на продажу. Деньги там хранятся до тех пор, пока товар не перейдет в собственность покупателя.

Виды аккредитивов

В финансовой сфере большое количество видов аккредитивов. Их можно открыть под любой вид сделки. Для своих клиентов при покупке квартиры, дома, земельного участка и т.д. Сбербанк предлагает следующие виды аккредитива:

  • Безакцептный – перечисление денег на лицевой счет продавца проводится без покупателя. В соответствии с договором, в банк обращается только продавец;
  • Безотзывной – перечисление денег любой стороне сделки возможно только с согласия банка, покупателя и продавца. В одностороннем порядке закрыть аккредитив не получится (например, покупатель нашел более выгодный вариант покупки и хочет расторгнуть сделку);
  • Отзывной – деньги с аккредитивного счета возвращаются покупателю без согласия продавца при наступлении форс-мажорных обстоятельств, указанных в договоре;
  • Покрытый – в банк покупателем переводится оговоренная в договоре сумма, которая хранится там до выполнения условий сделки.

Отметим, что Сбербанк практикует выдачу безотзывных покрытых аккредитивов.

Достоинства и недостатки

Аккредитив для физических лиц в Сбербанке имеет свои плюсы и минусы для обеих сторон проводящейся купли-продажи недвижимости.

При покупке

Планируя покупку, необходимо исключить любые риски, чему способствует аккредитив. Покупатель в этом случае имеет следующие плюсы:

  • Защищается от любых видов мошенничества, а также возникновения не перечисленных в форс-мажоре обстоятельств: появление третьих лиц, претендующих на владение имуществом, начало судебного разбирательства по взысканию различного вида задолженности продавца и т.д. – деньги банком будут возвращены их владельцу;
  • Освобождается от необходимости обналичивания денег: получить, пересчитать и хранить до завершения сделки крупную сумму денег;
  • Имеет гарантию, что при срыве регистрации в Росреестре в оговоренные договором купли-продажи сроки, положенная на аккредитив сумма автоматически переведется Сбербанком на лицевой счет Покупателя;
  • Низкий, при этом более выгодный, тариф на хранение денег в безналичной форме в банке в качестве гарантии оплаты сделки.

Есть у метода и отрицательные стороны:

  • Несмотря на то, что банк в открытой оферте пишет о 10 минутах на открытие аккредитива, придется оформлять большое количество бумаг;
  • Данная сделка помимо воли участвующих в ней сторон станет известна налоговой инспекции, при этом по фактической цене (при использовании банковской ячейки реальную цену предмета купли-продажи можно занизить). У налоговиков могут возникнуть вопросы об источниках происхождения больших денежных сумм, если они не согласуются с ранее поданными декларациями. В таком случае придется давать письменное объяснение.

При продаже

Сделка с недвижимостью через аккредитив Сбербанка выгодна и продавцу:

  • Отпадает необходимость пересчета денежных сумм и проверки купюр на подлинность;
  • Он так же, как и покупатель, полностью защищен от мошеннических действий и рисков возникновения непредвиденных ситуаций – стороны получают причитающиеся им по договору только при выполнении всех его условий.

Недостаток один, но существенный: банк в обязательном порядке обязан сообщить налоговым органам об открытии аккредитива. Если имущество продавалось по цене более 1,0 млн. рублей, а владение не превышало 3 лет, придется заплатить НДФЛ – скрыть реальный доход от реализации не получится.

Есть у аккредитива банка еще несколько недостатков:

  • Аккредитив Сбербанка при покупке недвижимости не открывается на небольшие суммы;
  • Высокий тариф на открытие и обслуживание аккредитива юридическими лицами;
  • Участие в сделке нерезидентов России (продавец или покупатель проживает за пределами страны) ведет к существенному повышению стоимости аккредитива;
  • Необходимость оформления большого количества бумаг.

Тарифы и условия по аккредитиву для физических лиц

Открытие аккредитива гарантирует прозрачность сделки. Поэтому отказ одной из сторон от посреднических услуг банка означает одно: планировалась афера. Обратиться в Сбербанк за помощью в проведении сделки могут как юридические лица, так и физические. При этом:

  • Частное лицо не должно заниматься предпринимательской деятельностью (если оформлено ИП, обращение в банк производится от имени юридического лица);
  • Оба участника сделки должны иметь лицевые счета в Сберегательном банке;
  • До открытия аккредитива покупатель обязан обеспечить наличие на лицевом счете суммы для оплаты покупки и выплаты комиссионных банку за открытие и обслуживание аккредитива.

Аккредитив можно открыть при покупке недвижимости, в том числе с использованием ипотеки, когда банк зачисляет кредит на покупку жилья на аккредитивный счет и при обмене квартирами («альтернативная сделка») с длинной цепочкой участников.

Стоимость аккредитива в Сбербанке для физического лица при покупке жилья или земельного участка лояльная к клиенту и составляет всего 2 000 руб.

Условия по аккредитиву для юридических лиц

В сделке с недвижимостью могут выступать и индивидуальные предприниматели, и юридические лица. Сбербанк для случаев, когда одной из сторон сделки (или обе) выступает юридическое лицо, предлагает другие, более высокие тарифы. Сколько стоит аккредитив в Сбербанке для ИП и юридических лиц можно узнать на официальном сайте банка по адресу: https://www.sberbank.ru/ru/person/additional/accreditive.

Приведем основные положения:

  • тариф составляет 0,5% от величины сделки;
  • минимальная сумма комиссионных – 2500 руб.;
  • максимальная сумма комиссионных – 15 000 руб.

Приведенные данные относятся к одной операции. При продлении сроков аккредитива или изменении суммы в договоре, взимаются дополнительные комиссионные.

Как открыть аккредитив

На вопрос, как открыть аккредитив в Сбербанке, — его официальный сайт (https://www.sberbank.ru/) утверждает, что достаточно лишь заявления и 10 минут времени. Однако, не все так просто.

Вначале покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи имущества, где детально прописывают условия и обязательства сторон, сроки действия договора и форс-мажорные обстоятельства. После этого участники сделки имея с собой общегражданские паспорта, копию и оригинал договора, выписку из Росреестра о всех сделках с реализуемой недвижимостью и документом, подтверждающим право собственности продавца обращаются в банк с заявлением об открытии аккредитива.

Важно: при долевом участии в собственности предоставляется договор ДДУ и генеральная доверенность номинальному собственнику на право продавать или покупать имущество, принадлежащее другим физическим или юридическим лицам.

После подачи заявления стороны договора подписывают с банком соглашение, где расписывают условия хранения аккредитива и его перечисления после завершения сделки или возврата покупателю при срыве.

Важно: до начала подачи заявления на лицевом счете покупателя должна находиться сумма равная сумме сделки плюс комиссионные банку в размере 2 000 руб.

Аккредитив и банковская ячейка – основное отличие

В связи с участившимися случаями мошеннических действий при сделках с недвижимостью, Сбербанк стал третьей стороной договоров купли-продажи – предоставляет продавцу и покупателю гарантии честного завершения перехода недвижимого имущества от одного владельца ко второму. Для этого у него есть две возможности:

  1. предоставить банковскую ячейку для хранения наличных денег;
  2. открыть банковский аккредитив для зачисления на него безналичных средств в сумме, предусмотренной договором.

Принципиальное отличие предоставляемых гарантий в том, в каком виде хранятся деньги: наличной или безналичной форме.

В остальном отличий, кроме размера оплаты услуги, нет – при выполнении условий договора деньги получит продавец, при нарушении – аккредитив вернется покупателю.

Важно: при отзыве лицензии у банка, деньги из ячейки можно забрать в любой момент, с аккредитива — через несколько месяце и то в пределах оговоренных законодательством – до 1,4 млн. руб.

Заключение и резюме темы

Приобретение дорогостоящих покупок всегда сопровождается риском нарваться на недобросовестных участников сделки. Исключить опасность потери денег или имущества поможет открытие аккредитива. При этом наиболее популярным является безотзывный аккредитив при продаже квартиры Сбербанка.

Услуга платная: комиссионные для физического лица составляют всего 2 000 руб., для юридических – 0,5% от суммы сделки, но не более 15,0 тыс. руб. Продлить сроки действия договора купли-продажи или сумму в нем можно, но только один раз с взаимного согласия сторон сделки. Банк перечисляет аккредитив продавцу при выполнении всех условий сделки. В противном случае деньги возвращаются покупателю.


Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector