18 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Какие документы нужны для ипотеки россельхозбанк

Какие документы нужны для ипотеки в Россельхозбанке

Какие нужны документы для ипотеки в Россельхозбанке? Вопрос актуален для тех, кто собирается купить квартиру и оформить займ в этой банковской организации. Вы молодая семья? Программы по ипотеке, разработанные банком — отличная возможность улучшить жилищные условия, стать хозяевами вторичной недвижимости, загородного жилья. Партнерами банка выступают риелторы, крупные девелоперы, агентства недвижимости.

Срок кредитования доходит до 20 — 30 лет. Процентная ставка в 2018 году варьируется от 8,95% до 12%. Если отказываетесь страховать свою жизнь, то к ставке плюсуется 1%. Стоит рассмотреть разные варианты, рассчитать ежемесячные платежи. Отталкиваясь от этих условий, готовятся документы. Главное, выбрать надежного кредитора. В этой роли и выступает проверенная структура — Россельхозбанк.

Какие документы нужны для ипотеки в Россельхозбанке?

Процедура оформления займа включает стандартный портфель документации. Собрать его можно в короткий срок. В исключительных случаях может понадобиться расширенный пакет бумаг и справок. Подготовьте документацию еще перед подачей заявления, так вы сэкономите время. Кроме стандартного портфеля на заемное лицо, нужно предоставить данные поручителей (созаемщиков).

Документы для ипотеки в Россельхозбанке:

  1. Паспорт. Другими словами документ, подтверждающий Российское гражданство;
  2. заявление, оформленное в соответствии с требованием банка;
  3. Справка 2НДФЛ, касаемо доходов за предыдущие 6 месяцев работы на одном месте;
  4. подтверждение льгот, если они имеются. Это военная ипотека или материнский капитал;
  5. свидетельства о рождении детей (если есть);
  6. свидетельство о регистрации или расторжении брака;
  7. военный билет, приписное свидетельство, если молодому человеку не исполнилось 27 лет;
  8. копия трудовой книжки. Для адвокатов — удостоверение, для предпринимателей — регистрационное свидетельство.
  9. документы по объекту недвижимости. Сюда входит:
  • копия паспорта продавца, всех страниц, включая пустые;
  • оценочная стоимость (Выписка из отчета об оценке недвижимости- заказывается у аккредитованных банком оценщиков);
  • выписка из домовой книги, справка о зарегистрированных, копия поквартирной карточки;
  • копии документов о праве собственности на недвижимое имущество (договора купли-продажи, свидетельства о праве на наследство, решение суда, ДДУ, договор уступки прав требования),
  • технический паспорт квартиры;
  • выписка из ЕГРН на залоговое имущество об отсутствии арестов и обременений (часто сотрудники запрашивают эти сведения сами в электронной форме);
  • нотариальное согласие супруга на отчуждение (если объект покупался продавцом в браке);
  • разрешение органов опеки и попечительства о разрешении совершения сделки отчуждения, если собственник несовершеннолетний, или лицо находится под опекой.

Рассмотрение заявок ведется в индивидуальном порядке. Документы на ипотеку Россельхозбанка тщательно проверяются. Хотите, чтобы кредит быстрее одобрили? Предоставьте достоверную информацию. Подробнее о требованиях к документам на ипотеку почитайте в статье: Требования к документам на ипотеку онлайн

Что положительно влияет на решение по ипотечному займу?

  • Положительная кредитная история;
  • участие в зарплатной программе банка;
  • допустимая кредитная нагрузка.

Совет: закройте неактивные кредитные карточки, так как их наличие так же фиксируется банком.

Если получен отказ по заявке на ипотеку, то выяснить возможные причины можно прочитав статью Причины отказа в ипотеке: что учесть заемщикам?

Предоставив полный пакет документов по ипотеке, нужно подождать некоторое время максимум 7 дней, чтобы Россельхозбанк рассмотрел, весь пакет и одобрил объект недвижимости. Только после этого заемщика пригласят подписать кредитный договор, и выдадут пакет документов для подачи на регистрацию в МФЦ, в том числе договор купли-продажи с ипотекой.

Ипотека по программе «молодая семья»

Вы подготавливаете следующие документы для ипотеки в Россельхозбанке:

  • Если речь идет о полных семьях, то вы предъявляете копию свидетельства о браке;
  • копия свидетельства о рождении ребенка;
  • документы, подтверждающие родство. Сюда относятся паспорта, документы о смене фамилии, имени, отчества и т.д.

Внимание. Если жилплощадь приобретается с использованием материнского капитала, вы обязаны предоставить сертификат, копии свидетельств о браке и рождении детей. Так же банк даст вам 6 месяцев на выбор жилья, если вы не определились с недвижимостью.

Подробно об условиях ипотеки Россельхозбанка написано в статье: Условия ипотеки Россельхозбанка.

Ипотека Россельхозбанк: условия, документы для оформления

Ипотечное кредитование набирает обороты по популярности. За оформлением такой услуги в банки обращается все больше россиян. В связи с этим кредитно-финансовые структуры разрабатывают все новые программы и усовершенствуют уже имеющиеся. На фоне обширного разнообразия многие потенциальные заемщики не могут определиться, в какой именно банк им обратиться за кредитованием.

Среди многочисленных ипотечных программ отдельное внимание стоит уделить предложениями от Россельхозбанка. Ипотека Россельхозбанк условия имеет довольно привлекательные и выгодные для потенциальных заемщиков. Но стоит учитывать, что на фоне льгот, сниженных процентных ставок Сельхозбанк предъявляет довольно строгие требования к клиентам.

Россельхозбанк предлагает к рассмотрению разнообразные программы кредитования с выгодными условиями

Преимущества оформления ипотеки в Россельхозбанке

Такое направление кредитов, как взятие ипотеки, является довольно ответственным и сложным шагом. Ведь кредитуются клиенты на долгое время — 20–30 лет. Поэтому к выбору кредитора следует подходить грамотно. Одним из главных критериев выбора финансовой организации становится ее надежность.

Россельхозбанк полностью является государственным, то есть все 100% активов его принадлежат РФ, что становится свидетельством надежности этой организации и стабильности.

Также стоит учитывать, что ипотечное кредитование в Россельхозбанке условия имеет различные, так как в этом учреждении разработаны и активно используются сразу несколько направлений оформления жилищных ссуд. Отдельное внимание стоит уделить существующим, предлагаемым банком годовым процентам. В сравнении с альтернативными программами от других кредиторов, Сельхозбанк отличается лояльным и гибким подходом к кредитованию. Это касается процентной ставки и возможностью клиентов принимать участие в льготных программах с господдержкой.

Как взять ипотеку в Россельхозбанке

Чтобы заключить договор на ипотечное кредитование потенциальному заемщику следует посетить офис Сельхозбанка и получить подробную консультацию у ипотечного менеджера. Служащий предоставит полную информацию обо всех действующих программах кредитования и подберете для клиента наиболее подходящую.

Одним из главных условий ипотечного кредитования в Россельхозбанке становится наличие регистрации заемщика в месте расположения банковского подразделения.

Условия кредитования от Сельхозбанка

Все установленные правила оформления ипотек в данном банке вариабельны и зависят от выбранной программы кредитования. Также они зависят и от уровня платежеспособности клиента, данный показатель влияет на сумму предоставляемой банком ссуды. Например:

  • для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и их областей максимальный размер ссуды составляет 8 млн руб.;
  • гражданам иных регионов России банк предоставляет ссуду в размере до 3 млн.

По принятым банком-кредитором правилам размер предоставляемого ипотечного кредита не должен отнимать более 40,00% общей суммы совокупного дохода семьи. При оформлении ипотеки будут учтены все статьи доходов заемщика и членов его семьи, в том числе:

  • заработная плата;
  • социальные дотации;
  • пособия;
  • доходы от аренды;
  • иные поступления.

При взятии ипотечного кредита займополучатель обязан внести первоначальную сумму в размере не менее 20,00% от суммы приобретаемого жилья. Если первоначальный взнос будет больше, банк может предложить и льготы по выплате ипотеки. Они касаются уровня годовых процентов, которые могут варьироваться в пределах 11,30-13,00%. Льготное кредитование обеспечено зарплатным и пенсионным клиентам банка.

Повысить шансы на одобрение заявки можно с помощью привлеченных заемщиков-поручителей. Или же путем предоставления банку иного ценного имущества в качестве дополнительного залога. Нужно учитывать, что банковские структуры, ради минимизации рисков по невозврату, станут настаивать на оформлении страховки. Если клиент будет отказывать от страхового полиса, годовые могут возрасти на несколько пунктов.

Со всеми требованиями банка можно ознакомиться на официальном портале

Необходимые документы

Документы для оформления ипотеки Россельхозбанк требуются в том же объеме и перечне, какие понадобятся при заключении ипотечного договора в иных банках-кредиторах. Основной перечень состоит из следующих бумаг:

  • паспорт заявителя;
  • анкета заемщика;
  • документы, подтверждающие уровень платежеспособности;
  • трудовая книжка;
  • открытый счет/карта, на котором находятся средства в размере первоначального взноса;
  • пакет документов от созаемщиков (при их участии в оформлении договора).

При необходимости Россельхозбанк вправе затребовать и иные документы, все зависит от выбранной программы кредитования.

Поэтому следует заранее уточнить, какие документы нужны для ипотеки в Россельхозбанке. Сделать это можно через звонок в службу техподдержки, либо ознакомившись с условиями кредитования на официальном сайте банка. Необходимую консультацию можно получить и через личное посещение офиса и общение с банковским служащим.

Процедура онлайн-оформления

Оставить заявление на предоставление ипотечного займа можно и на официальном портале Россельхозбанка. Но стоит учитывать, что при дистанционном оформлении заявки (в режиме онлайн), банк-кредитор может вынести только предварительное решение, и полученное «да» может измениться. Окончательный ответ банк-кредитор выдаст только при рассмотрении и изучении всех поданных лично документов.

Средние сроки рассмотрения поданного заявления на ипотеку укладываются в 4-5 рабочих суток. При окончательном одобрении ипотечной ссуды, заявка действительно на протяжении 3-х месяцев. То есть за этот срок заемщик обязан найти жилье, получить на него одобрение от банка-кредитора и оформить кредит полностью.

Условия получения кредита

Особенности обслуживания

Россельхозбанк предоставляет различные по своему направлению программы ипотечных ссуд. Клиент может кредитоваться на следующие цели:

  • приобретение нового жилья и на вторичном рынке;
  • покупки квартиры по договору долевого участия от застройщика;
  • строительного личного дома;
  • оформление земельного участка.
Читать еще:  Перепланировка это капитальный ремонт или реконструкция

Главным условием оформления ипотеки в Россельхозбанке становится целевое использование заемных средств.

За процедуру оформления и выдачи займа, банк-кредитор не взимает никаких дополнительных комиссионных. Также отсутствуют и штрафные санкции при досрочном погашении займа. Пени пойдут только в том случае, когда клиент не смог вовремя внести регулярную оплату, то есть, за просрочку.

Ипотека по двум документам от Сельхозбанка

Данное предложение становится наиболее актуальным тем потенциальным заемщикам, которые не могут официально подтвердить уровень своего дохода. Но стоит понимать, что в данном случае будут пересмотрены условия кредитования и отметится рост ставки годовых до 16,50-17,00%. Изменится и величина первоначальной суммы по ипотеке – она достигнет 50,00% от общей стоимости жилья. Также значительно уменьшится и величина кредитования:

  • для жителей Москвы и Питера: до 8 млн руб.;
  • остальным россиянам: до 4 млн.

Такой ипотечный займ можно брать в целях приобретения квартиры либо таунхауса. Главными условиями становится наличие российского гражданства и постоянная регистрация в области расположения филиала Сельхозбанка. Кредитоваться могут клиенты возрастом 21-65 лет (на момент полного погашения займа).

Россельхозбанк предлагает кредитование и по льготному направлению, с участием господдержки

Социальные программы ипотечного кредитования

Россельхозбанк активно участвует в программах оформления ипотеки с господдержкой. Существующие условия выдачи жилищных ссуд могут стать намного лояльнее и привлекательнее для молодых семей, многодетных, военнослужащих и дипломированных новых специалистов. По условиям льготного кредитования оформить ипотеку такие клиенты могут под 10,00% годовых, причем происходит значительное снижение и первоначального взноса (до 10,00–15,00%). А при рождении ребенка Сельхозбанк готов предоставить и отсрочку от выплаты займа. Есть возможность использования средств материнского капитала.

Какие есть минусы ипотеки от Россельхозбанка

Анализируя отзывы клиентов, кредитующихся в Сельхозбанке, каких-либо недостатков и неудобств они не испытывают. Напротив, отмечают высокий профессионализм сотрудников и лояльный подход к каждому потенциальному заемщику. Но некоторые клиенты отмечают, что на рассмотрение заявки банк тратит слишком много времени. Появление очередей в банковских офисах, особенно в рабочие дни, из-за большой нагрузки на работников тоже нередкий случай. В остальном клиенты довольны работой банка и предоставленными им условиям. А, учитывая, что Россельхозбанк – организация с активной господдержкой, кредитоваться там не только удобно, но и надежно.

Выводы

Анализируя все имеющиеся предложения, существующие на рынке ипотечного кредитования, нельзя не отметить, что Сельхозбанк отвечает всем стандартам и запросам современных россиян. И по объективным суждениям, условия кредитование в этой организации являются одними из наиболее лояльных и привлекательных, в сравнении с аналогичными предложениями от иных банков-кредиторов. А, учитывая длительность времени ипотечных ссуд, невысокие процентные ставки помогают и значительно экономить личные средства клиентов.

Рефинансирование ипотеки. Пошаговая инструкция

Где рефинансировать ипотеку

Банку невыгодно рефинансировать собственные ипотечные кредиты: он потеряет деньги из-за понижения ставки, поэтому финансовые организации неохотно идут на переоформление ипотеки на новых условиях. Некоторые банки прямо на своих сайтах пишут о том, какие кредиты они рефинансируют.

Можно написать прямой запрос в банк о возможности понижения ставки. Иногда там идут навстречу и снижают ставку кредита.

Если ваш банк отказал или вы сразу хотели рефинансировать кредит в другом банке, то нужно сравнить и выбрать самый подходящий. Нюанс: другой банк может отказать в рефинансировании, поэтому нужно внимательно читать условия. То, что один банк уже выдал вам ипотеку, не гарантирует её получения в другом.

Сравнение предложения банков

Почти все банки предлагают рефинансировать ипотечные кредиты, выданные другими банками. Можно сравнить предложения банков на специальных ресурсах, например, на banki.ru или sravni.ru. Заодно прочитайте там о рейтингах разных банков, на сайтах есть специальные разделы.

Но лучше потратить несколько часов на самостоятельное изучение предложений и выбор банка, где вы хотите оформить рефинансирование. Их условия сильно зависят от конкретной ситуации. Используйте ипотечные калькуляторы на сайтах банков — туда нужно ввести срок кредита, стоимость квартиры и сумму кредита. Посмотрите и сравните предварительные предложения (на этапе обращения в банк они могут измениться).

Например, семья Смирновых в 2014 году купила в кредит двухкомнатную квартиру в Москве. Квартира стоила 9,5 миллионов рублей, из которых 6 миллионов Смирновы взяли у банка под 14% годовых на 19 лет. После этого ставки банков падали, и в 2019 году Смирновы решились на рефинансирование. К этому времени они уже вернули банку 2 миллиона основной суммы, поэтому для рефинансирования понадобится только 4 миллиона. К тому же Смирновы хотят расплатиться с банком раньше чем через 15 лет, — например, за 10 лет.

Почти все банки предлагают Смирновым рефинансирование по ставке от 9,5 до 11%, то есть на 3–4,5% годовых меньше текущей ставки, но нужно сравнить и другие условия.

Предварительное одобрение заявки на ипотеку

Все предложенные условия не гарантия того, что банк выдаст кредит. Заёмщик тоже должен ему подойти. Предварительный ответ банк даёт всего за несколько минут.

Основные вопросы банк задаёт сразу на сайте, поэтому вы заранее можете оценить, подходите ли под его условия или пишет свои требования.

Если вы проходите по всем параметрам, заполняйте заявку на сайте — обычно для этого требуются ФИО, основные данные по кредиту и вашим доходам, контакты. Так, например, выглядит процесс заполнения заявки на сайте Альфа-Банка:

Некоторые банки могут отказать в кредите уже на этом этапе, даже если вам показалось, что вы друг другу идеально подходите. Подробнее,почему отказывают в ипотеке, мы рассказывали в другой статье.

Отказы банков не отражаются в вашей кредитной истории, но в ней будут видны запросы каждого из банков, в который вы отправите заявку на кредит — будь то первоначальный кредит или рефинансирование старого. Вот как это будет выглядеть в кредитной истории на сайте Госуслуг:

Дальше работайте только с теми предложениями, по которым вы получили предварительное одобрение.

Предварительное одобрение банка действует 2–3 месяца, в течение этого срока ставка зафиксирована, а вам нужно окончательно определиться со своим выбором и подготовить документы.

Сравнивайте условия кредитования. Такую информацию можно найти на сайтах банков или в типовых договорах. Но лучше задать эти вопросы сотруднику банка, с которым вы свяжетесь после предварительного одобрения кредита.

  • Что будет за просрочку платежа по ипотеке: каков размер штрафа и есть ли другие последствия, кроме штрафа?
  • Какие ещё нарушения есть в договоре?
  • В каких случаях банк может потребовать погасить кредит в сжатые сроки?
  • Как можно будет оплачивать ипотеку: в отделениях / через интернет / через банкоматы? Может оказаться, что у банка мало отделений, все они расположены далеко, а за погашение кредита через другой банк берётся комиссия.
  • Может ли банк повысить ставку по ипотеке, и если да — в каких случаях?
  • Какие дополнительные обязанности есть в кредитном договоре? Например, ежегодно приносить 2-НДФЛ?
  • Каковы условия досрочного погашения кредита: что для этого нужно и можно ли выбирать между уменьшением платежа и срока кредита?

Если эти условия лучше или хотя бы не хуже условий по первоначальному кредиту, а новая ставка меньше, то игра стоит свеч и можно переходить к оформлению документов.

Одобрение кредита и квартиры

Итак, с банком вы определились — теперь нужно получить одобрение квартиры. От объекта тоже могут зависеть условия, например, банки иногда считают, что реальная цена квартиры меньше заявленной, и тогда ставку по ипотеке могут изменить. На этом этапе банки действуют по-разному: кто-то отправляет клиента в отделение или к менеджеру, кто-то сразу выдаёт запрос на документы. В любом случае на этом этапе вам понадобятся документы по первому кредиту и по квартире.

Обычно требуется одинаковый пакет, но некоторые банки могут просить больше документов или, наоборот, не требовать некоторые из перечисленных:

  • копия паспорта;
  • копия СНИЛС;
  • документы на квартиру: выписку из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН), договор купли-продажи;
  • документы по первому кредиту: кредитный договор, график платежей, справку об остатке ссудной задолженности и справку об отсутствии текущей задолженности;
  • документы, подтверждающие текущий доход: справку о доходах и трудовой договор или другие документы;
  • технические документы на квартиру; их можно получить в Бюро технической инвентаризации (в Петербурге — в Проектно-инвентаризационном бюро);
  • выписку из домовой книги;
  • выписку с финансово-лицевого счёта квартиры (можно заказать в МФЦ или на сайте Госуслуг);
  • справку о реквизитах в первом банке;
  • документы, подтверждающие оплату квартиры (выписка со счёта, расписка);
  • анкета для страхования;
  • отчёт об оценке квартиры.

Если ваша квартира уже застрахована, а страховая компания входит в список одобренных новым банком, то скорее всего подписывать договор страхования заново не потребуется. Можно изменить выгодоприобретателя (банк) в уже заключённом. Не все банки пойдут на такой вариант, но обязательно уточните, возможно ли это в вашей ситуации. Кстати, страхование квартиры — вполне себе рабочий инструмент, который поможет в сложной ситуации, и о нём стоит подумать даже если вы не рефинансируете ипотечный кредит.

Читать еще:  Образец предварительный договор для органов опеки

Нужно провести новую оценку квартиры, выбрав оценщика из списка, одобренного банком.

За что предстоит заплатить при рефинансировании ипотеки:

  • страховку. Страховая премия зависит от суммы и срока, на которую страхуется квартира. Страховка оформляется одновременно с подписанием кредитного договора, но узнать сумму можно уже на этом этапе;
  • отчёт об оценке квартиры — 2000–7000 рублей;
  • получение выписки из ЕГРН — 750 рублей, а если банк устроит электронная выписка — 300 рублей;
  • заказ технических документов (технический паспорт или поэтажный план с экспликацией). Их стоимость зависит от площади квартиры и от того, нужно ли проводить новое обследование. Обычно банки просят технические документы не старше года, поэтому обследование приходится проводить. Например, поэтажный план для московской квартиры в 35 кв. м обойдётся в 5760 рублей, экспликация — в 237,96 рубля за 1 страницу (обычно их не больше 1–2), а технический паспорт — в 2400 рублей. Итого: порядка 8400 рублей.​​​​​​

Когда все документы готовы, банк берёт несколько рабочих дней на принятие решения, обычно от 1 до 10. От предварительного одобрения кредита до подписания договора может пройти несколько месяцев, большую часть времени занимает подготовка документов.

Рефинансирование одобрили. Что дальше?

Вот как будут развиваться события. Вы подписываете с новым банком два договора: на выдачу кредита и на залог квартиры; берёте у него деньги и гасите свой долг в старом банке. После этого получаете документы о том, что старый кредит закрыт, снимаете старый залог и регистрируете новый, в пользу нового банка (это можно сделать одновременно). Разберёмся с каждым этапом подробнее.

Подписание договора в новом банке и досрочное погашение ипотеки в старом

После того, как банк принял и одобрил все документы, он готовит новый кредитный договор и договор об ипотеке, затем приглашает подписать их. Обычно это занимает пару дней. Иногда банки предлагают заключить договоры в разные дни: сначала кредитный договор, а договор об ипотеке — после погашения кредита в старом банке и снятия обременения с квартиры.

Подайте в старый банк заявление о досрочном погашении кредита и получите реквизиты для перевода денег. Новый банк перечислит вам деньги, а вы погасите кредит в старом кредитном учреждении.

Снятие залога с квартиры

Кредитных обязательств перед первым банком у вас больше нет, вы ему ничего не должны. Поэтому нужно снять залог с квартиры, которая была гарантом выполнения ваших обязательств.

Как и кто может снять обременение с квартиры (то есть залог), зависит от того, была ли у вас закладная.

Как снять залог с квартиры, если есть закладная

Закладная — это ценная бумага, которая удостоверяет права банка на квартиру. Найдите расписку, которую вам выдали при регистрации первой ипотеки, и посмотрите, есть ли закладная среди поданных в МФЦ документов.

Если при регистрации ипотеки была закладная, то погасить залог можно одним из трёх способов:

Снятие ипотеки может затянуться: банку нужно назначить представителя, выдать закладную, согласовать с представителем удобное время для похода в МФЦ — всё это может занять недели, а то и месяцы. Но если повезет, банк всё сделает за несколько дней.

Как снять залог с квартиры без закладной

В такой ситуации погасить ипотеку можно либо по совместному заявлению сторон, либо по заявлению банка. Самостоятельно всё сделать нельзя.

Снятие залога с квартиры через МФЦ

Документы подаются через многофункциональные центры, заявление заполнят их сотрудники. Госпошлины за снятие ипотеки нет, а само погашение залога занимает 5 рабочих дней: 3 дня на саму регистрацию и по 1 дню на доставку документов из МФЦ в Росреестр и обратно. Если ваш банк снимает залог самостоятельно, то вам потребуется только подать в МФЦ документы на новый залог в пользу второго банка.

Узнать, что ипотека погашена и пора подавать на регистрацию документы для нового залога, можно по телефону Росреестра. Для этого понадобится номер заявления, который есть в расписке, обычно он указан в верхнем правом углу. Можно сделать это и через онлайн-сервис Росреестра: графа «Обременения» должна стать пустой.

Попробуйте сэкономить время и одновременно подать в МФЦ сразу два заявления: одно на погашение старой ипотеки, а второе — на регистрацию новой. Это можно сделать, например, если первая ипотека была с закладной: запишитесь с представителем нового банка на регистрацию ипотеки и подайте оба заявления сразу. Если все документы будут в порядке и обойдётся без приостановок, то обе регистрации пройдут почти одновременно.

Регистрация нового залога на квартиру

Регистрировать новый залог одновременно со снятием старого имеет смысл ещё по одной причине — это сэкономит деньги. С момента выдачи кредита и до регистрации залога банк начисляет на ипотечные выплаты повышенный процент. Обычно это +1–2% к текущей ставке. Чем быстрее будет оформлен новый залог, тем меньше придётся заплатить за переходный период.

Снятие залога и регистрация нового может занять от нескольких дней до нескольких месяцев. Всё зависит от того, насколько расторопными окажутся оба банка и всё ли в порядке будет с документами. На практике случается, что банк допускает ошибки в документах, и регистрация нового залога затягивается. В таких случаях банк может пересчитать проценты за срок задержки, которая произошла по его вине.

Как правило, с новым банком заключаются два договора — кредитный и об ипотеке. В кредитном договоре описываются все условия выдачи кредита, а в договоре об ипотеке — всё, что касается залога квартиры: обязанности, срок регистрации залога, порядок обращения взыскания и другие нюансы.

Чтобы зарегистрировать ипотеку по договору, на регистрацию в МФЦ должны прийти обе стороны — заёмщик и банк — и заплатить госпошлину 1000 рублей.

Пакет документов для оформления залога на квартиру:

  • заявление о регистрации, его сделают на месте, в МФЦ;
  • кредитный договор;
  • закладная (если её оформили);
  • договор об ипотеке;
  • документы об оплате госпошлины;
  • отчёт об оценке квартиры;
  • другие документы от банка.

Коротко о рефинансировании ипотеки

1. Когда стоит рефинансировать кредит? Когда ваша экономия на будущих выплатах будет больше, чем расходы на само переоформление кредита.

2. А когда не стоит? Если вы выплачиваете аннуитетные платежи — сначала проценты, а потом саму сумму кредита — и прошло уже больше половины срока кредита. К этому моменту вы выплатили много процентов и совсем немного — основного долга. По новому кредиту банку придётся платить всё снова.

3. Сколько времени займёт рефинансирование? Обычно процесс рефинансирования длится 1–2 месяца. Но срок может и увеличиться, если что-то пойдёт не так.

4. Сколько денег придётся потратить на рефинансирование? Расходы сильно зависят от банков и от площади квартиры.

Посчитаем, во сколько рефинансирование ипотеки обойдётся семье Смирновых при самом плохом раскладе: первый банк выдаёт справки только за деньги, понадобится другая страховка, а с новым банком заёмщики подписали ипотечный договор. Напомним, у семьи двушка, они хотят рефинансировать ипотеку 4 млн на 10 лет.

Сколько стоит рефинансирование ипотеки:

  • справки из банков — 2000 рублей;
  • госпошлина за регистрацию залога — 500–1000 рублей;
  • отчёт об оценке квартиры — 7000 рублей;
  • технические документы на квартиру — 10 800 рублей;
  • три выписки из ЕГРН по 750 рублей — для предварительной оценки, после погашения ипотеки и после регистрации новой ипотеки — 2250 рублей;
  • новая страховка, 1% от страховой суммы (т.е. суммы кредита), — 40 000 рублей;
  • нотариальное согласие супруга на сделку — 2500 рублей;
  • повышенный процент до регистрации нового залога, 2% годовых за 2 месяца, — около 13 000 рублей.
  • Итого 78 550 рублей.

Авторы: команда Яндекс. Недвижимости. Иллюстратор: Вера Хохлова.

Документы, необходимые для ипотеки в Россельхозбанке

Достоинства кредитования в Россельхозбанке

Преимущества кредитования в Россельхозбанке:

  • Возможность выбора схемы погашения: дифференцированная или аннуитетная;
  • Отсутствие комиссий;
  • При погашении ранее срока штраф не начисляется;
  • Доход подтверждается по форме банка;
  • Специальные условия для молодых семей;
  • Специальные условия для использующих материнских капиталов.

Деньги выдаются на:

  • Приобретение квартиры как на первичном, так и на вторичном рынке.
  • Приобретение жилья с участком.
  • Строительство дома.
  • Приобретение земли.
  • Покупку права аренда земли, на которой в будущем будет возведен дом.

к содержанию ↑

Какие ипотечные программы есть в Россельхозбанке

Сегодня в этом банке действуют несколько выгодных целевых предложений. Условия отличаются в зависимости от вашей цели обращения.

Доступные предложения:

  1. Ипотечное жилищное кредитование – процентная ставка от 10%, сумма от 100 тысяч до 20 миллионов рублей, срок погашения до 30 лет. Деньги выдаются на покупку квартиры, апартаментов, загородного дома, завершение уже начатого строительства, приобретение земли.
  2. Целевое кредитование – процентная ставка от 10,6%, сумма от 100 тысяч до 20 миллионов рублей, срок возврата до 30 лет (деньги предоставляются на приобретение жилья под залог недвижимости, которая уже есть в собственности).
  3. Для молодых семей и материнского капитала – ставка от 10%, сумма от 100 тысяч до 20 миллионов рублей, срок до 30 лет.
  4. Для военных – ставка от 9,5%, сумма – 2,22 миллионов рублей, срок от 3 до 24 лет.
  5. По двум документам – ставка от 11,4%, сумма от 100 до 800 тысяч рублей, срок до 25 лет.
  6. Рефинансирование – возможность перевести кредит из другого банка в Россельхозбанк, если вас устроит предложенная процентная ставка – от 10,5% в год. Период действия договора – до 30 лет.
  7. Ипотека с государственной поддержкой – специальное предложение для тех семей, у которых с 1 января 2018 года появился второй или третий ребенок. Жилищный кредит оформляется под сниженную ставку от 6% в год.
Читать еще:  Как получить землю инвалиду 2 группы

По всем предложением, кроме того, которое предназначено для военнослужащих, установлены требования, согласно которым заемщиками могут быть граждане РФ в возрасте от 21 до 65 лет. Трудового стажа должно быть не меньше 12 месяцев. Требуется официальное трудоустройство в текущий момент и положительная кредитная история.к содержанию ↑

Как получить ипотеку в Россельхозбанке

Сначала рекомендуется провести расчеты ежемесячного платежа – это позволит узнать реальные шансы на одобрения. Банк может принять положительное решение, если размер платежа не больше 40% от суммы заработка клиента.

На сайте Россельхозбанка есть специальный калькулятор, позволяющий проводить такие расчеты. Здесь же можно сразу оформить заявку в режиме онлайн.

Для оформления жилищного займа необходимо предоставить:

  • Заявление-анкету;
  • Паспорт гражданина РФ либо документ, который может его заменить;
  • Для мужчин, возраст которых не более 27 лет, военный билет либо приписное свидетельство;
  • Справку, подтверждающую наличие стабильного заработка;
  • Документацию, подтверждающую семейное положение и состав семьи;
  • Документы по объекту недвижимости.

Если вы с помощью ипотеки собираетесь купить квартиру, дом или земельный участок, дополнительно придется принести:

Россельхозбанк ипотека по 2 документам: условия

В данной статье можно узнать, как получить в Россельхозбанке ипотеку по двум документам, какие для этого требуются документы и какие условия выдвигает банк. Есть информация относительно условий кредитования и требований к заемщику, а также на каких условиях можно получить заем и какими преимуществами характеризуется подобный кредит.

Ипотека на приобретение недвижимости

Чтобы взять ипотеку в РСХБ, достаточно просто воспользоваться одной многочисленных программ финансового учреждения. Кредит на приобретение жилой недвижимости дает возможность приобрести самые разные объекты недвижимости. Вот самые основные из них:

  • Квартиры со вторичного рынка;
  • Жилые объекты с участками или стандартные секционные таунхаусы;
  • Земля без каких-либо объектов;
  • Квартиры в новостройках;
  • Находящиеся на фазе строительства или полностью готовые апартаменты.

Банк при работе с потенциальными клиентами рассматривает срок займа вплоть до 30 лет. Размер полученного кредита может составлять 20 млн, а первоначальный взнос при данных условиях будет составлять 15-30% от общей стоимости приобретаемой недвижимости.

Финансовое учреждение установило единую фиксированную ставку по ипотеке. Она колеблется от 10,7% до 15,5%. Определение более точной ставки может быть разным, все зависит от срока кредитования и от размера первоначального взноса. Если пользователь банка отказывается от оформления страховки, процентная ставка может быть повышена на один процент.

Если за средствами на жилье обращается клиент, идущий по программе для молодых – «Молодая семья», если он использует материнский капитал, первоначальный взнос может составить 10% для приобретения уже готового к использованию жилья. В процессе приобретения квартир или домов на вторичке потребуется внести до 15% взноса. Если оформляются документы на квартиры, находящиеся в новостройках, без взноса в размере 20% не обойтись.

Пакет документов для ипотеки в Россельхозбанке

Согласно программе по двум документам, клиент может взять средства в РСХБ всего по двум личным документам. Сюда можно отнести паспорт и любой дополнительный документ. Это может быть водительское удостоверение, стандартный загранпаспорт, а также удостоверение официального сотрудника федеральной власти.

В качестве официального жилого объекта в этом случае может выступать сделка, где основным объектом приобретения может выступать:

  1. Квартира, где проживает заемщик, что приобретается на вторичном рынке.
  2. Земельный участок, а также предмет жилого назначения.

Банк по данной схеме может рассмотреть заем сроком на 25 лет. Размер займа при этом составит 8 млн, а начальный платеж при полном выполнении условий составит 40% от общей стоимости жилого помещения. Чтобы купить дом одновременно с участком, потребуется внести взнос, достигающий 50%. Погашать подобный заем потребуется аннуитетно.

По паре документам можно получить заем под 11,05%, если это готовый жилой объект, или под 16% в случае приобретения дома и земельного участка. Имеют значения и сроки кредитования – 15%, если кредит берется на 5 лет и 17%, если срок будет достигать 17%.

Документы для ипотеки в Россельхозбанке в 2019 году

Если в процессе оформления ипотечного займа требуется получить более крупную сумму и более выгодные проценты, потребуется предоставить немного больше документов. Вот самые основные бумаги, что требуется предоставить одновременно с паспортом и иным личным документов:

  1. Заявление на кредит вместе с заполнением анкетных данных.
  2. Стандартное свидетельство о барке или о бракоразводном процессе.
  3. Если в семье рождены дети – свидетельство о их рождении.
  4. Бумаги относительно получаемых доходов и о наличии постоянного места работа со стажем не менее 2 лет.
  5. Регистрационная выписка о ведении прибыльного подсобного хозяйства.
  6. Если предоставляется залог, потребуется предоставить документы по данному объекту.

Финансовое учреждение очень требовательно к оформлению копии трудовой книжки. В ней обязательно должно быть обозначено образование. В противном случае потребуется предоставлять дипломы и справки об образовании. В некоторых случаях банк запрашивает иные документы, все зависит от особых индивидуальных обстоятельств.

Россельхозбанк ипотека по двум документам: условия

Банк готов сотрудничать со своими клиентами по предоставлению займов под выгодный залог уже готовых к эксплуатации объектов недвижимости или находящихся на этапе строительства. Это могут быть только граждане РФ и они обязаны иметь регистрацию на территории РФ. Одновременно с этим банк может наложить ограничения на возрастную категорию заемщика.

Обязательным требованием является возраст, ему на момент заключения и подписания договора на получение ипотеки должно быть не менее 21 года, а на время возвращения ипотечного займа – не более 65 лет. Людям иных возрастных категорий в кредите будет полностью отказано.

Относительно стажа работы все зависит от ситуации. Вот пара основных правила по опыту работы в виде веления ПХ:

  1. Если клиент ведет хозяйство, он должен предоставить выписку из специальной книги учета ПХ. Документ должен подтверждать срок ведения подобной деятельности на протяжении не менее года до подачи заявления. Если такой выписки не окажется на руках, клиенту будет отказано.
  2. Если заемщик не ведет подсобного выгодного хозяйства, организация потребует присутствия справки о постоянном трудоустройстве. При этом стаж на настоящем месте работы должен быть, как минимум, полгода за крайние пять-шесть лет.

Если заявитель на время подачи запроса получает официальную зарплату в банке, установленные требования к общему стажу могут быть снижены. В этом случае вполне достаточно будет опыта три месяца на настоящей работе и полгода за крайние пять-семь. Если заявитель получается в организации пенсию, не будут распространяться условия относительно стажа официального трудоустройства.

Особенности оформления ипотечного займа РСХБ

Процедура, связанная с оформлением в Россельхозбанке ипотеки по 2 документам, состоит из следующих важных шагов:

  1. Подготовка необходимых документов.
  2. Подача официальной заявки, что будет рассмотрена на протяжении 5 дней. Полученное положительное решение актуально на протяжении трех месяцев.
  3. Осуществляется выбор жилья. После выбора оптимального варианта, потребуется обратиться к одному из оценщиков, которые аккредитованы РСХБ. Полученная оценка жилого помещения предоставляется в банк.
  4. Заключается договор по кредитованию, купли-продажи и официальный договор на страхование залога. Все оформленные и составленные документы подписываются в обязательном порядке.
  5. Официальная регистрация сделки. Для этого нужно подать заявление в Росреестр для внесения официальных сведений относительно заключенной сделки.

После окончания регистрационного процесса потребуется получить выписку и предоставить ее копию в банк. После получения положительного решения потребуется посетить отделение банка, чтобы сфотографироваться и проверить паспортную информацию.

Заключение

Для получения ипотеки в РСХБ требуется особое внимание уделить собираемым бумагам и справкам. Чем быстрее и правильнее будет собран пакет документов, если будут соблюдены все условия, заем будет выдан за максимально короткие сроки и на выгодных процентах. Если, запрашивая документы, банк требует два из них, потребуется оформить залог. Чтобы определиться с предложениями банка, предварительно стоит изучить многочисленные отзывы об ипотечных предложениях в сети.

Комментарии

по 2х документов ,если взять ипотеку, по ип сколько надо перваначальный взнос?

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector